Гр. дело № 2-700/2022

УИД № 68RS0001-01-2022-000693-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 16 ноября 2022 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Чичканова А.В.,

при секретаре Жуковой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ОСА, КЕС о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Октябрьский районный суд г. Тамбова с иском к Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав исковом заявлении, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ОММ в сумме 300000 рублей на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых. Суд произвел замену ответчика - МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях на надлежащего ОСА и направил для рассмотрения в Мичуринский городской суд Тамбовской области по подсудности исходя из регистрации ответчика по месту жительства в г. Мичуринске Тамбовской области.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Поскольку ОММ обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 335 700 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 260 122 рублей 47 копеек, просроченные проценты - 75 578 рублей 04 копейки.

ОММ неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом суду расчетом задолженности.

ОММ были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истцу стало известно о смерти заемщика ОММ Как указал истец в исковом заявлении, кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком было прекращено.

У банка отсутствовала информация о том, кто является наследниками умершего Заемщика и об его имуществе, однако в исковом заявлении содержится ходатайство об установлении наследников заемщика, привлечении их к участию в деле в качестве соответчиков.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 335 700,51руб., в том числе: просроченный основной долг - 260 122,47 руб., просроченные проценты - 75 578,04 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 557,01 руб. Всего взыскать 342 257 рублей 52 копейки.

Протокольным определением Октябрьского районного суда Тамбовской области от 16.03.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика - МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях на надлежащего - ОСА, сына ОММ, фактически принявшего наследство, зарегистрированного по одному месту жительства с наследодателем в <адрес>. основанием явились сведения, содержавшиеся в материалах наследственного дела №, открытого после смерти ОММ Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГ Отдела АСР УВМ УМВД России по Тамбовской области ОСА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирован по адресу: <адрес>. Временно зарегистрирован по месту пребывания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (ФКУ ИК - 5 УФСИН России по Тамбовской области).

Протокольным определением от 23 мая 2022 года к участию в деле привлечен соответчик - наследник имущества ОММ - КЕС.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен судом надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ОСА в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. На момент рассмотрения дела отбывает наказание по приговору Мичуринского городского суда Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ в ФКУ ИК - 5 УФСИН России по Тамбовской области. Направил в адрес суда заявление о нежелании участвовать в судебном заседании посредством использования средств ВКС, а также направил ходатайство от ДД.ММ.ГГГГ о рассмотрении дела в его отсутствие, отказе от проведения экспертизы по делу. Кроме того в своем ходатайстве указал, что требования истца ПАО Сбербанк в сумме основного долга в 260 тысяч рублей являются обоснованными, но подлежат взысканию только с ответчика КЕС

Ответчик КЕС в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признала частично, в части взыскания с нее основного долга в размере 260 122,47 руб. Возражала против взыскания просроченных процентов, так как после смерти она своевременно обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о не начислении процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов считает необоснованным обогащением со стороны ПАО Сбербанк.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные ПАО «Сбербанк» исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что на основании Заявления - анкеты на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ОММ заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику выданы кредитные денежные средства в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 14,90% годовых. Поскольку ОММ обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнила ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 335 700 руб. 51 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 75 578,04 рублей, просроченный основной долг в сумме 260 122,47 рублей.

При этом факт передачи банком кредитных средств заемщику подтвержден копией (выпиской) из лицевого счета №, открытого на имя ОММ, а именно указанными сведениями по операции по зачислению на счет суммы 300000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ должник ОММ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II - КС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленным суду истцом расчетом задолженности подтверждено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 335 700 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 260 122 рублей 47 копеек, просроченные проценты - 75 578 рублей 04 копейки. При этом заемщик досрочно погасила часть кредитного обязательства ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40000 рублей и данный факт учтен при расчете задолженности (справка за ДД.ММ.ГГГГ). Начисление неустойки по данному кредитному договору было приостановлено по заявлению КЕС и согласно претензии кредитора, направленной нотариусом ДД.ММ.ГГГГ наследникам должника, просроченные проценты не начислялись и начислены только договорные, непросроченные проценты. Начисление договорных процентов при этом является обоснованным, так как действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, и начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника.

Ответчиком КЕС представлено суду заявление ОММ на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателя кредитных карт с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», датированное ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует времени заключения кредитного договора. Однако на запрос суда ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ направило ответ, согласно которому в реестрах застрахованных лиц Общества ОММ не значится застрахованной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно отсутствуют основания полагать, что обязательства ОММ перед банком возможно погасить за счет компании - страховщика.

Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного после смерти ОММ нотариусом города Мичуринска Тамбовской области ССН, с заявлением о принятии наследства обратилась КЕС - дочь, ответчик по рассматриваемому делу. Также согласно материалам наследственного дела установлено, что кроме КЕС наследником имущества ОММ является сын - ОСА, зарегистрированный совместно с ОММ на момент ее смерти по адресу: <адрес>. Также являющийся ответчиком по настоящему гражданскому делу. Однако с заявлением о принятии наследства к нотариусу города Мичуринска ОСА не обращался.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.ст. 1153, 1154 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Либо наследство может быть принято наследником фактически (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Как установлено из материалов наследственного дела № наследниками имущества, открывшегося после смерти ОММ, умершей ДД.ММ.ГГГГ являются: сын ОСА, зарегистрированный на момент смерти по адресу: <адрес> совместно с матерью ОММ и фактически принявший наследство и КЕС, обратившаяся в установленном законом порядке как наследник для принятия наследства. С заявлением об отказе от наследства никто не обращался.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, ОСА, и КЕС, как наследники, принявшие наследство, остаются обязанными солидарными должниками в отношении истца - ПАО «Сбербанк» до тех пор, пока обязательства умершей ОММ по кредитному договору не будут исполнены полностью.

ДД.ММ.ГГГГ № нотариус города Мичуринска Тамбовской области ССН направил в адрес КЕС извещение о наличии обязательства по выплате задолженности по кредитному договору ОММ в размере 344 726, 40 руб. и согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ - наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Свидетельства о праве на наследство по закону наследникам выдано не было.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН № КУВИ - 001/2022-27152150 от ДД.ММ.ГГГГ полученной судом на основании межведомственного запроса, кадастровая стоимость земельного участка, находящегося в собственности наследодателя ОММ по адресу: <адрес>, составляет 346150 рублей. Соответственно стоимость наследственного имущества, принятого наследником, превышает цену иска.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В связи с изложенным исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» к ОСА и КЕС подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса.

В связи с изложенным суд взыскивает с ОСА и КЕС - солидарно - в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 557,01 рублей в соответствии с удовлетворенными исковыми требованиями.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк к ОСА, КЕС о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОММ и Публичным акционерным обществом Сбербанк.

Взыскать с ОСА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России в Мичуринском районе Тамбовской области, и КЕС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспорт №, выдан Мичуринским ГУВД Тамбовской области ДД.ММ.ГГГГ, солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ОММ и Публичным акционерным обществом Сбербанк, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 335 700 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 260 122 рубля 47 копеек, просроченные проценты - 75 578 рублей 04 копейки.

Взыскать с ОСА, КЕС солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк солидарно судебные расходы в размере 6 557 рублей 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме 23 ноября 2022 года.

Председательствующий судья А.В. Чичканов