д.№2-73/2025 (2-952/2024)
УИД 56RS0034-01-2024-001506-73
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 января 2025 года п. Саракташ
Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кульневой А.В.,
при секретаре судебного заседания Серединой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Саракташский районный суд Оренбургской области с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 592000 рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих Условий потребительского кредита «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 03.09.2024г., на 19.11.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 112496,73 рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 752472,84 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии - 22929,73 рублей, просроченные проценты – 89360,04 рублей, просроченная ссудная задолженность – 592000,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду- 3094,64 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2206,87 рублей, неустойка на просроченные проценты – 299,51 рублей, неразрешенный овердрафт – 40560,00 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1569,72 рублей.
Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 752472,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20049,46 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют отчет с официального сайта Почты России об отслеживании почтового отправления в адрес истца с отметкой о вручении адресату, а также почтовое уведомление о получении судебного извещения ответчиком ФИО1
Представитель истца в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Ответчик ФИО1 никаким образом свою позицию по заявленным требования не выразила, каких-либо заявлений, ходатайств, возражений относительно заявленных требований в адрес суда не представила.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещённых о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
Изучив материалы дела, исследовав представленные суду доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. №63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу положений статьей 309, 310 данного Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), путем применения сторонами простой электронной подписи.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере 592000 рублей (п. 1); срок кредита – 120 месяцев; процентная ставка - 27,9% (п. 4), неустойка в размере 20% (п.12). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1, открытому в ПАО «Совкомбанк» №. Ответчиком указанные обстоятельства не оспаривались.
Заемщик ФИО1 обязалась погасить кредит путем уплаты 120 платежей, минимальный обязательный платеж 16729 рублей ежемесячно по 1 число каждого месяца включительно (п.6).
Ответчик при заключении кредитного договора располагала полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует подписание ею договора посредством электронной подписи.
Из материалов дела следует, что ФИО1 нарушала принятые на себя обязательства по срокам и размерам оплаты ежемесячного платежа в погашение кредита, в связи с чем, у заемщика ФИО1 перед кредитором ПАО "Совкомбанк" образовалась задолженность по кредиту.
Данные обстоятельства подтверждены представленной истцом банковской выпиской по счету, расчетом задолженности и не опровергнуты ответчиком.
Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента направления претензии. Данное требование ответчиком добровольно не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере 752472,84 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии - 22929,73 рублей, просроченные проценты – 89360,04 рублей, просроченная ссудная задолженность – 592000,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду- 3094,64 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2206,87 рублей, неустойка на просроченные проценты – 299,51 рублей, неразрешенный овердрафт – 40560,00 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1569,72 рублей.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Проверив представленный расчет задолженности, суд с ним соглашается, признает законными и обоснованными, соответствующими условиям кредитного договора. Ответчиком суду контррасчета не представлено, доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.
Принимая во внимание вышеприведенные нормы закона и установленные по делу обстоятельства, а также с учетом того, что ответчик нарушил взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать от данного ответчика возврата задолженности по кредиту в полном объеме, в том числе по уплате процентов и неустойки, поскольку ответчик несет ответственность в силу закона и подписанного им условий договора, за его ненадлежащее исполнение, в связи с чем требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Принимая во внимание срок и характер нарушения заемщиком обязательства, компенсационную природу неустойки (штрафа), исходя из принципа соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса суд не находит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена госпошлина в сумме 20049,46 рублей.
Поскольку исковые требования удовлетворены, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 20049,46 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД Росси по Оренбургской области, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 752472 рубля 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20049 рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья А.В. Кульнева
Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2025 года.
Судья А.В. Кульнева