Дело № 2-546/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ейск 14 сентября 2022 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Авилова А.В.,

при секретаре судебного заседания Линец А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с вышеуказанными требованиями и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по Кредитному договору № от дата в размере в размере 378137,22 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12981,37 руб. и обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2015, №, установив начальную продажную цену в размере 264822,37 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Свои требования истец мотивирует тем, что дата между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного давления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 439610,13 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2015, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04/12/2020, на 18/07/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04/12/2020, на 18/07/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 214667,07руб.

По состоянию на дата общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 378137,22 руб., из них: просроченная задолженность: 378137.22 руб., комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 2950.00 комиссия за смс - информирование: 745.00; дополнительный платеж: 0 просроченные проценты: 4156.09; просроченная ссудная задолженность: 368030.29; просроченные проценты на просроченную ссуду: 976.08; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0; неустойка на остаток основного долга: 0; неустойка на просроченную ссуду: 878.56; неустойка на просроченные проценты: 401.20; штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 02.11.2020г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2015, №.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 39,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 264 822,37 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик – ФИО1 и её представитель – адвокат Деряженцева А.В., в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени заседания уведомлены надлежащим образом, согласно письменному заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что с иском в части определения суммы задолженности они согласны, при этом возражают в части установления начальной продажной цены транспортного средства HYUNDAI Solaris в размере 264 822,37 рублей, поскольку рыночная стоимость данного автомобиля значительно выше.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика- возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. Если заемщик не возвращает денежную сумму в срок, он нарушает свое обязательство, и на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору. Проценты являются социальной мерой гражданско-правовой ответственности. При несвоевременном возврате суммы кредита заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитного договора. Вместе с процентами ответственности он обязан выплачивать кредитору проценты, установленные в качестве платы по кредитному договору (п.1 ст.809 ГК РФ) до окончательного срока возврата суммы кредита.

Как установлено в судебном заседании, дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 439610,13 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2015, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04/12/2020, на 18/07/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет более 187 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04/12/2020, на 18/07/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет более 174 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 214667,07руб.

По состоянию на дата общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 378137,22 руб., из них: просроченная задолженность: 378137.22 руб., комиссия за ведение счета: 0 Иные комиссии: 2950.00 Комиссия за смс - информирование: 745.00 руб. Дополнительный платеж: 0 Просроченные проценты: 4156.09 руб. Просроченная ссудная задолженность: 368030.29 руб. Просроченные проценты на просроченную ссуду: 976.08 руб. Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0. Неустойка на остаток основного долга: 0. Неустойка на просроченную ссуду: 878.56 руб. Неустойка на просроченные проценты: 401.20 руб. Штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено, что Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору от дата №(л.д.45). Однако данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Поскольку ответчик ФИО1 несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производила погашение кредита, допустив просроченную задолженность, суд считает, что ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 378 137,22 рублей.

Ответчик согласна с иском в части заявленных требований о взыскании с неё суммы задолженности в размере 378 137,22 рублей, однако не согласна с требованиями истца в части установления начальной продажной цены транспортного средства HYUNDAI Solaris в размере 264822,37 рублей, указав что рыночная стоимость данного автомобиля значительно выше. Так, согласно предоставленной ответчиком справке ООО Эксперт-Оценка» от дата – наиболее вероятная средняя рыночная стоимость автомобиля HYUNDAI Solaris, 2015 года выпуска, с бензиновым двигателем 123 л.с. составляет 800 000 рублей.

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД (по обслуживанию Ейского, Щербиновского и Староминского районов) от дата, по учтенным данным федеральной информационной системы Госавтоинстекции МВД России, по состоянию на дата собственником транспортного средства марки HYUNDAI Solaris, 2015 года выпуска является гражданка ФИО1, дата года рождения (л.д.87).

Как установлено судом, согласно п.10 Кредитного договора № от 02.11.2020г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2015 года выпуска, №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д.35).

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 39,81%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 264822,37 руб.

Вместе с тем, суд не может согласиться с данным требованием истца ввиду следующего.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Учитывая факт систематического ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, обеспеченных залогом, суд приходит к выводу, что возврат задолженности возможен путем обращения взыскания на заложенное имущество: транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2015, №, путем его реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

До внесения изменений в параграф 3 Главы 23 Гражданского кодекса РФ "Залог" Федеральным законом от дата "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", подлежал применению Закон Российской Федерации от дата N 2872-1 "О залоге", положения пункта 11 статьи 28.2 Закона устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

На основании ч. 1 ст. 85 Федерального закона от дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч.2 ст.89 указанного закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем, а требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы Банка по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления составили 12981,37 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.3).

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 12981,37 рублей.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности все исследованные по делу доказательства, а также приведенные положения закона, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки (паспорт ), в пользу ПАО "Совкомбанк" просроченную задолженность по кредитному договору № от дата в размере в размере 378 137,22 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 981,37 рублей, а всего взыскать 391 118,59 (триста девяносто одна тысяча сто восемнадцать рублей) 59 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, дата г.р., - марки: HYUNDAI Solaris, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, цвет: черный, путем его реализации с публичных торгов.

В остальной части исковых требований ПАО "Совкомбанк", - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Судья

Ейского районного суда А.В. Авилов

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2022г.