Решение по делу № 2-1236/2025 от 19.09.2025 | Московский районный суд г. Чебоксары (Чувашская Республика)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец <ФИО> обратилась в суд с иском (c учетом уточнения от <дата>.) к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что ее отец <ФИО> неоднократно присоединялся

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании представитель истца <ФИО> – <ФИО>, действующий на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнений поддержал по изложенным в заявлении основаниям, письменных пояснениях, приведя их

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований <ФИО> к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств: 1. по кредитному договору № от <дата> убытков в сумме 15.607,89

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-1236/2025

УИД 21RS0025-01-2024-008518-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2025 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Перловой К.В.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» в защиту прав потребителя,

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском (c учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ.) к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что ее отец ФИО3 неоднократно присоединялся к программе добровольного страхования жизни, здоровья, то есть являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни по 7 договорам страхования.

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО3 умер.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» еще ДД.ММ.ГГГГ было извещено о смерти ФИО3 застрахованного в данной страховой компании. Копии всех документов о страховании жизни ФИО3 имелись у страховой компании, так как она являлась стороной договора страхования.

Сроки перечисления страховых выплат в адрес выгодоприобретателей (наследников и Сбербанка) не отражены при оформлении документов о страховании.

Поэтому разумным сроком для перечисления сумм страхования считает 3 календарных дня.

Следовательно, при извещении страховой компании о наступлении страхового случая ДД.ММ.ГГГГ. страховые выплаты наследнику в части выплаченных сумм по кредитным договорам должны были быть произведены не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая отсутствие таких выплат, с ДД.ММ.ГГГГ. со стороны страховой компании имеет место просрочка в исполнении обязательств по перечислению страховых выплат выгодоприобретателям.

Как видно из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ., смерть ФИО3 признана страховым случаем.

1. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., была осуществлена страховая выплата ДД.ММ.ГГГГ. в размере 33.535 руб.

2. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., была осуществлена страховая выплата ДД.ММ.ГГГГ. в размере 53.825,13 руб. Помимо этого в пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО3 подлежит выплате страховая сумма в размере 2.827,87 руб. – была выплачена ДД.ММ.ГГГГ

3. В пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежит выплате страховая сумма в размере 34.665 руб. – была выплачена ДД.ММ.ГГГГ

4. В пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежит выплате страховая сумма в размере 44.820,63 руб. – была выплачена ДД.ММ.ГГГГ

5. В пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежит выплате страховая сумма в размере 106.000 руб. - была выплачена ДД.ММ.ГГГГ

6. В пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежит выплате страховая сумма в размере 127.000 руб. - была выплачена ДД.ММ.ГГГГ

7. В пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежит выплате страховая сумма в размере 147.099,6 руб. – была выплачена ДД.ММ.ГГГГ.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со ст.395 ГК РФ.

Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными ст.395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной ст.28 Закона о защите прав потребителей.

Потребитель, при просрочке исполнения денежного обязательства наряду с процентами, предусмотренными п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, имеет право на взыскание процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со ст.395 ГК РФ.

1. Как видно из обстоятельств дела, страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., рассчитана страховой компанией на день смерти ФИО3 - ДД.ММ.ГГГГ. А фактически страховая сумма была оплачена ДД.ММ.ГГГГ Просрочка в перечислении страховой суммы привела к возникновению убытков наследника ФИО1, выразившихся в начислении банком процентов за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору за период со дня смерти заемщика до дня перечисления страховой суммы. Размер убытков ФИО1 составил 12.122,98 руб. задолженности по кредитному договору, возникший в связи с просрочкой исполнения обязательства страховой компанией по перечислению банку страховой выплаты и 3.484,91 руб. госпошлины, взысканной с ФИО1 за рассмотрение спора в судебном порядке, что подтверждается апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №. Общая сумма убытков составляет 12.122,98 + 3.484,91 = 15.607,89 руб.

2. Страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитана страховой компанией на день смерти ФИО3 - ДД.ММ.ГГГГ. А фактически страховая сумма была оплачена ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка в перечислении страховой суммы привело к возникновению убытков наследника ФИО1, выразившихся в начислении банком процентов за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору за период со дня смерти заемщика до дня перечисления страховой суммы. Размер убытков ФИО1 составил 24.875,8 руб. задолженности по кредитному договору, возникший в связи с просрочкой исполнения обязательства страховой компанией по перечислению банку страховой выплаты и 3.946 руб. госпошлины, взысканной с ФИО1 за рассмотрение спора в судебном порядке, что подтверждается апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ. и апелляционным определением от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №. Общая сумма убытков составляет 24.875,8 + 3.946 = 28.821,8 руб.

Страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2.827,87 руб. была выплачена ДД.ММ.ГГГГ

О том, что ФИО1 является единственным наследником ФИО3 страховой компании было известно не позже ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка в перечислении страховой суммы составила 32 дня.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. при сумме задолженности 2.827,87 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 18,59 руб.

Проценты по п.5 ст.28 Закона составляют: 4.079,02 руб. (страховая премия) х 3% х 32 дня = 3.915,86 руб.

3. Страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 34.665 руб. была выплачена ДД.ММ.ГГГГ. О том, что ФИО1 является единственным наследником ФИО3 страховой компании было известно не позже ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка в перечислении страховой суммы составила 32 дня.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. при сумме задолженности 34.665 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 227,93 руб.

Проценты по п. 5 ст. 28 Закона составляют: 1.663,92 руб. (страховая премия) х 3% х 32 дня = 1.547,45 руб.

4. Страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 44.820,63 руб. была выплачена ДД.ММ.ГГГГ. О том, что ФИО1 является единственным наследником ФИО3 страховой компании было известно не позже 10.03.2023г. Просрочка в перечислении страховой суммы составила 32 дня.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. при сумме задолженности 44.820,63 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 294,71 руб.

Проценты по п.5 ст.28 Закона составляют: 5.378,48 руб. (страховая премия) х 3% х 32 дня = 5.163,34 руб.

5. Страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 106.000 руб. была выплачена 28.06.2024г. Просрочка в перечислении страховой суммы составила дней.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. при сумме задолженности 106.000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 17.401,8 руб.

Проценты по п. 5 ст. 28 Закона составляют: 12.677,6 руб. (от страховой премии) х 3% х 477 дн. = 181.416,46 руб. Учитывая, что сумма неустойки не может превышать сумму страховой премии, неустойка составляет 12.677,6 руб.

6. Страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 127.000 руб. была выплачена 28.06.2024г. Просрочка в перечислении страховой суммы составила дней.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. при сумме задолженности 127.000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 20.849,34 руб.

Проценты по п. 5 ст. 28 Закона составляют: 15.189,2 руб. (от страховой премии) х 3% х 477 дн. = 217.357,45 руб. Учитывая, что сумма неустойки не может превышать сумму страховой премии, неустойка составляет 15.189,2 руб.

7. Страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 147.099,6 руб. была выплачена ДД.ММ.ГГГГ Просрочка в перечислении страховой суммы составила 111 дн.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. при сумме задолженности 147.099,6 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 3.355,08 руб.

Проценты по п. 5 ст. 28 Закона составляют: 17.595,65 руб. (страховая премия) х 3% х 111 дн. = 58.593,51 руб. Учитывая, что сумма неустойки не может превышать сумму страховой премии, неустойка составляет 17.595,65 руб.

8. По решению Московского районного суда г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №, вступившего в законную силу, в пользу ФИО1 была взыскана компенсация морального вреда в сумме 10.000 руб. и штраф в сумме 121.500 руб. (всего 131.500 руб.) были выплачены ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка в перечислении страховой суммы составила 477 дн.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. при сумме задолженности 131.500 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 21.588,08 руб.

На заявление ФИО1 страховая компания не дала ответа в указанный в претензии срок.

Решением финансового уполномоченного по делу № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований было отказано.

Решением финансового уполномоченного по делу № от ДД.ММ.ГГГГ требования были удовлетворены частично. Взыскано с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца неустойка в сумме 642,44 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 10,46 руб., в удовлетворении остальных требований было отказано.

Решением финансового уполномоченного по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении требований было отказано.

Решением финансового уполномоченного по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении моих требований было отказано.

Решением финансового уполномоченного по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. требования были удовлетворены частично. С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца взыскана неустойка в размере 3.264,8 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17.063,99 руб.

Решением финансового уполномоченного по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. требования были удовлетворены частично. С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца взыскана неустойка в размере 3.911,6 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20.444,6 руб.

Решением финансового уполномоченного по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении требований было отказано.

Решением финансового уполномоченного по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. рассмотрение заявления было прекращено.

Просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» денежную сумму в размере 158.454,32 руб., в том числе :

1. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ убытки в сумме 15.607,89 руб.

2. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. убытки в сумме 28.821,8 руб., проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 18,59 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 3.915,86 руб.

3. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 227,93 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 1.547,45 руб.

4. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 294,71 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 5.163,34 руб.

5. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 17.401,8 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 12.677,6 руб.

6. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 20.849,34 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 15.189,2 руб.

7. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 3.355,08 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 17.595,65 руб.

8. по решению Московского районного суда г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №, вступившего в законную силу, проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 21.588,08 руб. (л.д.52-55)

В последующем, истец уточнила исковые требования, указав, что в связи с многократным и длительным неисполнением ответчиком своих обязательств по договору страхования, а также решения суда, вступившего в силу, она много переживала по поводу начисляемых ежедневно банком процентов, необходимости решать многочисленные проблемы с банком. Получала многочисленные иски от банка, собирала документы для страховой компании в различных организациях, которые не обязана была собирать по закону, направляла документы в адрес страховой компании, обращалась в суд, обращалась с претензией, обращалась к финансовой уполномоченному, на все это было потрачено много нервов, здоровья, времени, средств, что причинило ей моральный вред. На основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей» просила взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100.000 руб. (т.2 л.д.163-164)

На судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежаще о слушании дела, реализовала свое право на участие по делу через представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнений поддержал по изложенным в заявлении основаниям, письменных пояснениях, приведя их вновь, указав, что до настоящего времени ответчиком денежные средства не выплачены. Просил иск удовлетворить в полном объеме.

На судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещены надлежаще о слушании дела, ранее представили суду письменные отзывы на иск (т.1 л.д.171-176, т.2 л.д.2), в которых просили рассмотреть дело без их участия, а также просили в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку основания для взыскания убытков, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами не имеются, поскольку ответчик не нарушал прав истца, исполнив свои обязательства в установленные сроки в соответствии с условиями страхования и действующим законодательством.

Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк», ООО «Драйв Клик Банк» (ранее ООО «Сетелем Банк»), Финансовый уполномоченный ФИО4, Финансовый уполномоченный ФИО5, Финансовый уполномоченный ФИО6, не явились, извещены надлежаще о слушании дела, своих возражений суду не представили.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

Согласно подпунктам 1 - 4 п. 2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Согласно ст.3 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного в соответствии с частью 1 статьи 26 Закона № 123-ФЗ финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части. В случае обращения финансовой организации в суд копии заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц отсутствуют, подлежат направлению финансовой организацией финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного рабочего дня со дня подачи указанного заявления.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг в соответствии с частью 3 статьи 25 Закона № 123-ФЗ вправе в течение тридцати календарных дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что ФИО3 неоднократно заключал кредитные договора и присоединялся к программе добровольного страхования жизни, здоровья, то есть являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни по 7 договорам страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

Истец ФИО1 является единственным наследником имущества после умершего отца ФИО3

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142, 1152 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1153 ГК РФ приобретением наследства считается его принятие. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО3 были заключены два кредитных договора на цели личного потребления № на сумму 127.000 руб., под 21,45% годовых, срок возврата 48 мес. и № на сумму 106.000 руб. под 19,90% годовых, срок возврата 48 мес.

Одновременно с заключением кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3 заключены соответственно два договора добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № со страховой суммой 127.000 руб. и № со страховой суммой 106.000 руб., со сроком действия каждого договора 48 мес., т.е. до 30.10.2020г.

В заявлениях №№, № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (применяется в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.), в связи с чем, просил заключить в отношении него договоры страхования и внес плату за подключение к Программе страхования в размере 15.189,20 руб. и соответственно 12.677,60 руб.

Кредиты погашены в полном объеме ещё до смерти заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер, на день смерти, проживавший по адресу: <адрес>.

После смерти ФИО3 нотариусом Цивильского нотариального округа Чувашской Республики ФИО7 заведено наследственное дело №, наследником, принявшим наследство, является дочь - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. на земельный участок, площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> квартиру площадью 32,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, на денежные средства, внесенные во вклады в ПАО Сбербанк. Другой наследник-сын ФИО8 отказался от наследства в пользу дочери наследодателя ФИО1

Согласно заключению <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ на основании постановления следователя по особо важным делам Цивильского межрайонного следственного отдела следственного управления СК РФ по Чувашской Республике в возбуждении уголовного дела отказано по факту смерти ФИО9, в связи с отсутствием события преступления, предусмотренного ч.<данные изъяты>

Решением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. (по делу №) постановлено:

«Исковое заявление ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Признать смерть застрахованного лица ФИО3,, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в течение срока страхования - страховым случаем в рамках договоров страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (№) в пользу ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) страховое возмещение по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127.000 руб., по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106.000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10.000 руб., штраф 121.500 руб.

Взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (№) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 7.045 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 остальной части компенсации морального вреда отказать».

Решение сторонами не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Из данного решения следует, что ФИО1 через законного представителя ФИО10 и сама лично неоднократно обращалась в страховую компанию, ДД.ММ.ГГГГ. (поступило в СК – ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о признании смерти страховым случаем и страховой выплате в пользу ПАО Сбербанка, так и в пользу наследника.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщило, что для принятия решения просят представить оригиналы документов или надлежащим образом, заверенные копии документов: заявление о наступлении события, нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица, справку о смерти (если смерть наступила в результате заболевания), медицинский документ, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, акт судебно-медицинского исследования трупа.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщил стороне истца ФИО10, что по итогам рассмотрения заявления кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО3, случаи (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) признаны страховыми, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам Застрахованного лица, составляет 127.000 руб. и 106.000 руб. Для получения денежных средств предлагают представить оригинал свидетельства о праве на наследство по закону или справку нотариуса, содержащую сведения о круге наследников Застрахованного лица, выданную по истечении шести месяцев со дня его смерти, копии паспортов наследников, заявление о наступлении события, номер лицевого счета.

Кроме того, по таким же аналогичным страховым рискам «Смерть застрахованного лица» ответчик признал смерть ФИО3 страховым случаем и выплатил ПАО Сбербанк (где имелась задолженность) и наследнику страховое возмещение, а именно:

- в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.) ДД.ММ.ГГГГ. была осуществлена страховая выплата в размере 33.535 руб.;

- в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.) ДД.ММ.ГГГГ. была осуществлена страховая выплата в размере 53.825,13 руб.;

- в пользу выгодоприобретателя - наследника ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. была осуществлена страховая выплата в размере 2.827,87 руб.,

- в пользу выгодоприобретателя - наследника ФИО1 (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.) ДД.ММ.ГГГГ. была осуществлена страховая выплата в размере 34.665 руб.,

- в пользу выгодоприобретателя - наследника ФИО1 (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.) ДД.ММ.ГГГГ. была осуществлена страховая выплата в размере 44.820,63 руб.,

- в пользу выгодоприобретателя - наследника ФИО1 (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 147.099,60 руб.

