УИД 74RS0030-01-2023-000645-74
Гражданское дело № 2-999/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 апреля 2023 года г.Магнитогорск
Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Исаевой Ю.В.,
при секретаре Челмаковой О.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Урал Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Кредит Урал Банк» (далее - АО «КУБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать задолженность по договорам потребительского кредита
- №mmk89049201 от 09 ноября 2018 года с использованием международная банковских карт с льготным периодом кредитования в размере 23045,75 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 22365,43 руб., просроченные проценты 337,18 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность, 0,77 руб., неустойка 9,90 руб., комиссия за обслуживание банковской карты 332,47 руб.
- <***> от 17 ноября 2018 года в размере 88 822,40 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 81209,90 руб., просроченные проценты 6101,94 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность - 694,04 руб., неустойки - 816,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 3 437,36 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что по договору потребительского кредита №mmk89049201 от 09 ноября 2018 года с использованием международная банковских карт с льготным периодом кредитования ответчику был предоставлен кредит с установлением лимита задолженности 30 000 руб. на условиях ежемесячного погашения использованного кредита в размере 1/18 от лимита задолженности с платой за пользование кредитом в размере 0% годовых в течение льготного периода и в размере 19,5% годовых по истечении льготного периода; по договору потребительского кредита <***> от 17 ноября 2018 года - 125 000 руб. на срок по 31 октября 2021 года с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых. Свои обязательства по возврату кредитных средств ответчик не исполняет.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание после не явился, в письменных возражениях просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. ст. 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 09 ноября 2018 года между АО «КУБ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №mmk89049201 с использованием международных банковских карт с льготным периодом кредитования, ответчику был предоставлен кредит с установлением лимита задолженности 30 000 руб. на условиях ежемесячного погашения использованного кредита в размере 1/18 от лимита задолженности с платой за пользование кредитом в размере 0% годовых в течение льготного периода и в размере 19,5% годовых по истечении льготного периода; 17 ноября 2018 года - договор потребительского кредита <***>, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 125 000 руб. на срок по 31 октября 2021 года с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, а при прекращении поступления заемщику заработной платы процентная ставка увеличивается на 2% годовых и составляет 17% годовых с первого дня четвертого месяца, следующего за месяцем прекращения поступления заработной платы.
Факт получения денежных средств по кредитным договорам подтверждается выписками по счету и не оспаривается ответчиком.
По расчетам истца задолженность по договору потребительского кредита №mmk89049201 от 09 ноября 2018 года с использованием международных банковских карт с льготным периодом кредитования по состоянию на 31 января 2023 года составляет 23045,75 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 22365,43 руб., просроченные проценты 337,18 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность, 0,77 руб., неустойка 9,90 руб., комиссия за обслуживание банковской карты 332,47 руб.; по договору <***> от 17 ноября 2018 года - 88 822,40 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 81209,90 руб., просроченные проценты 6101,94 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность - 694,04 руб., неустойка - 816,52 руб.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кредитными договорами установлен порядок погашения кредита и уплаты процентов внесением ежемесячных платежей, следовательно, в данном случае течение срока исковой давности должно исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что 05 октября 2020 года АО «КУБ» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Правобережного района г. Магнитогорска Челябинской области с заявлениями о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам №mmk89049201 от 09 ноября 2018 года в размере 23045,75 руб., <***> от 17 ноября 2018 года - в размере 88822,40 руб.
12 октября 2020 года мировым судьей судебного участка № 5 Правобережного района г.Магнитогорска Челябинской области выданы судебные приказы о взыскании с ФИО1 задолженности по указанным кредитным договорам.
Определениями мирового судьи судебного участка № 5 Правобережного района г.Магнитогорска от 18 октября 2022 года отменен судебные приказы № 2-3961/2020 и 2-3962/2020 от 12 октября 2020 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам отменены в связи с поступлением возражений ответчика относительно их исполнения.
Исковое заявление АО «КУБ» направлено в суд 28 февраля 2023 года, как следует из штемпеля на почтовом конверте.
