Дело № 2-1423/2025

18RS0009-01-2025-001671-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2025 года с. Шаркан

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - истец, АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав исковые требования следующим.

Между истцом и ответчиком 30 июня 2020г. заключено кредитное соглашение №*** (далее – Соглашение, кредитный договор), на основании которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 595 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,90% годовых.

Окончательный срок возврата кредита – 30.06.2025.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета на сумму 595 000,00 руб., и банковским ордером.

В соответствии с п.4.1.1 Правил стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии со п.6.1 Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

В соответствии с п. 12 раздела 1 Кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет:

1. В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов: составляет: 20% годовых,

2. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет: 0,1% от суммы просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение условий Кредитного Соглашения Заемщиком регулярно допускаются просрочки исполнения обязательств по кредитному соглашению.

В соответствии со ст.314 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов должны быть исполнены в надлежащий срок.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе требовать досрочного возврата кредита в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком.

В связи с тем, что Заемщик не исполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом и установленные сроки, 04.03.2025 истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками. Однако в установленные сроки, заемщиком требование истца не исполнено.

По состоянию на 09.06.2025 задолженность заемщика составляет 104 608,02 руб., из них: 94 240,53 рублей – просроченный основной долг; 1773,68 рублей - просроченные проценты; 8264,14 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга; 329,67 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Кредитному соглашению №*** от 30.06.2020 по состоянию на 09 июня 2025г. в размере 104 608, 02 рублей, из них: из них: 94 240,53 рублей – просроченный основной долг; 1773,68 рублей - просроченные проценты; 8264,14 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга; 329,67 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4138 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требованиях настаивал, в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что истец - АО «Россельхозбанк», зарегистрирован в качестве юридического лица, является кредитной организацией и наделен правом осуществлять банковские операции. Данные обстоятельства подтверждены выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении истца (л.д.55-68), генеральной лицензией на осуществление банковских операций №3349 от 11 июля 2012 года (л.д. 54).

30 июня 2020 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключено кредитное соглашение №*** (л.д.42-45), содержащее в себе Индивидуальные условия кредитования (раздел 1) и Прочие условия (раздел 2). По условиям указанного соглашения Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 595 000 руб., на срок до полного исполнения обязательства по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 30.06.2025, заемщик в свою очередь обязался возвратить банку в указанный срок полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 11,90% годовых (в связи с наличием заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательства по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора) и 16,4% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита в банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки (в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора) (п.1, 2, 4 раздела 1 Соглашения).

Пунктом 17 Раздела 1 Соглашения определено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №***.

При заключении кредитного соглашения стороны пришли к соглашению, что датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п.3.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов (далее – График), являющимся Приложением №1 к Соглашению. Пунктом 6 Индивидуальных условий стороны установили периодичность платежей: ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами; дата платежа: по 20-м числам. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком (п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

В соответствии с п.4.1.1 Правил кредитования стороны установили, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному) отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил кредитования).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (пункты 4.2.3.1, 4.2.3.2, 4.2.3.3 Правил кредитования).

Платежи по возврату кредита, уплате процентов производятся путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета Заемщика/Представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с п.4.3 настоящих Правил; заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не поздее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить внесение денежных средств, в размере достаточном для погашения соответствующего обязательства в Банк (п.4.4 Правил кредитования).

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец взятые на себя кредитным договором обязательства по передаче заемщику суммы кредита исполнил надлежащим образом, зачислив 30 июня 2020 года на открытый у истца на имя заемщика ФИО1 счет №*** денежных средств в размере 595 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.16-17), банковским ордером №*** от 30.06.2020 (л.д.15).

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что между АО «Россельхозбанк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора; заключенный между истцом и ФИО1 кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ; кредитор свои обязательства по передаче обозначенной в кредитном договоре суммы кредита исполнил в полном объеме.

