Дело №2-2-393/2022

73RS0011-02-2021-000498-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Вешкайма 2 декабря 2022 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лапшовой С.А.,

при секретаре Стожаровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, уточненным в ходе рассмотрения дела. В обоснование исковых требований указано, что 23 марта 2021 года между истцом и заемщиком ФИО1 было заключено Соглашение № на рефинансирование основного долга путем подписания Правил «Потребительский кредит на рефинансирование».

По условиям соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 869 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита – 24 мая 2027 года. Согласно п.17 выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Цель кредита - на рефинансирование (погашение) основного долга (п.11 Соглашения). В соответствии с п.6,2 п.6.3 Соглашения, дата платежа - по 20 числам, способ платежа - аннуитетными платежами. В силу п. 14 Соглашения, заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов на рефинансирование (далее – Правила). В соответствии с п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основного долга, в том числе просроченного), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой. Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к кредитному договору (п. 4.2.1 Соглашения). В соответствии с пунктом 12 Соглашения, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения какого –либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплата процентов, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в следующем размере: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). В соответствии с заключенным соглашением банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставил заемщику кредит в сумме 869 000 руб., что подтверждается банковским ордером №1092 от 23 марта 2021 года и выпиской со счета заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение не вносятся или вносятся не в полном объеме, что в соответствии с п. 4.7 Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном возврате кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. В адрес ответчика направлялось требование о возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако, требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. Размер задолженности по состоянию на 14 октября 2022 года составляет 839198 руб. 95 коп., из них, просроченный основной долг - 772281 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 31078 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 33213 руб. 75 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 2625 руб. 82 коп.. На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 330, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть с даты вынесения решения Соглашение № от 23 марта 2021 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать с него в пользу истца досрочно задолженность в размере 839 198 руб. 95 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 11295 руб. 00 коп.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не прибыла, просила о рассмотрении дела без участия представителя банка, представила заявление об уточнении исковых требований, просила взыскать задолженность по состоянию 2 декабря 2022 года, т.е. на день вынесения решения, в сумме 878563 руб. 56 коп., в том числе, просроченный основной долг – 772 281 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом - 31078 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 71055 руб. 52 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 4148 руб. 66 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 23 марта 2021 года между истцом и заемщиком ФИО1 было заключено Соглашение №. По условиям указанного кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 869 000 рублей. Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,5 % годовых, срок возврата кредита - не позднее 24 мая 2027 года.

Согласно п. 11 Соглашения, кредит выдан на рефинансирование (погашение) основного долга по иным кредитам, иные цели, в том числе оплату страховой премии.

Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

В соответствии с п. 6 Соглашения дата платежа- 20 числа каждого месяца, способ платежа- аннуитетный платеж.

Выдача кредита в сумме 869000 рублей подтверждается банковским ордером №1092 от 23 марта 2021 года.

В соответствии с п.4.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», являющихся составной частью заключенного Соглашения, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанных в Графике денежных средств со счета заемщика.

Согласно графику платежей к указанному договору заемщик обязан был ежемесячно 20 числа уплачивать в счет погашения основного долга по 14864 руб. 73 коп.

Пунктом 12 Соглашения № от 23 марта 2021 года предусмотрено, что, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени): в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов-20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату возврата кредита-0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Материалами дела подтверждено, что заемщик ФИО1 не вносил платежи в соответствии с условиями Соглашения, что подтверждается выпиской по счету № за период с 23 марта 2021 года по 7 сентября 2022 года, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. С марта 2022 года не вносит платежи по оплате кредита.

Согласно расчету истца, по состоянию на 2 декабря 2022 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 878563 руб. 56 коп., в том числе, просроченный основной долг – 772 281 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом - 31078 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 71055 руб. 52 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 4148 руб. 66 коп.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, в т.ч. с учетом положений, содержащихся в п. 12.1.2 Соглашения, проверен судом.

Пунктом 4.7 вышеуказанных Правил кредитования предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать с заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней); просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней (при предоставлении кредита на срок менее 60 календарных дней).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от 23 марта 2021 года по состоянию на 2 декабря 2022 года в сумме 878 563 руб. 56 коп.

Требование истца о расторжении Соглашения № от 23 марта 2021 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

22 июля 2022 года банк направлял ответчику ФИО1 требование о расторжении Соглашения № от 23 марта 2021 года, которое ответчиком оставлено без исполнения.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, неоднократные нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных заемщиком денежных средств, а также то, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, учитывая периоды просрочки, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров, а именно, на возврат ответчиком указанных сумм кредита, уплаты процентов за пользование кредитами, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении Соглашения № от 23 марта 2021 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подлежит удовлетворению.

Вместе с тем требование истца о необходимости указания в решении суда о расторжении кредитного договора в дату вынесения решения суда не основано на законе, поскольку в силу п.3 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Соглашение сторон о расторжении кредитного договора суду не представлено, и поскольку договор расторгается решением суда, следовательно, считается расторгнутым с момента вступления решения в законную силу.

Таким образом, исковые требования истца к ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11295 руб. 00 коп.

Поскольку требования истца в части взыскания размера задолженности подлежат удовлетворению полностью, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 11295 руб. 00 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2272 руб. 67 коп. в доход местного бюджета (878 563 руб. 56 коп. - 809474 руб. 65 коп. – 20 000 руб.) х3% + 800 руб..

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении Соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ТП УФМС России по Ульяновской области в Вешкаймском районе ***) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по состоянию на 2 декабря 2022 года по кредитному договору (Соглашению) № от 23 марта 2021 года в сумме 878563 руб. 56 коп., из них, просроченный основной долг - 772281 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 31078 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 71055 руб.52 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 4148 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11295 руб. 00 коп.

Расторгнуть Соглашение № от 23 марта 2021 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета МО «Вешкаймский район» государственную пошлину в размере 2272 руб. 67 коп.

В части требования о расторжении Соглашения № от 23 марта 2021 года с даты вынесения решения отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в апелляционном порядке через Майнский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья С.А. Лапшова