Срок действия кредитного договора №mmk89049201 от 09 ноября 2018 года установлен на 80 месяцев, то есть до 09 июля 2025 года, <***> от 17 ноября 2018 года - по 31 октября 2021 года.
С учетом положений п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, период с даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (05 октября 2020 года) да даты вынесения определения об отмене судебного приказа (17 ноября 2020 года), равный 44 дням, следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности, началом течения которого является 16 января 2020 года, исходя из следующего: дата подачи искового заявления (28 февраля 2023 года) - (минус) три года (срок исковой давности) = 28 февраля 2020 года - (минус) 44 дня (период с даты обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа = 16 января 2020 года.
Исходя расчета, с учетом применения срока исковой давности, сумма основного долга по кредитному договору <***> от 17 ноября 2018 года, подлежащая уплате за период с 16 января 2020 года, а с учетом графика погашения с 31 января 2020 года по 31 марта 2023 года, с учетом измененной ставки 17% вследствие непоступления заработной платы ответчика на счет составляет 74472,59 руб. (81209,90 - 6737,31), сумма процентов - 3843,25 руб. (6101,94 - 2258,69), сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность - 645,48 руб. (694,04 - 48,56), сумма неустойки - 759,39 руб. (816,52 - (114,13 + 161,05 + 232,14 + 252,07)).
Пунктом 6 кредитного договора №mmk89049201 от 09 ноября 2018 года предусмотрено, что сумма задолженности, подлежащая уплате до конца льготного периода, определяется по состоянию на 30-й календарный день с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту (первой задолженности после даты определения суммы задолженности, подлежащей уплате до конца льготного периода).
Сумма задолженности (остаток задолженности), подлежащая уплате до конца льготного периода, и дата окончания льготного периода кредитования сообщается клиенту путем направления ему сообщений.
При невозврате суммы задолженности по льготному периоду кредитования в полном объеме в течение льготного периода сумма кредита погашается ежемесячно в последний день расчетного периода в сумме минимального ежемесячного платежа в размере 1/18 от суммы лимита кредитования, установленного по договору, независимо от размера использованного лимита кредитования, с уплатой процентов, начисленных банком на сумму предоставленного заемщику кредита.
Как следует из выписок по счету и расчетов задолженности, кредит по договору № mmk89049201 от 09 ноября 2018 года был предоставлен после полного погашения в сумме 27244,96 руб. 27 ноября 2019 года, льготный период окончился 31 января 2019 года, после чего задолженность погашалась ответчиком платежами, равными 1/18 от суммы лимита кредитования 30000 руб., в размере 1666,67 руб. 10 февраля 2020 года, 04 марта 2020 года, 3333,34 руб. 11 марта 2020 года, 1546,19 руб. 16 апреля 2020 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №mmk89049201 от 09 ноября 2018 года АО «Кредит Урал Банк» не пропущен.
Суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций, учитывая, что суду не представлено доказательств несоразмерности штрафных санкций нарушенному обязательству, при этом суд учитывает размер основного долга и задолженности по процентам, срок нарушения обязательств.
В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что исковые требования АО «КУБ» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3158 руб. ((23045,75 + 79720,70) х 3437,36/ 111868,15).
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Кредит Урал Банк» (ИНН <***>) задолженность:
- по договору потребительского кредита mmk89049201 от 09 ноября 2018 года с использованием международная банковских карт с льготным периодом кредитования по состоянию на 31 января 2023 года в размере 23045,75 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 22365,43 руб., просроченные проценты 337,18 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность, 0,77 руб., неустойка 9,90 руб., комиссия за обслуживание банковской карты 332,47 руб.,
- по договору потребительского кредита <***> от 17 ноября 2018 года по состоянию на 31 января 2023 года в размере 79720,71 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 74472,59 руб., сумма процентов - 3843,25 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность - 645,48 руб., неустойка 759,39 руб.,
а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3158 руб.
В удовлетворении оставшихся исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г.Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 24 апреля 2023 года.