29RS0018-01-2022-004062-07
Дело № 2-3613/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска
в составе председательствующего судьи Новиковой Е.Н.,
при секретаре Коваленко И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям и Правил предоставления и использования карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, путем подписания анкеты-заявления на выпуск и получение кредитной карты. По условиям данного договора при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300000 руб., проценты за пользование кредитом составили 26% годовых. В установленные условиями договора сроки ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 423703,57 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 298701 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,9% годовых. Однако обязательства по договору ответчиком надлежаще не исполняются, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 292593,01 руб. Поскольку требования банка об исполнении обязательств по договорам ответчиком не исполнены, банк обратился в суд с настоящим иском.
Банка ВТБ (ПАО) представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил. О времени и месте судебного разбирательства извещался по месту жительства и регистрации, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвратилась в суд с отметкой почтовой службы «за истечением сроков хранения».
В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения» признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, по определению суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения заемщика к Условиям предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ (ПАО), путем оформления анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и расписки в получении международной банковской карт ВТБ (ПАО).
Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
По условиям данного договора при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300000 руб., проценты за пользование кредитом составили 26% годовых.
В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в без акцептном порядке по мере поступления средств, а также с других счетов клиентов, открытых в банке. При погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения.
Согласно п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20 числа месяца следующего за отчетным месяцем), внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.
В соответствии с п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойки в размере, установленном Тарифами, Условиями предоставления банковских карт. В соответствии с Тарифами, Условиями предоставления банковских карт размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Сторонами по делу не оспаривалось, что ответчиком получена выпущенная банком карта, лимит денежных средств предоставлен заемщику, карта ответчиком использовалась, что подтверждается выписками о движении денежных средств.
В установленные условиями договора сроки ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая согласно расчету банка составила 423703 руб. 57 коп., из которых: 285214,01 руб. – задолженность по основному долгу; 89119,06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 49370,50 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены ни контррасчет задолженности, ни доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.
В связи с этим, учитывая, что расчет истца составлен квалифицированными специалистами, судом он проверен и признан правильным, стороной ответчика опровергнут не был, суд принимает его во внимание при определении подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 379270,12 руб., включая: 285214,01 руб. – кредит, 89119,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4937,05 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).
Также материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (далее- Согласие).
В силу п. 20 Согласия договор состоит из Привил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 298701 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,9% годовых, а ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.
Сумма подлежащего внесению ежемесячно 12 числа каждого месяца аннуитетного платежа составила 6934,77 руб., размер последнего платежа – 6963,16 руб.
Согласие на кредит подписано ФИО1
В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет /счет для расчета с использованием банковской карты.
Судом установлено и никем не оспаривалось, что банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заемщику и на основании банковского ордера перечислил на счет ответчика 298701 руб.
Между тем, при наступлении срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик неправомерно в одностороннем порядке отказалась от выполнения принятых на себя обязательств по договору, что законом, а также договором, заключенным между сторонами, не предусмотрено.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку приведенными выше условиями договоров предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), а заемщик нарушает срок, установленный графиками погашения кредита для возврата очередной части, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой.
Уведомление с требованием досрочно погасить задолженность по кредитным обязательствам, направленное в адрес ответчика, последним не исполнено.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 292593,01руб., из которых: 262130,22 руб. - кредит; 22453,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 8009,75руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены ни контррасчет задолженности, ни доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по данному кредитному договору.
В связи с этим, учитывая, что расчет истца составлен квалифицированными специалистами, судом он проверен и признан правильным, стороной ответчика опровергнут не был, суд принимает его во внимание при определении подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 285384,24 руб., включая: 262130,22 руб. – кредит, 22453,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 800,98 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).
Таким образом, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 379270,12 руб., включая: 285214,01 руб. – кредит, 89119,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4937,05 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней); № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 285384,24 руб., включая: 262130,22 руб. – кредит, 22453,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 800,98 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 9846,54 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ( №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 379270,12 руб., включая: 285214,01 руб. – кредит, 89119,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4937,05 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 285384,24 руб., включая: 262130,22 руб. – кредит, 22453,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 800,98 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней); расходы по уплате государственной пошлины в размере 9846,54 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.Н. Новикова