дело №2-2-330/2022
УИД 73RS0012-02-2022-000492-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«27» сентября 2022 года с. Новая Малыкла
Ульяновская область
Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.
при секретаре Сергеенковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Ульяновского отделения №8588 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, указав в обоснование следующее.
ПАО Сбербанк России и К1* заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard №* по эмиссионному контракту №* от **.**.****. Также Ответчику был открыт счет №* для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.
В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем исполнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всё суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №* от **.**.**** выдало кредит К1* в сумме 98784 руб. на срок 48 мес. под 19.9% годовых.
ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №* от **.**.**** выдало кредит К1* в сумме 66473,59 руб. на срок 48 мес. под 19.35% годовых.
В соответствии с п.3.1 Общих условий к Кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
В силу п. 3.2 Общих условий к Кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
В соответствии с п.3.3 Общих условий к Кредитному договору при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Согласно п.12 Кредитного договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по ним исполнял надлежащим образом:
по эмиссионному контракту №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** образовалась просроченная задолженность в сумме 111732,09 руб., в том числе просроченные проценты – 12957,92 руб., просроченный основной долг – 98774,17 руб.; по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 67678,72 руб., в том числе: просроченный основной долг – 58994,94 руб.; по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 37175,48 руб., в том числе: просроченные проценты – 4638,38 руб., просроченный основной долг – 32537,10 руб.
К1* умерла **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.****.
Согласно извещения о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти К1* не заводилось.
Согласно выписке ЕГРН от **.**.**** №* в собственности К1* находились 55/300 доли в праве общей долевой собственности на здание по адресу: ***.
Просят расторгнуть кредитные договоры №* от **.**.****, №* от **.**.****; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков солидарно сумму задолженности: по кредитной карте №* в размере 111732,09 руб., по кредитному договору №* от **.**.**** за период **.**.**** по **.**.**** в размере 37175,48 руб., по кредитному договору №№* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 67678,72 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5365,86 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие по изложенным в исковом заявлении доводам.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что К1* приходится ей матерью, после её смерти фактически продолжила проживать в квартире матери. Нотариально в наследственные права не вступала, но продолжила пользоваться всем имуществом матери, оставшемся по адресу: ***.
Ответчики ФИО4 и ФИО5 в судебном заседании исковые требования, предъявленные к ним не признали. Суду показали, что не являются родственниками и наследниками умершей К1*, а приходятся лишь соседями. Жилой дом, расположенный по адресу: *** является двухквартирным, в одной квартире проживала семья К1*, в другой семья М-ных.
Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебном заседании не участвовали, о времени и месте извещены судом надлежащим образом. В предоставленном суду заявлении ФИО2 просила рассмотреть дело в её отсутствие, в иске отказать, поскольку она не является ни наследником, ни родственником умершей К1*
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что ПАО Сбербанк России и К1* заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard №* по эмиссионному контракту №* от **.**.****. Также Ответчику был открыт счет №* для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.
В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем исполнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всё суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Также установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №* от **.**.**** выдало кредит К1* в сумме 98784 руб. на срок 48 мес. под 19.9% годовых; на основании кредитного договора №* от **.**.**** выдало кредит К1* в сумме 66473,59 руб. на срок 48 мес. под 19.35% годовых.
В соответствии с п.3.1 Общих условий к Кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
В силу п. 3.2 Общих условий к Кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
В соответствии с п.3.3 Общих условий к Кредитному договору при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Согласно п.12 Кредитного договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Как следует из свидетельства о смерти №* К1*, **.**.**** года рождения, умерла **.**.**** в с. Новая Малыкла.
Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п.1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российский Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследников вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследста требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества.
В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ответу нотариуса нотариального округа Новомалыклинского района Ульяновской области ФИО6 от **.**.**** наследственное дело к имуществу К1*, умершей **.**.**** не оформлялось.
Из материалов дела, в том числе из копии выписки из Единого государственного реестра недвижимости усматривается, что К1* на праве общей долевой собственности принадлежит 50/300 доли жилого дома с кадастровым номером 73:10:031804:181, расположенного по адресу: ***.
Стоимость недвижимого имущества в виде 55/300 доли жилого дома, расположенного по адресу: *** составляет 230350,29 руб., стоимость земельного участка по указанному адресу составляет 122867,64 руб.
Таким образом, наследственная масса составляет 353217,93 руб.
Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком К1* обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по ним образовалась задолженность: по эмиссионному контракту №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 111732,09 руб., в том числе просроченные проценты – 12957,92 руб., просроченный основной долг – 98774,17 руб.; по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 67678,72 руб., в том числе: просроченный основной долг – 58994,94 руб.; по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 37175,48 руб., в том числе: просроченные проценты – 4638,38 руб., просроченный основной долг – 32537,10 руб. Общая сумма задолженности составляет 216586,29 руб.
Стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества, больше ответственности по долгам наследодателя.
Под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Учитывая изложенное, суд полагает, что требования банка подлежат удовлетворению, необходимо взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитным договорам. Согласно расчета задолженности с наследника, принявшего фактически наследство, необходимо взыскать общую сумму задолженности в сумме 216586,29 руб.
При определении надлежащего ответчика суд исходит из следующего.
Согласно адресным справкам и показаниям ответчиков ФИО5 и ФИО4, единственным наследником первой очереди, принявшим наследство, является дочь умершей – ФИО1.
Таким образом, поскольку иные наследники наследство не принимали, то ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу.
С учетом изложенного, оценив представленные суду доказательства, суд полагает необходимым взыскать с наследника К1* – ФИО1 задолженность по кредитной карте №*, по кредитному договору №* от **.**.****, по кредитному договору №№* от **.**.**** в пределах стоимости наследственного имущества, принятого ею после смерти матери.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5365,86 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитные договоры №* от **.**.****, №* от **.**.****, заключенные между ПАО Сбербанк и К1*
Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности: по кредитной карте №* в размере 111732,09 руб., по кредитному договору №* от **.**.**** за период **.**.**** по **.**.**** в размере 37175,48 руб., по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 67678,72 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5365,86 руб., а всего взыскать 221952 руб. 15 коп.
В удовлетворении исковых требований к другим ответчикам отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 04 октября 2022 года.
Судья А.С. Мягков