В свою очередь, заемщик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов надлежаще не исполнял, начиная с июля 2024 года неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж внес в 13 декабря 2024 года, более платежей не производил, что подтверждено представленными истцом в дело выписками по лицевому счету заемщика ФИО1, расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.12-14).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств заемщика по своевременной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчиком суду не представлено.

04 марта 2025 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, расторжении кредитного договора (л.д.53).

Требования Банка ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие кредитором и заемщиком включено в кредитный договор.

Так, в соответствии с п.4.7 Правил кредитования стороны предусмотрели право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) (При предоставлении Кредита на срок свыше 60 (шестидесяти) дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти календарных дней); б) (При предоставлении Кредита на срок свыше 60 (шестидесяти) дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 (десять) календарных дней (п.4.7.1).

При таких обстоятельствах, учитывая, что просроченная задолженность по основному долгу и процентам у ответчика ФИО1 составила более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, требование кредитора – истца, о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и причитающихся по условиям договора процентов за пользование кредитом правомерны и обоснованы.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что стороны кредитного договора в письменном виде заключили соглашение о неустойке, включив его в кредитный договор.

Так, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определен следующим образом:

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы:

12.1.1. в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет: 20% годовых;

12.1.2 в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

12.2. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком/Заемщиками обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 1000 руб. за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Пунктом 6.1 Правил кредитования предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и /или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления (п.6.1.1 раздела 6 Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении (п.6.1.2 раздела 6 Правил).

Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3 раздела 6 Правил).

Указанное соглашение не противоречит положениям ст.421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении.

С учетом изложенного, принимая во внимание нарушение заёмщиком установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки также законны.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.12-14), по состоянию на 09 июня 2025 года задолженность по кредитному договору составила 104 608,02 руб., из них: 94 240,53 рублей – просроченный основной долг; 1773,68 рублей - просроченные проценты; 8264,14 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга; 329,67 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов.

Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Суд, проверив данный расчет на предмет его соответствия требованиям ст.319 ГК РФ, ч.3 ст.196 ГПК РФ, сопоставив с условиями кредитного договора и представленными в материалы дела выписками по лицевому счету заемщика, находит его верным.

Поскольку в судебном заседании установлено, что денежные средства в предусмотренном кредитным договором размере заемщиком от истца получены, однако обязательства по их возврату и уплате предусмотренных кредитным договором процентов за пользование данными денежными средствами заемщиком надлежащим образом не исполнялись, у истца в соответствии с приведенными выше нормами ГК РФ возникло право требовать погашения возникшей задолженности с заемщика.

Оснований для уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ указанных выше сумм неустоек, суд не усматривает. Ответчик ФИО1 о несоразмерности заявленных к взысканию неустоек не заявил, доказательств тому не представил. Исходя из сумм задолженности, на которые начислены неустойки; предусмотренного договором размера неустойки; периода просрочки исполнения ответчиком своих обязательств, суд не усматривает несоразмерности предъявленных к взысканию неустоек последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, полагает, что оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме: с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 июня 2025 года в сумме 104 608,02 руб., из них: 94 240,53 рублей – просроченный основной долг; 1773,68 рублей - просроченные проценты; 8264,14 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга; 329,67 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов.

Данное требование не противоречит достигнутому соглашению сторон, согласно которому неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3 раздела 6 Правил), а также п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежным поручением №86 от 10.06.2025 (л.д.8), №57 от 23.04.2025 истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 4138 руб. 00 коп.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом полностью, в силу приведенных выше положений ст.98 ГПК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещение судебных расходов, понесенных истцом на уплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №***) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному соглашению №*** от 30 июня 2020 года по состоянию на 09 июня 2025 года в размере 104 608 рублей 02 копейки, из них:

94 240 руб. 53 коп. - просроченный основной долг;

1773 руб. 68 коп. - просроченные проценты;

8264 руб. 14 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга;

329 руб. 67 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов;

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4138 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.Э. Лопатина

Мотивированное решение вынесено 08 сентября 2025 года.