Дело № 2-5883/2022 (43RS0001-01-2022-007890-35)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 15 ноября 2022 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,
при секретаре Тамлиани Д.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}. Во исполнение условий договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 249 674,16 рубля, зачислив сумму кредита на банковский счет заемщика, открытый Банком на её имя. Срок возврата кредита – 2 558 дней, до {Дата изъята}, размер процентов за пользование кредитом – 39,9 % годовых. В нарушение положений договора ответчик не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, в связи с чем истец потребовал от нее досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 314 884,28 рубля, направив заключительное требование со сроком оплаты до {Дата изъята}. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 314 884,28 рубля, из которых: 248 081,97 рубль – основной долг, 48 733,86 рубля – начисленные проценты, 18 068,45 рублей – неустойка за пропуски платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 348,84 рублей.
В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, направила возражения по иску, согласно которым не согласна с начисленным истцом размером неустойки, просила отказать истцу в удовлетворении данного требования, в случае его удовлетворения применить положения ст. 333 ГК РФ, также ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, материалы гражданского дела {Номер изъят}, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 249 674,16 рубля на срок 2 563 дня, а также предложила принять решение о заключении с ней кредитного договора, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита (Условия по обслуживанию кредитов).
{Дата изъята} ФИО1 акцептовала оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, заключен договор потребительского кредита {Номер изъят}. В рамках договора банк открыл ФИО1 банковский счет 40{Номер изъят}, который указан в преамбуле договора.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от {Дата изъята} {Номер изъят} лимит кредитования составляет 249 674,16 рубля, кредит предоставляется на 2 563 дня, количество платежей по договору – 84, подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, процентная ставка по договору 39,9% годовых. В Графике платежей к договору отражены рекомендуемые даты внесения платежей и суммы.
Все вышеперечисленные документы подписаны сторонами, их условия согласованы, копии вручены ответчику под подпись, недействительными полностью либо в части не признаны.
Выпиской из лицевого счета подтверждается поступление денежных средств в размере 249 674,16 рубля на расчетный счет ФИО1 Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед ответчиком.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с Условиями заемщик обязался погашать задолженность, а именно: на условиях договора вернуть Банку кредит (основной долг), осуществлять погашение иной задолженности, включая уплату начисленных банком процентов, сумм неустойки (п. 8.1 Условий).
Также условиями договора (п. 12 Индивидуальных условий) предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму основного долга и просроченных процентов, исчисляемая со дня возникновения просроченной задолженности. При этом подробно отражено, каким образом и как изменяется порядок взимания неустойки в зависимости от даты выставления заключительного требования.
Выпиской из лицевого счета, а также расчетом сумм задолженности подтверждается, что ФИО1 нарушила условия договора, перестала осуществлять внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им.
{Дата изъята} на основании заявления Банка мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который по заявлению ответчика {Дата изъята} был отменен.
Согласно п. 1.10. Условий заключительное требование – документ, формируемый и направляемый банком заемщику по усмотрению банка в случаях, определенных Условиями, содержащий требование банка к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами, а также уплате иной задолженности.
В соответствии с п. 6.6. Условий Заключительное требование направляется по почте либо вручается лично Заемщику. Неполучение требования по почте, либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии и с Условиями и индивидуальными условиями.
Ответчику Банком выставлено Заключительное требование с указанием суммы задолженности, которую необходимо оплатить. Сумма заключительного требования составила 314 884,28 рублей. Срок, в течение которого следует оплатить задолженность, установлен до {Дата изъята}. Требование было выставлено ФИО1 {Дата изъята}, но в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.
Из представленного расчета по договору усматривается, что сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом АО «Банк Русский Стандарт» по состоянию на {Дата изъята} составляет 314 884,28 рубля, из которых: 248 081,97 рубль – основной долг, 48 733,86 рубля – начисленные проценты, 18 068,45 рублей – неустойка за пропуски платежей по графику.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.04.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу пункта 6.6.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления Заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по дату его оплаты (включительно)) не позднее срока, указанного в заключительном требовании.
Как указывалось судом ранее, в соответствии с условиями договора, заемщик обязался погашать задолженность согласно графику платежей, в соответствии с которым последний платеж в погашение суммы основного долга, а также начисленных процентов за пользование кредитом должен быть внесен {Дата изъята}.
По смыслу указанных в Условиях положениях трехлетний срок исковой давности по кредитному договору начинает исчисляться после даты, не позднее которой ответчик должен был погасить задолженность, выставленную заключительным требованием.
Как следует из материалов дела, заключительное требование выставлено ответчику {Дата изъята} со сроком погашения до {Дата изъята}, таким образом, срок исковой давности начинает исчисляться с {Дата изъята}. С указанной даты банку стало известно о нарушении его прав по кредитному договору.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от {Дата изъята} {Номер изъят} «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 19.01.2022 (дата направления заявления согласно штемпелю на конверте, поступило в суд – 25.01.2022), то есть уже на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истцом был пропущен.
Определением мирового судьи судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова от 07.04.2022 судебный приказ № 57/2-972/2022 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору был отменен, в связи с поступлением возражений должника.
Исковое заявление к ФИО1 поступило в районный суд {Дата изъята} (направлено Банком {Дата изъята}), то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
При этом доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, АО «Банк Русский Стандарт» суду не было представлено.
При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с ФИО1 удовлетворению не подлежат.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины.
Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, паспорт: серия {Номер изъят}, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2022 года.
Судья Н.В. Лопаткина
Решение17.11.2022