Дело № 2-521/2023
УИД 27RS0014-01-2023-000592-25
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Советская Гавань 30 мая 2023 года
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Гужвинской Е.Е., при секретаре Бовт А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредиту,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также - Заемщик) о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредиту указав, что 19.09.2020 между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении в кредит денежных средств в размере 436 409 рублей 22 копейки на срок 363 дня с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,9 %/16,9 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика. 14.02.2022 ПАО «<данные изъяты>» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняет недобросовестно, в связи с чем Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитным договором предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение его условий в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту составляет 512 093 рубля 78 копеек. Требование Банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. На основании изложенного представитель истца С просила расторгнуть кредитный договор №) от 19.09.2020, взыскать с ФИО1 долг по кредиту в размере 512 093 рубля 78 копеек и понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 320 рублей 94 копейки.
От ответчика до судебного заседания мнения на иск или возражений относительно иска не поступало.
Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по месту регистрации, от получения судебной повестки уклонилась, не явившись в отделение связи за её получением вследствие чего повестка была возвращена в суд по истечению срока хранения.
С учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) суд признает извещение ФИО1 о судебном заседании надлежащим.
Представитель истца будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не представил доказательств уважительности причин неявки, об отложении дела слушанием суд не просил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Учитывая изложенное, руководствуясь ч.ч. 1, 3, 4 и 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, обсудив исковые требования, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 19.09.2020 между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредитного лимита в размере 436 410 рублей на срок до востребования с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,9 % за проведение безналичных операций и 16,9 % годовых за проведение наличных операций.
По условиям договора возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ответчик должен был производить ежемесячно путем внесения минимального обязательного платежа в размере 9 693 рубля на текущий банковский счет.
Факт предоставления кредитного лимита и его расходования ответчиком подтверждается условиями кредитного договора и выпиской по текущему банковскому счету Заемщика.
Как следует из этой же выписки, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, после выдачи кредита, платежи по кредиту не производит.
На 05.04.2023 задолженность по кредиту составляет 512 093 рубль 78 копеек и состоит из основного долга в размере 436 409 рублей 22 копейки, просроченных процентов в размере 73 264 рубля 46 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуда в размере 190 рублей 11 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 238 рублей 28 копеек и неустойки на просроченные проценты в размере 1 991 рубль 71 копейка.
18.01.2022 ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок, установленный пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которое ответчиком оставлено без удовлетворения.
14.02.2022 ПАО «<данные изъяты>» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
На основании пунктов 1 и 4 статьи 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
14.02.2022 в ЕГРЮЛ в отношении ПАО «<данные изъяты>» внесена запись о прекращении юридического лица в форме присоединения, таким образом, правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», который вправе требовать расторжения кредитного договора и возврата кредита в свою пользу.
В соответствии с п. 1, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
На предложение Банка погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть кредитный договор в срок, указанный в уведомлении, Заемщик не ответил.
Учитывая, что ответчик нарушает условия кредитного договора, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, что является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным принять решение о расторжении заключенного между сторонами договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Пунктами 1 и 7 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Статьей 5 Закона установлены требования к договору потребительского кредита (займа).
Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме, с учетом вышеприведенных законоположений, денежные средства по договору ответчиком получены.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика уплатить Банку проценты за пользование кредитом, оговорен размер подлежащих уплате процентов, а также срок и порядок их уплаты.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кредитным договором предусмотрен порядок возврата кредита, а именно сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, в том числе сроки уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в счет возврата займа, в настоящее время платежи по кредиту не производит, требование Банка от 18.01.2022 о возврате задолженности в 30-дневный срок не удовлетворил, Банк вправе потребовать взыскания с Заемщика всей суммы займа вместе с начисленными процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика уплатить Банку неустойку в размере 0,0548% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.
Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Соглашение о неустойке заключено между сторонами в надлежащей форме, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору при рассмотрении дела установлен.
Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.
При взыскании неустойки с граждан правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ответчику начислена неустойка в общем размере 2 229 рублей 99 копеек.
В данном случае оснований для снижения неустойки суд не усматривает, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату займа подтвержден материалами дела, размер неустойки не является явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, при заключении договора с размером неустойки ответчик была согласна.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из судебных издержек и государственной пошлины.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, судами общей юрисдикции, государственная пошлина при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, уплачивается в размере, установленном для исковых заявлений имущественного характера, и в размере, установленном для исковых заявлений неимущественного характера.
С ответчика в пользу истца в счет судебных расходов подлежит взысканию уплаченная истцом за подачу иска государственная пошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2020, заключенный между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (4663648019) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 093 рубля 78 копеек, судебные расходы в размере 14 320 рублей 94 копейки, а всего 526 414 рублей 72 копейки.
Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение в окончательный форме составлено 30.05.2023.
Судья /подпись/ Е.Е. Гужвинская
Копия верна: судья Е.Е. Гужвинская
Решение суда в законную силу не вступило.
Подлинник решения подшит в деле № 2-521/2023, находится в Советско-Гаванском городском суде Хабаровского края.
Секретарь с/з А.А. Бовт