Как следует из заявлений на страхование и Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, ФИО3 согласился с тем, что страхование в отношении него заключается на условиях стандартного и ограниченного покрытия. О наличии исключений из страхового покрытия он был уведомлен, ознакомлен с ними до момента подписания заявления.

1. Стандартное покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 1.2 заявления, при этом страховыми случаями выступают:

- смерть застрахованного лица по любой причине,

- установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы.

Пункт 1.2 заявления содержит понятие ограниченного страхового покрытия, при котором страховым случаем выступает:

- смерть от несчастного случая. Ограниченное страховое покрытие распространяется на следующих лиц:

- недееспособные лица; лица с возрастом на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 60 лет (мужчин) и более 55 лет для женщин;

- лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере;

- лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации;

- лица, имеющие или имевшие в течение последних 5 лет такие заболевания, как заболевания сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарный диабет, паралич, заболевания легких (за исключением острых респираторных заболеваний), заболевания головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), заболевания почек, эндокринной системы, заболевания костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза), заболевания крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени),

- лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, являющиеся носителем ВИЧ-инфекции, больные СПИДом;

- лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу;

- военнослужащие, гражданские служащие, а также лица, должностные обязанности которых связаны с деятельностью на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, рабочий горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности, каскадер, испытатель, профессиональный пилот.

Для лиц, относящихся к указанным категориям, применяется ограниченное покрытие и страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшая в течение срока страхования.

Согласно условиям, изложенным в пункте 2-2.1 Полисов, договор страхования действует 48 месяцев, вступает в силу с даты подписания настоящего заявления при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Как установлено судом, причиной смерти ФИО3 явилась <данные изъяты>

Как указывает ответчик в отзыве, ДД.ММ.ГГГГ. страховщик исполнил решение суда, что подтверждается платежным поручением №.

1. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 (далее – Финансовый уполномоченный) от ДД.ММ.ГГГГ. по результатам рассмотрения обращения ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Обращение) о взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами постановлено:

«Требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, неустойку в размере 3 911 руб. 60 коп.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 444 руб. 60 коп.».

Из данное решения следует, что согласно выписке из реестра застрахованных лиц, страховая сумма в отношении Застрахованного лица совокупно по всем страховым рискам установлена в размере 127.000 руб. Согласно Заявлению на страхование плата за подключение к Программе страхования установлена в размере 15.189,20 руб. за весь срок страхования.

В соответствии с п.6.2 Договора страхования, страховая премия рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма * страховой тариф по соответствующей Программе страхования * срок действия Договора страхования (в месяцах) / 12.

Согласно Заявлению на страхование плата за подключение к Программе страхования рассчитывается по формуле: страховая сумма * тариф за подключение к Программе страхования * (количество месяцев / 12).

Тариф за подключение к Программе страхования – 2,99 %.

Таким образом, плата за подключение составляет 15.189,20 руб. исходя из расчета: 127.000 руб. * 2,99% * (48/12).

Согласно пункту 6.3.2 Договора страхования по Программе страхования № страховой тариф составляет 0,77 % в год.

Таким образом, страховая премия в отношении Застрахованного лица по Договору страхования составляет 3.911,60 руб., исходя из расчета: 127.000 руб. * 0,77 % * (48/12).

Решением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № с финансовой организации в пользу Заявителя (ФИО1) общая сумма взыскания составила 364.500 руб. (127.000 руб. + 106.000 руб. + 10.000 руб. + 121.500 руб.).

Согласно предоставленным Финансовой организацией документам, денежные средства в размере 364.500 руб. были перечислены Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. заявитель посредством АО «Почта России» (кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ РПО №) направил в Финансовую организацию заявление о выплате неустойки в соответствии с п.5 ст.28 Закона № «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1) за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору страхования и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно предоставленному Заявителем отчету об отслеживании РПО №, заявление было принято в отделении связи ДД.ММ.ГГГГ и вручено адресату по ПЭП ДД.ММ.ГГГГ. Рассмотрев предоставленные Заявителем и Финансовой организацией документы, Финансовый уполномоченный считает, что требования Заявителя подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон № 2300-1 применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Нормами главы 48 ГК РФ, Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-I) и Правилами страхования ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрены. Следовательно, в части данного требования надлежит руководствоваться положениями Закона № 2300-1.

Пунктом 5 ст.28 Закона № 2300-1 предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Финансовым уполномоченным установлено, что страховая премия в отношении Застрахованного лица по Договору страхования составляет 3.911,60 руб.

