Дело № 2-125/2025 <данные изъяты>
УИД 81RS0006-01-2024-003798-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 января 2025 года
Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Чащиной Ю.А., при секретаре Засухиной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
ПАО Сбербанк (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.
Мотивирует заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на приобретение жилья в размере 1 360 000 под 9,9 % годовых на срок 240 месяцев. Погашение кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом приобретаемого объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 32,1 кв.м., с кадастровым номером №. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем Банк направил ему требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требование Банка ответчиком не исполнено. На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 380 567 рублей 63 копейки, в том числе основной долг – 1 281 447 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 75 909 рублей 36 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 222 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 978 рублей 53 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 22 010 рублей 43 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 48 805 рублей 68 копеек, и обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 32,1 кв.м., с кадастровым номером 81:07:0082002:105, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость для реализации с публичных торгов в размере 1 444 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, возражений по существу иска не представил.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в целях приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 360 000 рублей под 8,9 % годовых, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 13-16)
Согласно пункту 4 кредитного договора в случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья.
Погашение кредита производится 240 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата - 30 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (пункт 7 кредитного договора).
Согласно пункту 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Кроме того, за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> процентной ставки, установленной в пункте 4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с пунктом 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).
Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежной суммы в размере 1 360 000 рублей на счет ФИО1, указанный в пункте 18 кредитного договора (л.д. 32).
Судом на основе материалов дела установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства перед Банком, допустил просрочку уплаты кредита и процентов, не осуществил страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта недвижимости.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 380 567 рублей 63 копейки, в том числе основной долг – 1 281 447 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 75 909 рублей 36 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 222 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 978 рублей 53 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 22 010 рублей 43 копейки (л.д. 33-41).
Расчет суммы задолженности судом проверен, признается верным, ответчиком по существу не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требование Банка ответчиком добровольно исполнено не было (л.д. 42).
В соответствии с положениями статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании изложенного, учитывая, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 1 380 567 рублей 63 копейки.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 11 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 22 договора, залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>.
Право собственности ответчика на квартиру, а также ограничение прав - ипотека в силу закона зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-59).
Из материалов дела также следует, что ответчик ФИО1 более трех раз в течение двенадцати месяцев нарушил срок возврата кредита и уплаты процентов по нему, следовательно, основания для обращения взыскания на предмет залога имеются.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1 805 000 рублей (л.д. 43-44).
Допустимых доказательств иного размера рыночной стоимости заложенного имущества материалы дела не содержат и суду не представлено. Возражений относительно установления начальной продажной стоимости имущества в требуемом истцом размере ответчиком не заявлено.
С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес>, в размере 1 444 000 рублей (1 805 000 * 80%).
Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 805 рублей 68 копеек.
Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 380 567 рублей 63 копейки, в том числе основной долг – 1 281 447 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 75 909 рублей 36 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 222 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 978 рублей 53 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 22 010 рублей 43 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 48 805 рублей 68 копеек, всего 1 429 373 рублей 31 копейка.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 32,1 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (ИНН №), установив начальную продажную стоимость для реализации с публичных торгов в размере 1 444 000 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Ю.А. Чащина
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.