Дело № 2-379/2022
(УИД 02RS0008-01-2022-000738-29)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2022 года с. Усть-Кокса
Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Пустогачевой С.Н.,
при секретаре Иродовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, расторжении соглашения о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86121 рубль 65 копеек, судебных расходов в виде госпошлины в размере 8783 рубля 65 копеек, расторжении соглашения о кредитовании с ДД.ММ.ГГГГ
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице филиала и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в сумме сроком до ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. В соответствии с условиями соглашения заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 14,5% годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени). В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между истцом и ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 86121 рубль 65 копеек. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчикам, до настоящего времени не исполнено.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в сумме 305 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых. Условия кредитования отражены также в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, с которыми ответчик ФИО1 при заключении соглашения о кредитовании была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись.
Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (п. 4.1.1 Правил).
Погашение кредита и уплата начисленных на него процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 5-м числам (п. 6 Соглашения).
Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Соглашения).
В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более шестидесяти календарных дней в течение последних сто восьмидесяти дней (п. 4.7 Правил).
Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов вносились не регулярно и не в полном объеме. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, что подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по соглашению о кредитовании ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен договор поручительства №.
Согласно п. 2.1 указанного договора поручитель несёт солидарную ответственность с заемщиком по исполнению обязательств по соглашению о кредитовании. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п. 2.2 договора).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков банком направлены требования о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении соглашения о кредитовании.
Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 86121 рубль 65 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 82 005 рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 1700 рублей 51 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2236 рублей 64 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 179 рублей 42 копейки.
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом и является правильным. Иного расчета ответчиками не представлено.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ч.1 ст. 361 ГК Российской Федерации).
На основании ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно указанной норме, п. 2.1., 2.2. договора поручительства ФИО2 солидарно отвечает перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по соглашению о кредитовании в полном объеме, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в сумме 86121 рубль 65 копеек.
Доказательств, свидетельствующих о наличии у ответчиков обстоятельств непреодолимой силы для надлежащего исполнения обязательств, суду не представлено.
В силу ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что обязательства заемщиком по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, период неисполнения обязательств, в том числе более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней на дату расчета задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора, поскольку данное обстоятельство является существенным нарушением обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика истцом было направлено требование о расторжении соглашения.
В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. Исходя из характера спорных правоотношений, суд взыскивает с ответчиков расходы истца по уплате госпошлины в сумме 2783 рубля 65 копеек в солидарном порядке, а расходы по уплате государственной пошлины за требование о расторжении соглашения в сумме 6000 рублей – с ответчика ФИО1
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, расторжении соглашения о кредитовании, удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86121 рубль 65 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 2783 рубля 65 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 6000 рублей.
Расторгнуть соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий С.Н. Пустогачева
Мотивированное решение суда изготовлено 21 июня 2022 года.