Дело № 2-355/2023

УИД 32RS0029-01-2023-000299-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 октября 2023 года пос. Суземка

Суземский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Азаровой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Грозновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилась в суд с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 683 500 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 10,99% годовых.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.

Ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, за период с 19.12.2022 года по 20.03.2023 года, образовалась задолженность в размере 624 749 рублей 09 копеек, состоящая из основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование им и комиссии за обслуживание счета.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года (за период с 19.12.2022 года по 20.03.2023 года) в размере 624 749 рублей 09 копеек, из которых: просроченный основной долг – 588 202 рубля 99 копеек, начисленные проценты – 30 846 рублей 05 копеек, комиссия за обслуживание счета – 3 600 (три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек, штрафы и неустойки – 2 100 (две тысячи сто) рублей 05 копеек, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 447 рублей 49 копеек.

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не представил.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» ФИО3, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, в представленном отзыве указала, что между ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» и ФИО1 были заключены договоры страхования жизни и здоровья, однако по факту наступления страхового случая обращений в страховую компанию не поступало, при этом удовлетворение исковых требований не лишает страхователя (его наследников) права на получение страховой выплаты по договорам страхования.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В силу ст.ст.811, 819 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно положениям ст.154, ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если сторонами достигнуто соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороной.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются: наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме было (посредством услуги «Альфа-Мобайл» заключено Соглашение о кредитовании №, по условиям которого ответчику выдан потребительский кредит в размере 683 500 рублей с перечислением денежных средств на текущий счет Заемщика №, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – 27.08.2021 года, процентная ставка в процентах годовых – 10,99% (пп.4.1.1 п.4), количество ежемесячных платежей – 60, размер платежа – 14 900 рублей, дата ежемесячного платежа – 11-е число каждого календарного месяца (п.6), что также подтверждается графиком платежей по кредитному договору и отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

Целью использования Заемщиком потребительского кредита является погашение возникших у Заемщика перед Банком обязательств по ранее заключенному договору, оставшаяся часть кредита могла быть использована на любые иные цели по усмотрению Заемщика (п.11).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или процентов в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из пункта 9 Индивидуальных условий следует, что Банк предоставляет Заемщику, присоединившемуся к Договору о комплексном обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» кредит путем зачисления суммы кредита на открытый в Банке текущий счет Заемщика.

Кроме того, как следует из Заявления на получение кредита наличными, ФИО1 добровольно изъявил желание на заключение договоров страхования с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь».

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал их содержание и обязался, действуя своей волей и в своем интересе, неукоснительно соблюдать, тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Данный договор признается заключенным в соответствии с действующим законодательством.

Факт заключения кредитного договора между истцом и ФИО1 подтверждается документами, подписанными простой электронной подписью Заемщика 27.08.2021 года: заявлениями ФИО1 на получение кредита наличными и на присоединение к Договору о комплексном обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК»; индивидуальными условиями выдачи кредита наличными №; графиком погашения кредита и уплаты процентов; расчетом суммы задолженности по состоянию на 17.04.2023 года; справкой по кредиту наличными от 17.04.2023 года и выписками по текущему счету ФИО1 с подтверждением перечисления ему кредитных денежных средств 27.08.2021 года в размере 683 500 рублей.

Заемщик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем образовались задолженности, что подтверждается соответствующими вышеуказанными документами.

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 17.04.2023 года составляет 624 749 рублей 09 копеек, из которых: основной долг – 588 202 рубля 99 копеек, проценты (за период с 27.08.2021 года по 20.03.2023 года) – 30 846 рублей 05 копеек, комиссия за обслуживание текущего счета – 3 600 рублей 00 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с 19.12.2022 года по 20.03.2023 года) – 1 863 рубля 22 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с 20.02.2023 года по 20.03.2023 года) – 236 рублей 83 копейки, штрафы на комиссию за обслуживание счета и за возникновение просроченной задолженности, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей.

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

По смыслу закона, проценты за пользование кредитом и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст.395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Представленный истцом расчет образовавшейся по кредитному договору задолженности ответчиком оспорен не был и признается судом правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям Соглашения и требованиям закона, исходя из условий договора и процентных ставок, установленных действующим законодательством.

Принимая во внимание факт прекращения исполнения обязательств со стороны ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В соответствии с ч.1 ст.98, ст.88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 9 447 рублей 49 копеек (платежное поручение №64243 от 18.04.2023 года).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с<адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт №, ИНН №), в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (юридический адрес: 107078, <...>, ИНН <***>, КПП 770801001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации – 26.07.2002 года) задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года (по состоянию на 17.04.2023 года) в размере 624 749 (шестьсот двадцать четыре тысячи семьсот сорок девять) рублей 09 копеек, из которых: основной долг – 588 202 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч двести два) рубля 99 копеек, проценты за пользование кредитом – 30 846 (тридцать тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 05 копеек, комиссия за обслуживание счета – 3 600 (три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек, штрафы и неустойки – 2 100 (две тысячи сто) рублей 05 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 447 (девять тысяч четыреста сорок семь) рублей 49 копеек, а всего взыскать – 634 196 (четыреста двенадцать тысяч пятьдесят семь) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Суземский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2023 года.

Председательствующий О.Н. Азарова