Дело № 2-2900/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 декабря 2025 года г. Зеленодольск
Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Булатовой Э.А.,
при секретаре Савельевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «СОГАЗ» об отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
АО «СОГАЗ» обратилось в суд с заявлением о признании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № недействительным в части расчета неустойки и периода просрочки обязательства по выплате страхового возмещения, в остальной части решение оставить без изменения.
В обоснование заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным принято решение о частичном удовлетворении требований ФИО1 о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. С вынесенным решением заявитель не согласен, поскольку фактическая дата поступления заявления о прямом возмещении убытков ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, как указано в решении финансового уполномоченного. Неверное определение даты повлекло некорректный расчет неустойки, с ошибочным периодом просрочки в 185 календарных дней. Надлежащей датой исчисления неустойки является ДД.ММ.ГГГГ. Общий размер ошибочно начисленной финансовым уполномоченным неустойки составляет 198292 руб. Общий размер подлежащей начислению и выплаченной АО «СОГАЗ» неустойки составляет 56103 руб.
В ходе судебного разбирательства по данному делу, в качестве заинтересованного лица привлечен ФИО2.
Представитель заявителя АО «СОГАЗ» - ФИО3, действующая на основании доверенности в судебном заседании требования уточнила, просила отменить решение финуполномоченного в части удовлетворения требований ФИО1 о взыскании неустойки в размере 142189 руб., в остальной части оставить без изменения.
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, его представитель ФИО4 в судебном заседании заявление не поддержал.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен, представлены письменные пояснения.
Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен.
Выслушав представителя заявителя, представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Как следует из пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Согласно статье 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
На основании подпункта "б" статьи 7 данного Федерального закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.
Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий ФИО2, управлявшего транспортным средством Skoda Rapid, государственный регистрационный номер № был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству ВАЗ 2121, государственный регистрационный номер №.
Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП по договору ОСАГО застрахована не была.
Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии ХХХ №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.
ДД.ММ.ГГГГ по направлению АО «СОГАЗ» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.
В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства АО «СОГАЗ» с привлечением ООО «Фаворит» подготовлено экспертное заключение.
Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 98 000 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте и округления, составляет 72 600 руб.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» уведомила ФИО1 о необходимости предоставления надлежащим образом заверенной копии документа, удостоверяющего личность.
ФИО1 предоставил запрашиваемые документы в адрес АО «СОГАЗ».
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществлена выплата страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 72 600 руб.
ДД.ММ.ГГГГ по направлению АО «СОГАЗ» проведен дополнительный осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществлена выплата страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 1 900 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» поступило заявление (претензия) ФИО1 с требованиями о выплате убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства в размере 200 000 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» уведомила ФИО1 о частичном удовлетворении заявленных требований.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществила выплату неустойки исходя из суммы 703 руб. и с учетом удержания налога на доходы физических лиц в размере 13 % (далее – НДФЛ) ФИО1 перечислено 612 руб.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществило выплату неустойки исходя из суммы 2 904 руб. и с учетом удержания НДФЛ ФИО1 перечислено 2526 руб.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» уведомила ФИО1 о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществлена выплата страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 27 200 руб.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществило выплату неустойки исходя из суммы 52 496 руб. и с учетом удержания НДФЛ ФИО1 перечислено 45 672 руб. и на сумму 6 824 руб. (НДФЛ).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с АО «СОГАЗ» убытков в размере 200000 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.
Рассмотрев предоставленные ФИО1 и АО «СОГАЗ» документы, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.
Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным было принято решение об организации независимой экспертизы поврежденного Транспортного средства в ООО «ВОСМ».
В соответствии с выводами экспертного заключения ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ № № обстоятельств, позволяющих АО «СОГАЗ» осуществить страховое возмещение в денежной форме, финансовым уполномоченным установлено не было.
Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ № № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 90 500 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 68 100 руб., стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 558 516 руб. 75 коп.
В ходе рассмотрения обращения ФИО1 финансовым уполномоченным было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществлена выплата страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 72 600 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществлена выплата страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 1 900 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществлена выплата страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 27 200 руб.
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 142189 руб. В удовлетворении требований о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства отказано.
Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.
По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В пункте 76 Постановления Пленума ВС РФ № 31 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
При рассмотрения обращения ФИО1 в части требований о взыскании неустойки, финансовым уполномоченным было установлено, что АО «СОГАЗ» не исполнила надлежащим образом свое обязательство по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, в связи с чем на сумму неисполненного обязательства по договору ОСАГО подлежит начислению неустойка, предусмотренная пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.
Согласно пункту 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховом возмещении исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил ОСАГО.
Согласно пункту 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.
Финансовым уполномоченным было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. Одновременно с заявлением о страховом возмещении Заявителем была предоставлена незаверенная копия паспорта на свое имя.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» уведомила ФИО1 о необходимости предоставления надлежащим образом заверенной копии документа, удостоверяющего личность.
Из чего финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что АО «СОГАЗ» нарушила срок, установленный пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, а именно, поскольку ФИО1 предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ,
выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то есть неустойка подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.
Суд не может согласиться с указанными выводами финансового уполномоченного.
Из материалов выплатного дела судом установлено, что заявление о прямом возмещении убытков поступило от ФИО1 в АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99 оборот-100).
Данный материал выплатного дела представлен финансовым уполномоченным вместе с иными документами по обращению ФИО1 о взыскании с АО «СОГАЗ» убытков и неустойки (л.д. 61,62).
Таким образом, судом установлено, что финансовым уполномоченным при расчете периода взыскания неустойки была допущена ошибка.
В соответствии со ст. 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Таким образом, течение срока исчисления 20- дневного срока, начинается с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ последний день выплаты страхового возмещения. Исходя из чего, начало периода начисления неустойки является ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» произвело выплату страхового возмещения в размере 72600 руб.
Таким образом, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащей взысканию составляет 2904 руб. (72600руб. х 4 дня х 1%). Данная неустойка в указанном размере выплачена АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» произведена доплата страхового возмещения в размере 1900 руб.
Таким образом, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащей взысканию составляет 703 руб. (1900руб. х 37 дня х 1%). Данная неустойка в указанном размере выплачена АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата страхового возмещения в размере 27200руб.
Таким образом, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащей взысканию составляет 52496 руб. (27200руб. х 193 дня х 1%). Данная неустойка в указанном размере выплачена АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что АО «СОГАЗ» обязательства по выплате неустойки исполнило за вышеуказанные периоды, суд находит решение финансового уполномоченного в части взыскания неустойки подлежащим отмене, в остальной части решение финансового уполномоченного АО «СОГАЗ» не обжалуется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Заявление АО «СОГАЗ» удовлетворить.
Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ отменить в части удовлетворения требований ФИО1 о взыскании неустойки в размере 142189 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2025 года.
Судья Зеленодольского городского суда РТ: Э.А. Булатова