Дело № 2-1-4499/2023

64RS0042-01-2023-004798-33

Заочное решение

именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Пириевой Е.В.,

при секретаре Вачаевой А.Л.,

с участием прокурора Беликова Р.П., представителя третьего лица ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заместителя прокурора Саратовской области в интересах неопределенного круга лиц, Российской Федерации к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании деятельности индивидуального предпринимателя незаконной, обязании прекращения деятельности,

установил:

заместитель прокурора Саратовской области обратился в суд с иском в интересах неопределенного круга лиц, Российской Федерации к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании деятельности индивидуального предпринимателя незаконной, обязании прекращения деятельности.

Требования мотивирует тем, что прокуратурой Саратовской области проведен анализ соблюдения требований законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ИП ФИО2 Установлено, что указанным предпринимателем в <адрес> по адресу: <адрес> осуществляется предпринимательская деятельность с целью предоставления займов физическим лицам под видом ломбарда. Так, ИП ФИО2 по вышеуказанному адресу осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии. При этом под видом заключения договоров комиссии осуществляет деятельность по кредитованию населения. Однако ИП ФИО2 не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Таким образом ИП ФИО2 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

Истец просит признать деятельность ИП ФИО2 по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной. Обязать ИП ФИО2 прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей.

Представитель истца прокурор Беликов Р.П. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом. Причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица Центрального банка РФ ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила рассмотреть дело в соответствии с законом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Судом установлено, что прокуратурой Саратовской области проведен анализ соблюдения требований законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ИП ФИО2).

Установлено, что указанным предпринимателем в <адрес> по адресу: <адрес> осуществляется предпринимательская деятельность с целью предоставления займов физическим лицам под видом ломбарда.

ИП ФИО2 по вышеуказанному адресу осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии. При этом под видом заключения договоров комиссии осуществляет деятельность по кредитованию населения.

В рамках проверки получены копии заключенных договоров комиссии, которые в соответствии с п. 2 ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации обладают признаками притворности.

Форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, срок предоставления займа, осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.

По указанному механизму ИП ФИО2 заключила с гражданами ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 и другими договоры комиссии.

Согласно объяснениям вышеуказанных лиц намерения продавать имущество у них не было, целью заключения договоров был краткосрочный заем наличных денежных средств под залог движимых вещей (ювелирных изделий, бытовой техники). Впоследствии имущество выкупалось ими с выплатой процентов за пользование денежными средствами.

Таким образом, из фактически выполняемых ИП ФИО2 действий по передаче денежных средств гражданам и принятию на хранение принадлежащего им имущества следует, что осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

По состоянию на май 2023 года ИП ФИО2 продолжала осуществление деятельности комиссионного магазина.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Форма залогового билета устанавливается нормативным актом Банка России.

Залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, соответствующие Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)», а также следующие положения и информацию:

- фирменное наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

- фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

- наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- сумма оценки заложенной вещи;

- согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Договор займа, заключенный с нарушением требований к его форме, установленных частями 4 - 7 настоящей статьи, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

Залоговый билет может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона № 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Установлено, что ИП ФИО2 не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Таким образом, ИП ФИО2 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

Постановлением Энгельсского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ИП ФИО2 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), ей назначено наказание в виде штрафа на сумму в размере 40 000 руб.

Постановление вступило в законную силу.

Несоблюдение требований Закона № 196-ФЗ ИП ФИО2 нарушает права и законные интересы Российской Федерации, осуществляющей государственное регулирование профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности.

В соответствии со ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

При изложенных обстоятельствах, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

решил:

признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №) по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №) прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

подпись

Верно

Судья:

Секретарь с/з: