Дело 2-598/2025 (УИД 69RS0039-01-2025-000130-38)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года г. Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Гусевой О.В.

при секретаре судебного заседания Вахрамеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано на то, что ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № от 08.08.2024 путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное усиленной неквалифицированной электронной подписью, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования. Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 2230000 руб. на срок 36 месяцев под 27,81% годовых. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом начисляется и взимается в соответствии Общими условиями кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет, в связи с чем банк вынужден предъявить требование о полном погашении задолженности. Банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования банка в установленный срок не исполнены. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.09.2024 по 10.12.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 2448803,25 руб., в том числе: иное – 69,05 руб., просроченные проценты– 208991,71 руб., просроченный основной долг – 2230000 руб., неустойка за просроченные проценты – 9668,57 руб., неустойка за просроченный основной долг – 67,57 руб., иное – 6,35 руб. Согласно кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, предоставлено поручительство ФИО2 (договор поручительства № от 08.08.2024).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 08.08.2024 за период с 09.09.2024 по 10.12.2024 в размере 2448803,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39488,03 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились при надлежащем извещении, о причинах неявки суд не уведомили, возражений на иск не представили.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая вышеизложенное, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора с использованием сети «Интернет», подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, и такой договор равен по юридической силе договору, составленному на бумажном носителе.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 08.08.2024 между ПАО Сбербанк (кредитор) с одной стороны и ИП ФИО1 (заемщик) с другой стороны был заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в котором он просит банк открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора, с учетом следующих условий: лимит кредитной линии – 2230000 руб., размер процентной ставки – 27,81 % годовых, дата полного погашения задолженности – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Заявления).

Выдача кредитных траншей производится на основании распоряжений заемщика в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора, и истекает через три месяца, следующих за датой открытия лимита (п. 5 Заявления).

По условиям кредитного договора погашение траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца, а в последний месяц – в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 Заявления (п. 7 Заявления).

Заемщик подтвердил, что порядок расчета платежей ему понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с положениями, указанными в п. 3.3 Условий кредитования, обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Как следует из п. 15 Заявления, заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования, действующими на дату подписания договора и размещенными на официальном сайте банк в сети «Интернет», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, а также уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования на основании Заявления.

08.08.2024, 12.08.2024 банк исполнил обязательства по выдаче кредита в рамках вышеуказанного кредитного договора на общую сумму 2230000 руб. (л.д. 18-19, том 1).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 10.12.2024 у заемщика перед банком образовалась задолженность в размере 2448803,25 руб., в том числе: просроченная плата за использование лимита - 69,05 руб., просроченная задолженность по процентам – 208991,71 руб., просроченная ссудная задолженность – 2230000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 9668,57 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 67,57 руб., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 6,35 руб. (л.д. 10-12, том 1). Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности ответчиками, исходя из бремени доказывания, не представлено.

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчиков по основной сумме долга, процентам, штрафным санкциям соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора.

Начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, оснований для ее снижения не имеется.

Поскольку ответчик ИП ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, по адресу регистрации ответчика ИП ФИО1, а также по адресу регистрации ответчика ФИО2 ПАО Сбербанк были направлены требования (претензии) от 08.11.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 15,16, том 1). Однако требования истца ответчиками были проигнорированы.

Поскольку заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности, суд полагает, требование о взыскании суммы задолженности и процентов по кредитному договору в размере 2448803,25 руб. подлежащим удовлетворению.

По правилам статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363 ГК РФ в п. 1 устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Согласно п. 9 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от 08.08.2024.

В соответствии с договором поручительства с индивидуальными условиями поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО1 всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником, в том числе по кредитному договору № от 08.08.2024 (л.д. 20-22, том 1).

Из пункта 5 договора поручительства с индивидуальными условиями следует, что договор вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий, договор поручительства и обязательство поручителя действуют с даты подписания Индивидуальных условий по 23.12.2027 включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору № от 08.08.2024 образовалась в период действия договора поручительства, исковые требования о взыскании долга с поручителя ФИО2 подлежат удовлетворению.

На основании изложенного с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитному договору № от 08.08.2024 за период с 09.09.2024 по 10.12.2024 в размере 2448803,25 рублей.

Требование о взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 39488,03 руб. подтверждено платежным поручением от № 159444 от 13.12.2024 и подлежит удовлетворению в полном объеме в силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1, паспорт серии №, ФИО2, паспорт серии №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.08.2024 за период с 09.09.2024 по 10.12.2024 в размере 2448803,25 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 39488,03 рублей, а всего 2488 291 (два миллиона четыреста восемьдесят восемь тысяч двести девяносто один) рубль 28 копеек.

Ответчики вправе подать в Пролетарский районный суд города Твери заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Гусева

Мотивированное решение суда составлено 19.03.2025.

Председательствующий О.В. Гусева