Согласно п.9.15 Договора страхования, Страховщик при наличии оснований обязан принять решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение 5 рабочих дней после получения последнего из всех необходимых и достаточных страховщику документов. Страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть Застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель, являющийся единственным наследником, принявшим наследство Застрахованного лица, обратился в Финансовую организацию, с заявлением (поступило в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ) о признании смерти Застрахованного лица страховым случаем и страховой выплате по Договору страхования, в связи с чем, Финансовая организация должна была произвести выплату страхового возмещения по Договору страхования.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со ст.193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Таким образом, выплата страхового возмещения должна была быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка подлежит исчислению, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ) финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в ст.19 Закона № 123-ФЗ) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 Закона № 123-ФЗ (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 Закона № 123-ФЗ, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тыс. руб., либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 ст.15 Закона № 123-ФЗ, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Поскольку неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданского-правового обязательства и ее возникновение само по себе связано с нарушением права, установленный ст.15 Закона № 123-ФЗ, срок следует исчислять со дня, когда у Заявителя появилось право требования неустойки или ее соответствующей части (при повременном начислении неустойки).

Денежные средства в размере 364.500 руб. были перечислены Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, неустойка за нарушение срока осуществления страховой выплаты в размере 127.000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 54.684,17 руб., исходя из расчета:

3.911,60 руб. (страховая премия) * 3% * 466 (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая, что неустойка в соответствии с п.5 ст.28 Закона № 2300-1 не может превышать размер страховой премии, размер неустойки, подлежащей выплате Заявителю, составляет 3.911,60 руб.

Таким образом, требование о взыскании неустойки финансовым уполномоченным удовлетворено в размере 3.911,60 руб.

Вместе с тем страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными ст.395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной ст.28 Закона о защите прав потребителей (абзац второй пункта 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества») (далее – Постановление Пленума ВС РФ № 19).

В случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее – проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения (абзац первый пункта 66 Постановления Пленума ВС РФ № 19).

Договором страхования и Правилами страхования не предусмотрена выплата неустойки за несоблюдение сроков выплаты страхового возмещения.

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что в рамках рассматриваемого события помимо неустойки с Финансовой организации подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ.

Финансовым уполномоченным рассмотрено требование Заявителя о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму 127.000 руб. Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 20.444,60 руб.

2. Кроме того, решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 (далее – Финансовый уполномоченный) от 03.10.2024г. по результатам рассмотрения обращения ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № № (далее – Обращение) о взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами постановлено:

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, неустойку в размере 3 264 руб. 80 коп.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 063 руб. 99 коп.».

По данному решению неустойка за нарушение срока осуществления страховой выплаты в размере 106.000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 45.641,90 руб., исходя из расчета:

3.264,80 руб. (страховая премия) * 3% * 466 (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая, что неустойка в соответствии с п.5 ст.28 Закона № 2300-1 не может превышать размер страховой премии, размер неустойки, подлежащей выплате Заявителю, составляет 3.264,80 руб.

Таким образом, требование о взыскании неустойки финансовым уполномоченным удовлетворено в размере 3.264,80 руб.

Финансовым уполномоченным рассмотрено требование Заявителя о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму 106.000 руб. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 17.063,99 руб.

Вышеуказанные решения Финансового уполномоченного в настоящее время обжалуется ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истица ФИО1 также не согласилась с вышеуказанными решениями финансового уполномоченного, и просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. при сумме задолженности 106.000 руб. в размере 17.401,80 руб.; проценты по п.5 ст.28 Закона о Защите прав потребителей в размере 12.677 руб. (12.677,6 руб. (от страховой премии) х 3% х 477 дн.). Также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средства по ст.395 ГК РФ за период с 10.03.2023г. по 28.06.2024г. в размере 20.849,34 руб.; проценты по п.5 ст.28 Закона в размере 15.189,20 руб. (15.189,2 руб. (от страховой премии) х 3% х 477 дн.).

Как уже было указано выше, из решения Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № следует, что ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к страховщику с заявлением, которое поступило ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1 Условий участия Страховщик принимает решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение 5 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в подпунктах 4.6 настоящих Условий участия в программе страхования. Решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате оформляется страховым актом. Страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и страховой выплате.

Таким образом, выплата страхового возмещения должна была быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ., а неустойка подлежит исчислению начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Суд соглашается с расчетом, произведенном финансовым уполномоченным в вышеуказанных решениях. Соответственно, не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. (при сумме задолженности 106.000 руб.) в размере 17.401,80 руб.; процентов по п.5 ст.28 Закона о Защите прав потребителей в размере 12.677 руб.; а также процентов за пользование чужими денежными средства по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. (при сумме задолженности 127.000 руб.) в размере 20.849,34 руб.; процентов по п.5 ст.28 Закона в размере 15.189,20 руб.

3. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №. В тот же день заемщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страхование осуществлялось на основании письменного заявления заемщика, на условиях, изложенных в нем, а также условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомлял наследников застрахованного лица о необходимости предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов, предусмотренных Условиями участия.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена заверенная копия свидетельства о смерти, а также отказ БУ «Цивильская ЦРБ» Минздрава Чувашской Республики в предоставлении медицинских документов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено заявление от представителя истца с требованием об осуществлении страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитному договору 53.825,14 руб., что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомила представителя истца ФИО10 о необходимости предоставить документы, предусмотренные Условиями участия.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено заявление об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования.

Решением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. (по делу №) постановлено:

«Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 875 руб. 80 коп., из которых: основной долг – 24 524,98 руб., проценты - 350,82 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3,».

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ решение Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ в части отказа во взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору отменено, принято по делу в данной части новое решение, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 24.875,80 руб., государственная пошлина в размере 946 руб. В остальной части решение Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменения.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик выплатил истцу 2.827,87 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Решением финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ. с ответчика взыскана неустойка за нарушение срока осуществления страховой выплаты и сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении требования о взыскании убытков отказано.

Из данного решения следует, что ДД.ММ.ГГГГ заявителем в адрес Финансовой организации направлено заявление с требованиями о выплате неустойки в связи с нарушением срока страховой выплаты но Договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по осуществлению страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация уведомила заявителя об отказе в удовлетворении требований.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что и случае нарушения срока страховой выплаты, подлежит взысканию как неустойка, установленная п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей», так и проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ.

Из решения Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № следует, что заявление с приложением полного комплекта документов, предусмотренного Условиями страхования было предоставлено в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последний день срока для принятия решения и осуществления страховой выплаты приходится на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено Финансовым уполномоченным, заявитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ. Обращение к Финансовому уполномоченному подано заявителем через личный кабинет потребителя ДД.ММ.ГГГГ, то есть без нарушения срока, предусмотренного частью 1 статьи 15 Закона N? 123-Ф3.

Финансовая организация осуществила страховую выплату по Договору страхования в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по Кредитному договору в размере 53.825,13 руб. ДД.ММ.ГГГГ, то есть без нарушения срока, установленного Договором страхования и Условиями страхования.

Соответственно, поскольку обязательство Финансовой организации по осуществлению страховой выплаты в связи с наступлением рассматриваемого страхового случая по Договору страхования возникло перед ПАО Сбербанк, гражданско-правовая ответственность за нарушение такого обязательства также может возникнуть только перед ПАО Сбербанк.

Заявитель, не обладающий требованием страховой выплаты, не вправе требовать выплату неустойки в связи с нарушением Финансовой организацией срока осуществления страховой выплаты, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в части осуществленной ПАО Сбербанк страховой выплаты по Договору страхования.

Часть страховой выплаты в размере 2.827,87 руб. по Договору страхования была осуществлена заявителю ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока, предусмотренного Условиями страхования, на 18 календарных дней.

Страховая премия по Договору страхования составила 1.189,71 руб.

В соответствии с требованиями, установленными п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей», размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 642,44 руб. (3 % от 1.189,71 руб. * 18 дн.).

Таким образом, требование Заявителя о взыскании неустойки подлежит удовлетворению в размере 642,44 руб.

Требование заявителя о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению в размере 10,46 руб. (2.827,87 х 18 дн. х 7,50%/366 дн.).

В части требования заявителя о взыскании убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по осуществлению страховой выплаты финансовым уполномоченным установлено следующее.

Заявитель в своем Обращении просил взыскать убытки, связанные с переплатой процентов за пользование кредитом в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по выплате страхового возмещения по Договору страхования.

Согласно пункту 7 Заявления на страхование по всем страховым рискам. за исключением рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной задолженности по Кредитному договору на дату страхового случая, в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности 10 Кредитному договору) выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица. По страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - Застрахованное лицо.

Поскольку Договор страхования в отношении Застрахованного лица был заключен в связи с заключением Кредитного договора, а выплата страхового возмещения в части непогашенной задолженности подлежала выплате ПАО Сбербанк и ее получение погашало обязательство Заявителя по Кредитному договору, нарушение Финансовой организацией сроков осуществления страховой выплаты и увеличение обязательств Заявителя по Кредитному договору (за счет дополнительно начисленных процентов, явившихся причиной увеличения общей задолженности Заявителя) находятся в прямой причинно-следственной связи.

Соответственно, задолженность Заявителя по Кредитному договору, возникшую вследствие увеличения его обязательств, необходимо рассматривать в качестве убытков, возникших в результате ненадлежащего исполнения Финансовой организацией своих обязательств по Договору страхования.

Аналогичная позиция содержится в пункте 11 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Финансовым уполномоченным установлено, что на дату обращения Заявителя о наступлении ДД.ММ.ГГГГ страхового события обязательство по выплате задолженности по Кредитному договору исполнено не было.

В силу п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.9.15 Договора страхования страховщик при наличии оснований обязан принять решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение 15 рабочих дней после получения последнего из всех необходимых и достаточных страховщику документов.

Согласно п.3.17 Условий страхования страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в пунктах 3.2.1.1 – 3.2.1.5, 3.2.2.1 Условий страхования, о Страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в пунктах 3.10, 3.11 Условий страхования.

Из решения Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № следует, что заявление с приложенном полного комплекта документов, предусмотренных Условиями страхования было предоставлено в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последний день срока для принятия решения и осуществления страховой выплаты приходится на ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно справке-расчету № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Застрахованного лица по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 53.830,80 руб., из которых 5,67 руб. являются неустойкой по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация осуществила страховую выплату по Договору страхования в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по Кредитному договору в размере 53.825,13 руб., что подтверждается платежным поручением №, то есть в срок, предусмотренный п.9.15 Договора страхования и п.3.16 Условий страхования.

Поскольку страховая выплата в случае смерти Застрахованного лица своевременно осуществлена в пользу ПАО Сбербанк (кредитора), условия Договора страхования исполнены Финансовой организацией в надлежащем виде.

