Дело № 2-317/2025
Поступило в суд 05.05.2025 г.
УИД:54RS0026-01-2025-000494-10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июля 2025 года р.п. Чистоозерное
Купинский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Максимейко А.А.,
при секретаре Скрипкиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты с наследников,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника, обосновывая тем, что ПАО Сбербанк и <......> заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк.
Во исполнение заключенного договора, заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № <......> от <.....>, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена <......> % годовых.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере <......>% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету, за период с <.....> по <.....> образовалась просроченная задолженность в размере <......> руб.
Согласно свидетельству о смерти и информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации <......>, заемщик <......> умерла <.....>, после смерти заемщика нотариусом <......> заведено наследственное дело №.
По данным истца предполагаемыми наследниками заемщика являются: ФИО2 – супруг, ФИО1 – сын.
Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении кредитного договора.
При заключении кредитного договора заемщиком было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Сибирском Банке.
На основании данного заявления истец обратился с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым и страховой выплате.
<.....> от страховой компании в счет частичного погашения задолженности поступил платеж в размере <......> руб.
Поступившая в счет частичного погашения задолженности страховая сумма была распределена следующим образом: <......> руб. – задолженность по основному долгу; <......> руб. – просроченный основной долг; <......> руб. – срочные проценты; <......> руб. – просроченная задолженность по процентам.
Распределение денежных средств, поступающих в счет погашения задолженности по кредитной карте, было согласовано сторонами при заключении кредитного договора.
После распределения страховой суммы, поступившей в погашение кредита, задолженность по счету международной банковской карты №, по состоянию на <.....>, составляет <......> руб., в том числе: просроченные проценты: <......> руб., просроченный основной долг – <......> руб.
Сведениями об имуществе, принадлежащем заемщику, истец не располагает. Согласно выписке по счетам, принадлежащим заемщику в ПАО Сбербанк, остаток денежных средств на счетах заемщика составляет: по счету № в размере <......> руб.; по счету № в размере <......> руб.
Истец считает, что принадлежащее заемщику имущество фактически принято наследниками.
Истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карте № по состоянию на <.....> в размере 81220,3 руб., в том числе: просроченные проценты: 10483,32 руб., просроченный основной долг – 70736,98 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 85220,3 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющееся в деле уведомление, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения дела были извещены судебными повестками, по месту регистрации: ФИО3 по адресу: <...>; ФИО2 по адресу: <......>. (л.д. 161).
От ответчика ФИО2 поступили письменные возражения, согласно которым с иском он не согласен, просит отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 190-191).
Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <.....> № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая, что ответчиками в суд не представлено доказательств, подтверждающих уважительности причины неявки, представитель истца не возражает против вынесения заочного решения по настоящему делу, о чем указано в исковом заявлении, суд рассматривает настоящий иск в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, указанные общие условия в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карта ПАО Сбербанк, памяткой клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между клиентом и банком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Из представленных материалов следует, что <.....> на основании заявления-анкеты, между ПАО Сбербанк и заемщиком <......>. заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты, ответчику выдана карта «<......>» с кредитным лимитом <......> рублей, процентная ставка за пользование кредитом <......> % годовых (л.д.13;15-17;18-20).
Согласно представленным документам, заемщик пользовался кредитной картой, что следует из выписки по счету банковской карты и отчета по карте (л.д. 209-210), по счету образовалась задолженность.
Как следует из свидетельства о смерти <......>, выданному <.....> отделом ЗАГС <...> управления по делам ЗАГС <...>, <......>., <.....> года рождения, умерла <.....> (л.д. 132).
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
Обязательство наследодателя <......> возникшее из договора на выпуск и обслуживание банковской карты, не связано неразрывно с личностью должника, так как является денежным обязательством, которое входит в состав наследства.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследованное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Согласно п. 1 ст.1112 ГК РФв состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1152и п. 1 ст. 1153ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1175 ГК РФкаждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <.....> № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В п. 58,59,61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Заявлением на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт (л.д. 76-79) подтверждается, что <......>., в рамках эмиссионного контракта № <......>, выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках программы страхования жизни и здоровья с риском «<......>».
Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <.....>, <......>., <.....> года рождения, была подключена к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт и являлась застрахованным лицом в рамках эмиссионного контракта № <......> за период с <.....> по <.....> (<......>). В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк», <.....> была осуществлена страховая выплата в размере <......> рублей (л.д. 80), что подтверждается платежным поручением № от <.....> (л.д. 81).
