УИД № 36RS0010-01-2023-000144-95

Дело № 2-293/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 20 февраля 2023 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Строковой О.А

при секретаре Стрельченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 15.09.2022 № 95С/ФЦ, обратилась в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что 03.09.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 723 413,54 руб. под 17,45 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства LADA КS045L LADA LARGUS синий, 2018, VIN №.

Факт предоставления ответчику кредита подтверждается выпиской по счету.

Представитель истца также указывает в иске, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Общих условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

По утверждению представителя истца, просроченная задолженность по ссуде возникла 07.04.2020, по состоянию на 25.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2020, по состоянию на 25.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней.

Как указывает представитель истца, в период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в счет погашения кредита в размере 845 338,31 руб.

Из искового заявления также следует, что по состоянию на 25.01.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 390 725,6 руб., из них: комиссия за смс-информирование - 596 руб., просроченные проценты – 22 071,32 руб., просроченная ссудная задолженность - 345 720,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-252,62 руб., неустойка на остаток основного долга – 20 680,79 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 404,52 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора <***> от 03.09.2018 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA КS045L LADA LARGUS синий, 2018, VIN №. Истец указывает, что предмет залога при его реализации будет составлять 215 797,5 руб.

Кроме того, представитель истца указывает, что Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, представитель истца просит:

- взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 390 725,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 107,26 руб.

- обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LADA КS045L LADA LARGUS синий, 2018, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 215 797,5 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

03.09.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 723 413,54 руб. под 17,45 % годовых, сроком на 72 месяца.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения отражены в Тарифах Банка и Общих условиях Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2).

При нарушении Условий Договора срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом выполнял обязанности по погашению кредита, чем нарушил п. 6 договора о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается расчетом цены иска и выпиской по счету.

Согласно выписке по счету, просроченная задолженность по ссуде возникла 07.04.2020, по состоянию на 25.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2020, по состоянию на 25.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней.

23.11.2022 Банк направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Указанное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик нарушил свои обязательства по погашению долга по кредиту, в результате чего у нее по состоянию на 25.01.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 390 725,6 руб., из них: комиссия за смс-информирование - 596 руб., просроченные проценты – 22 071,32 руб., просроченная ссудная задолженность - 345 720,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 252,62 руб., неустойка на остаток основного долга – 20 680,79 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 404,52 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете/выписке по счету. Возражений против расчета или контррасчет ответчик ФИО1 не представил.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 390 725,60 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 03.09.2018 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA КS045L LADA LARGUS синий, 2018, VIN №.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

По данным МРЭО ГИБДД №3 ГУ МВД России по Воронежской области спорный автомобиль LADA КS045L LADA LARGUS синий, 2018, VIN №, государственный регистрационный знак № значится в собственности ФИО1.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Согласно пункту 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Из пункта 3 статьи 340 ГК РФ следует, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 68,47%.

Согласно указанному пункту Общих положений, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, следующем порядке: за первый месяц - на 7%; за второй месяц - на 5 %; за каждый последующий месяц - на 2%.

Начальная продажная стоимость автомобиля, представленная истцом в размере 215 797,5 руб. ответчиком не оспорена; каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, ответчиком представлено не было.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль LADA КS045L LADA LARGUS синий, 2018, VIN №, государственный регистрационный знак № определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 215 797,5 руб.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 13 107,26 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен полностью, следовательно, ответчик ФИО1 должен возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины при подаче иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору <***> в сумме 390 725,6 руб., из них: комиссия за смс-информирование - 596 руб., просроченные проценты – 22 071,32 руб., просроченная ссудная задолженность - 345 720,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 252,62 руб., неустойка на остаток основного долга – 20 680,79 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 404,52 руб., а также судебные расходы в размере 13 107,26 руб., а всего 403 832,86 руб. (четыреста три тысячи восемьсот тридцать два руб. 86 коп.).

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA КS045L LADA LARGUS синий, 2018, VIN №, государственный регистрационный знак №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 215 797,5 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий - п/п