Гражданское дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дмитриев 30 августа 2022 года

Дмитриевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мацько О.В.,

при секретаре Чекрыгиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Дмитриевский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ответчику 23 июня 2012 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставлен кредит на неотложные нужды согласно договору №. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта) подписанная ответчиком, договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), график платежей, тарифы, общие условия. ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, график платежей и общие условия являются неотъемлемой частью заявления и договора. ФИО1 ознакомлен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), графиком платежей, Тарифом банка; принял на себя обязательства по погашению кредита путем внесения минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Условия заключенного с банком кредитного договора должником не выполнялись: уплата процентов и погашение суммы основного долга производились с нарушением условий договора, в результате чего у ответчика в период с 31 июля 2012 года по 26 октября 2020 года образовалась задолженность в размере 294015 рублей 20 копеек. Между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) от 20 октября 2020 года, согласно которому ООО «Феникс» принял права (требования) к ФИО1 вытекающие из кредитного договора № от 23 июня 2012 года. 26 октября 2020 года ООО «Феникс» направлено требование о полном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, предложено в течение 30 дней возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами. Однако требование ответчиком не исполнено. Вследствие нарушения условий кредитного договора ФИО1 на период 26 октября 2020 года образовалась задолженность в размере 294015 рублей 20 копеек. Просит взыскать задолженность за период с 31 июля 2012 года по 26 октября 2020 года в размере 294015 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 69187 рублей 76 копеек, задолженность по процентам на непросроченный основной долг в сумме 5068 рублей 92 копейки, штрафы в сумме 219758 рублей 52 копейки, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в сумме 6140 рублей 15 копеек, а всего 300155 рублей 35 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебные извещения, направленные судом ответчику ФИО1 по последнему известному месту регистрации и месту жительства по адресу: , возвращены с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения».

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Данные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституцией Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в стандартной форме, которой является заявление (оферта) подписанная ответчицей, договоре предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по в рамках предоставления кредитов на неотложные нужды, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Данный договор считается заключенным путем принятия его условий другой стороной, то есть путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (на основании решения № от 06 марта 2013 года переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит») 23 июня 2012 года заключен договор № на получение кредита на неотложные нужды в размере 135640 рублей с открытием банковского счета №, сроком на 36 месяцев под 19,9% годовых, тарифный план просто 19,9% годовых, с полной стоимостью кредита 21,80% годовых, переплата по кредиту в год 11,16%; размер ежемесячного платежа 5034 рубля 50 копеек, размер последнего ежемесячного платежа 5034 рубля 20 копеек; с комиссией за подключение к программе страхования 1 - 1,10% от суммы кредита, за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; с комиссией за подключение к программе страхования 3 - 0,60% от суммы кредита, за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; с неустойкой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) – 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: договоре предоставления кредита на неотложные нужды, договоре о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), графике платежей, Тарифах, Общих условиях. Факт ознакомления заемщика с условиями предоставления кредита банка и тарифами подтвержден подписью заемщика в кредитном договоре.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выполнил свои обязательства перед ответчиком: предоставил ФИО1 кредит в размере 135640 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Действия банка по открытию Банковского счета являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета, а также кредитного договора.

Пунктом 3.2.1 данного договора предусмотрено, что Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Исходя из п.п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Согласно п.п. 1.2.1.2 Общих условий, заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями.

В соответствии с п.п. 2.1.1 Общих условий, кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счёта.

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет по Карте.

В соответствии с п.п. 1.2.2.5 Общих условий, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на счет, по дату погашения Кредита включительно.

Из п. 1.2.2.9 Общих условий следует, что в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со счёта/счёта по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.

В п. 2.2.1 Общих условий отражено, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре.

