УИД №
Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 августа 2023 года г. Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Хертек Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» (далее – Банк) и ФИО2 (далее - ответчик) заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере: 116 055,92 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании Договора уступки прав требования №.
Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 116 005,92 рублей, которая состоит из: 59 798,21 – основной долг; 51 297,71 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 610 рублей – комиссии, 4300 руб. – штрафы, а также госпошлину в размере 3520,12 рублей.
Представитель истца ООО «Феникс» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направив письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно положениям ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнила заявление для оформления банковской карты «Связной Банк» с лимитом кредитования 60 000 рублей, под 45 % годовых, минимальный платеж 3000 рублей, расчетный период с 21 по 20 число месяца, льготный период доступен до 50 дней, дата платежа 10-е число каждого месяца, на основании которого между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.
Договор заключен в офертно-акцептной форме. Так, ответчик просил Банк предоставить кредит на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), а Банк предоставил кредит на указанных условиях (акцепт), что подтверждается выпиской по счету.
Из выписки по счету видно, что ответчиком ФИО2 условия договора кредитования счета не исполняла надлежащим образом, в связи с чем ей начислялись штрафы, образовалась просроченная задолженность.
Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по указанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 055,92 рублей, которая состоит из: 59 798,21 – основного долга; 51 297,1 руб. – процентов на непросроченный основной долг; 610 рублей – комиссий, 4300 руб. – штрафов.
Статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования №, на основании которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу.
ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику по адресу его проживания уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности.
Не согласившись с требованиями истца, ответчик ФИО2 заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В соответствии п. 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) установлено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме, при этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.
Как видно, договором предусмотрена периодичность платежей, а также право ответчика погашать задолженность по договору в любом размере, но при этом установлен минимальный платеж для оплаты, согласно тарифам и индивидуальным условиям к договору.
Из материалов дела следует, что расходные операции по кредитной карте прекратились после ДД.ММ.ГГГГ, при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика ежемесячные минимальные платежи.
Первое обращение истца за судебной защитой состоялось ДД.ММ.ГГГГ.
Так, согласно материалам судебного приказного производства № ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка Тес-Хемского района Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 кредитной задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 055,92 рублей.
Согласно почтовому штемпелю на конверте заявление сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Тес-Хемского района Республики Тыва судебный приказ, и который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок приказного производства составил 2 года 3 месяца 1 день или 823 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
После отмены судебного приказа исковое заявление ООО «Феникс» о взыскании кредитной задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через 6 месяцев после отмены судебного приказа.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что на момент обращения ООО «Феникс» в суд с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ – трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО2 ежемесячных платежей по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ пропущен в части платежей, подлежавших уплате в период до ДД.ММ.ГГГГ (из расчета: ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ, далее ДД.ММ.ГГГГ – 2 года 3 месяца 1 день по судебному приказу = ДД.ММ.ГГГГ).
По смыслу статей 196, 200 ГК РФ трехлетний рок исковой давности исчисляется по каждому минимальному платежу, сумма которого варьируется в зависимости от размера используемых клиентом кредитных средств в конкретном периоде.
Согласно выписке по счету, последнее пополнение счета кредитной карты совершено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3050 рублей. После указанной даты каких-либо платежей в счет погашения задолженности по договору ответчиком не вносилось.
В период исполнительного производства по судебному приказу в сче задолженности по договору кредитной карты было взыскано 50 рублей. Добровольного погашения задолженности со стороны ФИО2 не имелось. На течение срока исковой давности данный платеж не влияет.
По условиям договора кредитной карты первый расчетный период начинается с даты активации карты клиентом и заканчивается в число следующего месяца, предшествующего дню активации.
Карта активирована ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, значит, для ответчика расчетным периодом являлся период с 10-го числа текущего месяца по 9-е число следующего за ним месяца. Следовательно, о нарушении своих прав банк узнал тогда, когда не поступил очередной минимальный платеж, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.
Как установлено выше, срок исковой давности не пропущен истцом по платежам с ДД.ММ.ГГГГ.
Общий размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 116 005,92 рублей, из них: 59 798,21 рублей – основной долг, 51 297,71 рублей – проценты, 610 рублей – комиссии, 4300 рублей - штраф.
При ежемесячной оплате минимального платежа в размере 3000 рублей, задолженность погашалась бы следующим образом:
Дата
Размер минимального платежа
Остаток долга
ДД.ММ.ГГГГ
3000
58406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
55406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
52406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
49406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
46406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
43406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
40406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
37406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
34406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
31406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
28406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
25406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
22406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
19406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
16406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
13406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
10406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
7406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
4406,06
ДД.ММ.ГГГГ
3000
1406,06
ДД.ММ.ГГГГ
1406,06
0
Как видно, при ежемесячной оплате минимального платежа в размере 3000 рублей, задолженность была бы погашена ДД.ММ.ГГГГ, то есть еще до ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку судом установлено, что срок исковой давности пропущен истцом по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по требованиям ООО «Феникс» о взыскании задолженности 116 005,92 рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) также истек.
Таким образом, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности являются обоснованными.
Учитывая данные обстоятельства, требования истца ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, то требования истца о взыскании судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ удовлетворению также не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.
Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2023 года (с учетом выходных дней).
Судья А.Е. Сат