УИД 77RS0006-02-2022-010801-31
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июля 2023 года адрес
Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Смелянской Н.П., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1426/2023 по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 25.11.2021года произошло страховое событие: «снижение оклада». Заявление по форме страховой организации о наступлении страхового случая со всеми необходимыми документами было доставлено в страховую компанию 29.03.2022 года. 06.04.2022 года истцом было получено смс-уведомление о необходимости предоставить дополнительные документы, в связи с чем, посредством телефонной связи, был направлен запрос для уточнения их перечня. Несмотря на то, что письмо №270-04Т-02/978444 от 06.04.2022 года с перечнем необходимых документов было получено истцом лишь 19.04.2022 года, 14.04.2022 года истцу поступило смс- уведомление с информацией об отказе в страховой выплате. Непосредственно письмо №270-04T-02/987479 от 14.04.2022 года с отказом в выплате было получено 23.04.2022 года. 25.04.2022 года истцом было направлено заявление о несогласии с решением страховой компании с запрашиваемыми документам. В указанном заявлении истец ссылался, в том числе, на Программу страхования №15, условия которой подтверждают законность требований. Однако, в удовлетворении требований истцу было отказано. В связи с возникшим недопониманием со стороны страховой компании, истец был вынужден перейти на стадию досудебного урегулирования с привлечением института Финансового уполномоченного (АНО «СОДФУ»). 01.08.2022 года АНО «СОДФУ» приняло решение об отказе в удовлетворении требованиях истца.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения, в соответствии с которыми просил в удовлетворении исковых требований отказать.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ).
Пунктом 3 ст. 154 ГК РФ предусмотрено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В силу ч.3 ст. 963 ГК РФ Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 17.11.2020между Ответчиком и ПАО «Сбербанк» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9.
В рамках Соглашения № ДСЖ-9 ПАО «Сбербанк» заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков банка на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование).
Согласно разделу 1 Условий участия оплачиваемый период по страховому риску «Дожитие до наступления события - снижения оклада» - период (состоящий из календарных месяцев), установленный Договором 6 страхования и указанный в пункте 5.1 Заявления на участие в Программе страхования, в рамках которого осуществляется страховая выплата при наступлении страхового случая по данному риску.
Предыдущий должностной оклад - фиксированный размер оплаты труда застрахованного лица за исполнение трудовых (должностных) обязанностей определенной сложности за календарный месяц (без учета компенсационных, стимулирующих и социальных выплат за месяц), предшествующий месяцу, в котором произошло снижение должностного оклада (далее по тексту - Предыдущий оклад). Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Согласно пункту 3.2.1 Условий участия дожитие застрахованного лица до наступления события снижения размера оклада застрахованного лица, под которым понимается заключение застрахованным лицом в течение срока страхования трудового договора (дополнительного соглашения к трудовому договору) по основному месту работы, повлекшего в течение срока страхования снижение размера оклада застрахованного лица в размере не менее 15% от размера предыдущего оклада, за исключением событий, перечисленных в пункте 3.3.1 настоящих Условий.
Согласно пункту 3.6.1 Условий участия страховая выплата по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события - снижения оклада» размер страховой выплаты составляет от 60 до 100% от расчетной величины (как этот термин определен в Условиях участия) за каждый месяц оплачиваемого периода по риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события - снижения оклада» (как этот термин определен в Условиях участия).
При этом максимальное количество календарных месяцев в течение, которых производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 6 (шесть) календарных месяцев за весь срок страхования.
Согласно пункту 3.7 Условий участия в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая клиент (родственник/представитель) предоставляет следующие документы в отношении страхового риска «Дожитие застрахованного лица до наступления события - снижения оклада»: а) документы, подтверждающие размер предыдущего оклада, факт снижения оклада (дополнительное соглашение к трудовому договору или трудовой договор, содержащий информацию об окладе, предыдущем окладе).
Согласно п. 3.2.1. Условий страхования, Страховым случаем по риску «Дожитие Застрахованного лица до наступления события — снижения оклада» является - Дожитие Застрахованного лица до наступления события снижения размера Оклада Застрахованного лица, под которым понимается заключение Застрахованным лицом в течение срока страхования трудового договора (дополнительного соглашения к трудовому договору) по основному месту работы, повлекшего снижение размера Оклада Застрахованного лица в размере не менее 15 % от размера Предыдущего оклада включительно).
20.08.2021 между Заявителем и ПАО «Сбербанк» и заключен кредитный договор.
20.08.2021 на основании письменного заявления Истец был включен в список участников программы страхования № 15 «Защита жизни, здоровья, в связи со снижением оклада и недобровольной потерей работы заемщика» (далее - Программа страхования), на срок страхования 12 месяцев.
Программа страхования заключена в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья, в связи со снижением оклада и недобровольной потерей работы заемщика.
Страховая сумма по Программе страхования составляет сумма.
Согласно пункту 1 Программы страхования, предусмотрен, в том числе, страховой риск «Дожитие застрахованного лица до наступления события - снижения оклада».
Приказом ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в адрес» № 235 от 24.11.2021 установлено, что с 25.11.2021 Истец был отстранен от должностных обязанностей без сохранения заработной платы и до окончания периода эпиднеблагополучия либо прохождения вакцинации от COVID-19.
25.03.2022 Истец обратился к Ответчику с заявлением о наступлении события имеющего - признаки страхового случая, с приложением необходимых документов по риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события - снижения оклада».
06.04.2022 Ответчик письмом № 270-04Т-02/978444 уведомил Заявителя о необходимости предоставления дополнительных документов по заявленному событию.
Из предоставленных документов (Расчетный листок за октябрь 2021 и ноябрь 2021, выданные ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в адрес») следует, что снижение оклада не достигло 15 % от размера предыдущего оклада, таким образом заявленное Вами событие не попадает под определение страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного лица до наступления события - снижения оклада»
14.04.2022 Истец предоставил в Финансовую организацию запрошенные дополнительные документы.
25.04.2022 Ответчик письмом № 270-04Т-02/987479 уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении требования, так как заявленное событие не является страховым.
25.04.2022 Истец обратился в Финансовую организацию с претензией, в соответствии с которой просил осуществить выплату страхового возмещения по заявленному событию.
08.06.2022 Ответчик по электронной почте уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении требования, основания для пересмотра принятого решения отсутствуют.
В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что страховой случай в соответствии с условиями договора страхования, заключенного с истцом, не наступил, в связи с чем обязанность ответчика по выплате страхового возмещения истцу не возникла.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.
Мотивированное решение принято 03 августа 2023 года.
Судья Н.П. Смелянская