Согласно п.п. 2.2.2 Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами. Последний ежемесячный платёж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

Подписав кредитный договор, ФИО1 выразил свое согласие на условия кредитования, предложенные банком. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

23 октября 2020 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № от 23 октября 2020 года, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» права требования к физическим лицам по уплате денежных средств по кредитным договорам, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних), в том числе права (требования) к ответчику ФИО1 вытекающие из кредитного договора № от 23 июня 2012 года на сумму 294015 рублей 20 копеек (л.д. №).

Из акта приема-передачи прав требования от 26 октября 2020 года к договору уступки прав (цессии) № от 23 октября 2020 года следует, что ООО «Феникс» принял от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) права требования к ответчику ФИО1 на сумму 294015 рублей 20 копеек (л.д. №).

Из материалов дела установлено, что правоотношения между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (на основании решения № от 06 марта 2013 года переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит») и ФИО1 возникли на основании кредитного договора № от 23 июня 2012 года.

Согласно п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (ООО), банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (на основании решения № от 06 марта 2013 года переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит») в сложившемся между ним и ответчиком правоотношении, при отсутствии обстоятельств, противоречащих закону и предусмотренных ст. 383 ГК РФ, является ООО «Феникс».

Из графика платежей усматривается, что полная сумма, подлежащая выплате, составляет 181241 рубль 70 копеек, ежемесячный платеж – 5034 рубля 50 копеек (кроме последнего 5034 рубля 20 копеек). Последний платеж по кредитному договору подлежал уплате 23 июня 2015 года.

В соответствии с п.п. 2.2.4 Общих условий, в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение клиентом обязанностей предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте. Вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.

Таким образом, возврат кредита установлен периодическими платежами.

Согласно выписке по счету, банком во исполнение своих обязательств открыт банковский счет и присвоен №. То есть между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (переименовано в ООО КБ «Ренессанс Кредит») и ответчиком, в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, по которому КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (переименовано в ООО КБ «Ренессанс Кредит») свои обязательства выполнил надлежащим образом.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора кредита на неотложные нужды, которые нарушил и надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность за период с 31 июля 2012 года по 26 октября 2020 года, по состоянию на 23 июня 2022 года, в размере 294015 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 69187 рублей 76 копеек, задолженность по процентам на непросроченный основной долг в сумме 5068 рублей 92 копейки, и штрафы в сумме 219758 рублей 52 копейки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сумма задолженности подтверждается расчетом истца и у суда не вызывает сомнения.

Доводы истца о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются требованием о полном погашении кредита в размере 294015 рублей 20 копеек по состоянию на 26 октября 2020 года, в течение 30 дней. Однако сведений о дате направления указанного требования ответчику, истцом суду не представлено (л.д. 32).

Исходя из вышеизложенного, суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от 23 июня 2012 года по состоянию на 23 июня 2022 года в размере 294015 рублей 20 копеек, из которых: основной долг - 69187 рублей 76 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 5068 рублей 92 копейки, штрафы - 219758 рублей 52 копейки, обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд находит исковое заявление ООО «Феникс» подлежащим удовлетворению в размере суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 июня 2022 года в размере 294015 рублей 20 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Из платежных поручений видно, что ООО «Феникс» уплачена государственная пошлина в сумме 6140 рублей 15 копеек по иску к ФИО1

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23 июня 2012 года в сумме 294015 рублей 20 копеек и судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 6140 рублей 15 копеек подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , , ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2012 года за период с 31 июля 2012 года по 26 октября 2020 года по состоянию на 23 июня 2022 года в размере 294015 (двести девяносто четыре тысячи пятнадцать) рублей 20 копеек, из которых: основной долг - 69187 (шестьдесят девять тысяч сто восемьдесят семь) рублей 76 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 5068 (пять тысяч шестьдесят восемь) рублей 92 копейки, штрафы - 219758 (двести девятнадцать тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 52 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , , ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» судебные расходы в сумме 6140 (шесть тысяч сто сорок) рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в Дмитриевский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Дмитриевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2022 года.

Председательствующий: О.В. Мацько