Поступившая сумма страхового возмещения распределена следующим образом: <......> руб. – в счет задолженности по основному долгу; <......> руб. – в счет просроченного основного долга; <......> руб. – в счет уплаты срочных процентов; <......> руб. – просроченная задолженность по процентам (л.д. 9 оборот-11), что соответствует п. 5.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.
С учетом размера выплаченной истцу страховой выплаты, задолженность по счету международной банковской карты №, по состоянию на <.....> составляет <......> руб., в том числе: просроченные проценты: <......> руб., просроченный основной долг – <......> руб., что подтверждается расчетом задолженности с приложением (л.д. 9-11).
Как следует из материалов наследственного дела №, <.....> нотариусом нотариального округа <...> <......>., после умершей <.....> <......>., <.....> года рождения, открыто наследственное дело по заявлению по любому основанию от супруга ФИО2, <.....> года рождения (л.д.134).
Дочь наследодателя <......> – <......>., отказалась от причитающейся доли наследства по закону, представив нотариусу нотариального округа <...> <......> соответствующее заявление от <.....> (л.д. 133)
Таким образом, судом установлено, что единственным наследником по закону, принявшим наследство после смерти <......>. является ФИО2, который в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по любому основанию.
Наследственным имуществом после смерти <......> является:
- <......> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <...>, кадастровой стоимостью <......> руб.;
- <......> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <...>, кадастровой стоимостью <......> руб.;
- <......> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <......>, кадастровой стоимостью <......> руб.; на которое <.....> нотариусом нотариального округа <...> <......>., ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 153; 154-155; 156-157).
Ответчиками суду не предоставлено иной, чем имеется в материалах наследственного дела, стоимости вышеуказанного имущества.
Кроме того, на момент смерти наследодателя на банковских счетах имелись денежные средства также денежные средства на банковских счетах на общую сумму <......> руб. (л.д.149-151).
Проанализировав и оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований к ответчику ФИО2, поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что указанным ответчиком наследство принято, при этом размер обязательств наследодателя не превышает стоимость принятого наследственного имущества.
Частью 1 ст. 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представленный расчет задолженности проверен судом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не опровергнут, доказательств надлежащего исполнения, в том числе частичного исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представлено.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик ФИО2 принял наследство, стоимость которого превышает размер обязательств наследодателя, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца и взыскании с ФИО2 задолженности по счету международной банковской карты № в размере 81220,3 рублей.
Суд находит несостоятельными доводы ответчика ФИО2, указанные в возражениях, о неправомерности начисленных истцом процентов после смерти заемщика, поскольку, как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате
процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Недобросовестности со стороны истца в рассматриваемом деле суд не усматривает, учитывая, что наследникам было известно о заключении кредитного договора между наследодателем и истцом, и наличии задолженности по нему.
Вопреки доводам ответчика, штрафные санкции истцом начислены не были, что следует из расчета задолженности, к взысканию истцом заявлена только сумма просроченного основного долга и задолженности по процентам, начисленным по <.....>.
Доводы ответчика относительно нарушения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» условий договора страхования, в части размера страховой выплаты не являются основаниями для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку как следует из материалов дела истец, как выгодоприобретатель по договору страхования своевременно обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была осуществлена страховая выплата, при этом недостаточный размер страховой выплаты для погашения задолженности по кредитному договору, не освобождает ответчика -наследника должника от исполнения обязательств перед кредитором наследодателя.
Следует отметить, что страхование заемщиком своих жизни и здоровья, в том числе с указанием в качестве выгодоприобретателя по договору банка (кредитора), не влечет изменение состава участников правоотношений по кредитному договору, в связи с чем, надлежащим ответчиком по требованиям банка о взыскании задолженности является должник (его наследники). Само по себе наступление страхового случая не освобождает должника (наследника должника) от исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При предъявлении иска истцом ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <.....> (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца, в связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме.
Рассматривая исковые требования, заявленные к ответчику ФИО1, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания задолженности с данного ответчика, поскольку из материалов дела не следует, что он является наследником, принявшим наследство после смерти <......> следовательно, ответчик ФИО1 не может отвечать по долгам наследодателя перед кредитором.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, (паспорт серии <......>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № в размере 81220,3 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 85220,3 рублей.
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Купинский районный суд Новосибирской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 23.07.2025
<Председательствующий: судья А.А. Максимейко......>