При этом Договором страхования не предусмотрено погашение обязательств по Кредитному договору, возникающих после выплаты страхового возмещения. Более того, Заявителем не предоставлено документов, подтверждающих расходы, возникшие в связи с исполнением им Кредитного договора в части погашения начисленных процентов. Следовательно, данные неисполненные обязательства по Кредитному договору не повлекли убытков для Заявителя.

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требование заявителя о взыскании убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по осуществлению страховой выплаты по Договору страхования удовлетворению не подлежит.

Истица не согласилась с решением финансового уполномоченного и просит взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ убытки в сумме 28.821,80 руб., проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 18,59 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 3.915,86 руб.

Суд соглашается в доводами и расчетом, произведенном финансовым уполномоченным в вышеуказанном решении. Соответственно, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. убытков в сумме 28.821,80 руб., процентов по ст.395 ГК РФ в сумме 18,59 руб., процентов по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 3.915,86 руб., не имеется.

4. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ООО "Сетелем Банк" был заключен кредитный договор №. В тот же день заемщику на основании Правил страхования №, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № был выдан страховой полис.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик выплатил 147.099,60 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Решением финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.

Из данного решения следует, что финансовая организация осуществила заявителю выплату по договору страхования ДД.ММ.ГГГГ. в размере 147.099,60 руб. без нарушения срока, установленного Правилами страхования.

Заявитель в Обращении указывает, что обратился в Финансовую организацию с извещением о наступлении страхового случая ДД.ММ.ГГГГ., однако подтверждающие документы не были предоставлены.

В силу ст.56 ГПК РФ, не предоставлены такие документы и в рамках данного гражданского дела.

Истица просит взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 3.355,08 руб., проценты по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в сумме 17.595,65 руб.

Суд соглашается с доводами финансового уполномоченного, изложенными в решении № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ в сумме 3.355,08 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 17.595,65 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не усматривает.

5. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ПАО "Сбербанк" был заключен кредитный договор №. В тот же день заемщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик выплатил страховое возмещение в размере 44.820,63 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Решением финансового уполномоченного №№ от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.

Из данного решения следует, что финансовая организация осуществила заявителю выплату по договору страхования ДД.ММ.ГГГГ. в размере 44.820,63 руб., т.е. без нарушения срока, установленного Правилами страхования.

Истица просит взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 294,71 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 5 163,34 руб.

Суд соглашается с доводами финансового уполномоченного, изложенными в решении №№ от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ в сумме 294,71 руб., процентов по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в сумме 5.163,34 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., не усматривает.

6. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ПАО "Сбербанк" был заключен кредитный договор №. В тот же день заемщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик выплатил 34.665 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Из данного решения следует, что ДД.ММ.ГГГГ. законный представитель ФИО10 обратилась в финансовую организацию с заявлением о страховой выплате по договору страхования.

Соответственно, страховая выплата должна быть осуществлена не позднее ДД.ММ.ГГГГ а неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. финансовая организация осуществила заявителю выплату по договору страхования в размере 34.665 руб., т.е. без нарушения срока, установленного Правилами страхования.

Кроме того, заявитель в Обращении указывает, что обратился в Финансовую организацию с извещением о наступлении страхового случая ДД.ММ.ГГГГ., однако подтверждающие документы не были предоставлены.

В силу ст.56 ГПК РФ, не предоставлены такие документы и в рамках данного гражданского дела.

Истица просит взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 227,93 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 1.547,45 руб.

Суд соглашается с доводами финансового уполномоченного, изложенными в решении №№ от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ в сумме 227,93 руб., процентов по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в сумме 1.547,45 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., не усматривает.

7. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ПАО "Сбербанк" был заключен кредитный договор №. В тот же день заемщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Решением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. (по делу №) постановлено:

«В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12.122,98 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1.513,92 руб., отказать.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3,».

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик выплатил в пользу ПАО Сбербанк 33.535 руб., что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ. апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ. решение Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. отменено и с истца в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 12.122,98 руб., из которых: 9.793,55 руб. - основной долг, 2.328,13 руб. - проценты, 81 руб.- неустойка за просроченный основной долг, 49 руб. - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины - 3 484,91 руб.

Решением финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении требования о взыскании убытков в размере 15.607,89 руб. заявителю отказано.

Согласно п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Пунктом 2 ст.15 ГК РФ установлено, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 (редакция от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление ВС РФ № 7) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст.393 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст.15, п.2 ст.393 ГК РФ). Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 2 ст.401 ГК РФ).

Из пункта 5 Постановления Пленума ВС РФ № 7 следует, что по смыслу ст.15 и ст.393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст.404 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п.2 ст.15 ГК РФ).

Заявитель в своем Обращении просит взыскать убытки, связанные с переплатой процентов за пользование кредитом в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по выплате страхового возмещения по Договору страхования.

Согласно пункту 7 Заявления на страхование по всем страховым рискам, за исключением риска «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной задолженности по Кредитному договору на дату страхового случая, в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору) выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица.

