Решение по делу № 2-4384/2023 от 23.11.2023

Дело № 2-4384/2023

УИД 50RS0044-01-2023-005803-75

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

23 ноября 2023 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Бабучаишвили С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (ПАО «Московский кредитный банк») обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 24.03.2016 <***> в размере 545 852 рубля 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8658 рублей 52 копейки.

Свои требования истец мотивирует тем, что 24.03.2016 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 898823 рубля 53 копейки.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата - до 23.05.2026 включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 24.03.2016 - 22% годовых, с 03.08.2023 – 0% годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составлял 16667,12 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика <номер>, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 21.03.2016 по 08.09.2023.

Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 24.03.2016 - 20% годовых, с 03.08.2023 – 0% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания, договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 02.08.2023 составила 0% годовых.

Всего по состоянию на 08.09.2023 сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила - 545 852 рубля 20 копеек, в том числе: по просроченной ссуде – 469 769,54 руб.; по просроченным процентам по срочной ссуде – 68 699,53 руб.; по просроченным процентам по просроченной ссуде – 2563,76 руб.; по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 2330,69 руб.; по штрафной неустойке по просроченным процентам – 2488,68 руб.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности явилось основанием для обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебных повесток. Сведений об уважительности причин неявки в суд не представлено. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 24.03.2016 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 806 666 рублей 67 копеек, что подтверждается заявлением ответчика на получение кредита (л.д.17,21-22), индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д.17об.-19), графиком платежей (л.д.19об.-20) и Общими условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.25-34).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий потребительского кредита, размер кредита составил 806 666 рублей 67 копеек.

Срок возврата кредита: до 23.05.2026 включительно (п.2 Индивидуальных условий). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 24.03.2016 - 22% годовых, с 03.08.2023 – 0% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий - количество ежемесячных платежей – 120, которые осуществляются ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Размер ежемесячного платежа – 16 667,12 руб. Предусмотрено предварительное обеспечение наличных денежных средств на картсчете: за 10 календарных дней до даты списания денежных средств.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

В соответствии с пунктом 2.6 Общих условий комплексного банковского обслуживания в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на картсчет заемщика. Дата предоставления указывается в графике платежей.

Согласно выписке по лицевому счету <номер> за период с 21.03.2016 по 08.09.2023, открытого на имя ФИО1, 24.03.2016 банком осуществлена выдача кредита в размере 806 666 рублей 67 копеек по договору <***> от 24.03.2016 путем перечисления денежных средств на соответствующие счета, из которой также следует, что заемщик исполняет свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом (л.д.10-16).

03.07.2023 Банк направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в сумме 535 839 рублей 75 копеек, не позднее 02.08.2023 (л.д.24).

В соответствии с расчетом задолженность ФИО1 перед ПАО «Московский кредитный банк» по состоянию на 08.09.2023 составила - 545 852 рубля 20 копеек, в том числе: по просроченной ссуде – 469 769,54 руб.; по просроченным процентам по срочной ссуде – 68 699,53 руб.; по просроченным процентам по просроченной ссуде – 2563,76 руб.; по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 2330,69 руб.; по штрафной неустойке по просроченным процентам – 2488,68 руб. (л.д.6-9).

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным, поскольку данный расчет основан на договорных обязательствах, арифметически верен, все платежи, внесенные ответчиком, в нем учтены. Сумму задолженности ответчик не оспорил, не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования, либо подтверждающие уважительные причины пропуска внесения платежей по кредиту.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 545 852 рубля 20 копеек. которая состоит из суммы основного долга 469769 рублей 54 копейки, просроченные проценты по срочной ссуде 68699 рублей 53 копейки, просроченные проценты по просроченной ссуде 2563 рубля 76 копеек, неустойка по просроченной ссуде 2330 рублей 69 копеек, неустойка по просроченным процентам 2488 рублей 68 копеек.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком долговых обязательств перед истцом в полном объеме, не представлено. Доказательств того, что не приняты во внимание какие-либо выплаченные суммы, в суд не представлено.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 8658 рублей 52 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата>р., урож. <адрес> (ИНН <номер>) в пользу ПАО «Московский кредитный банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 24.03.2016 <***> по состоянию на 08.09.2023 в размере 545 852 рубля 20 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8658 рублей 52 копейки, всего 554 510 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот десять) рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Е.Ж. Крутоус

мотивированное решение изготовлено 29.11.2023