Поскольку Договор страхования в отношении ФИО3 был заключен в связи с заключением Кредитного договора, а выплата страхового возмещения в части непогашенной задолженности подлежала выплате ПАО Сбербанк и ее получение погашало обязательство Заявителя по Кредитному договору, нарушение Финансовой организацией сроков осуществления страховой выплаты и увеличение обязательств Заявителя по Кредитному договору (за счет дополнительно начисленных процентов, явившихся причиной увеличения общей задолженности Заявителя) находятся в прямой причинно-следственной связи.

Аналогичная позиция содержится в пункте 11 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.3.16 Условий страхования страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в пунктах 3.2.1.1 – 3.2.1.5, 3.2.2.1 Условий страхования, о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в пунктах 3.9, 3.10 Условий страхования.

Из решения Московского районного суда города Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, а также Апелляционного определения следует, что заявление с приложением полного комплекта документов, предусмотренного Условиями страхования было предоставлено в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последний день срока для принятия решения и осуществления страховой выплаты приходится на ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно справке-расчету № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 33.536,30 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения по Договору страхования в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по Кредитному договору в размер 33.535 руб., то есть в срок, предусмотренный п.9.15 Договора страхования и пунктом 3.16 Условий страхования.

Поскольку страховая выплата в случае смерти ФИО3 своевременно осуществлена в пользу ПАО Сбербанк (кредитора), условия Договора страхования исполнены Финансовой организацией в надлежащем виде. При этом, Договором страхования не предусмотрено погашение обязательств по Кредитному договору, возникающих после выплаты страхового возмещения.

Более того, Заявителем не предоставлено документов, подтверждающих расходы, возникшие в связи с исполнением им Кредитного договора в части погашения начисленных процентов. Следовательно, данные неисполненные обязательства по Кредитному договору не повлекли убытков для Заявителя.

При этом, причинно-следственная связь между действиями Финансовой организации и не понесенными Заявителем расходами в виде процентов, начисленных за пользование кредитными денежными средствами, заявленными Заявителем, отсутствует.

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требование заявителя о взыскании убытков, связанных с переплатой процентов за пользование кредитом в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по выплате страхового возмещения по Договору страхования, удовлетворению не подлежит.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истица просит взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. убытки в сумме 15.607,89 руб.

Суд соглашается с выводами финансового уполномоченного, изложенными в решении № № от ДД.ММ.ГГГГ. и, по вышеизложенным основаниям, не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. убытков в размере 15.607,89 руб.

Отказывая в удовлетворении вышеуказанных требований о взыскании убытков, проценты по ст.395 ГК РФ, проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., суд отказывает и в удовлетворении производного требования о компенсации морального вреда в размере 100.000 руб., а также штрафа в пользу ФИО1, на основании Закона «О защите прав потребителей».

8. Кроме того, истцом также заявлено требование о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ в сумме 21.588,08 руб. по решению Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №.

В обоснование требований, истец указывает, что по решению Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № в пользу ФИО1 была взыскана компенсация морального вреда в сумме 10.000 руб. и штраф в сумме 121.500 руб., всего 131.500 руб., которые были выплачены ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, просрочка в перечислении страховой суммы составила 477 дн. В соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. (при сумме задолженности 131.500 руб.) проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 21.588,08 руб.

При этом, истец производит расчет процентов с ДД.ММ.ГГГГ. с момента, когда страховая компания узнала о смерти ФИО3

Однако, суд не соглашается с расчетом истца, поскольку данные суммы (морального вреда в сумме 10.000 руб. и штраф в сумме 121.500 руб.) были взысканы только решением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, на сумму взысканного штрафа, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Однако, на сумму взысканного морального вреда, проценты за пользование чужими денежными средствами начислению не подлежат, поскольку компенсация морального вреда - это не денежное обязательство в смысле гражданского оборота. Это особый способ защиты неимущественных прав (жизни, здоровья, достоинства личности, деловой репутации и т.д.). Цель компенсации морального вреда не возмещение убытков, а финансовая компенсация физических и нравственных страданий. Поскольку это не долг за товар, услугу или заем, а специальная мера ответственности, правила о процентах за незаконное удержание чужих денежных средств (ст.395 ГК РФ) к ней не применяются.

С учетом изложенного, суд производит расчет процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму 121.500 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. (со следующего дня вынесения решения суда) по ДД.ММ.ГГГГ.:

Задолженность, руб.

Период просрочки

Ставка

Дней в году

Проценты, руб.

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

121 500

ДД.ММ.ГГГГ

171

16%

366

9 082,62

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по решению Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 9.082,62 руб.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается с ответчика в доход местного бюджета, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 4.000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств:

1. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ убытков в сумме 15.607,89 руб.;

2. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ убытков в сумме 28.821,80 руб., проценты по ст.395 ГК РФ в сумме 18,59 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 3.915,86 руб.;

3. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 227,93 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 1.547,45 руб.;

4. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 294,71 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 5.163,34 руб.;

5. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 17.401,8 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 12.677,6 руб.;

6. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 20.849,34 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 15.189,2 руб.;

7. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 3.355,08 руб., проценты по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме 17.595,65 руб.;

а также компенсацию морального вреда в размере 100.000 руб., штрафа, отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №) в пользу ФИО1, (<данные изъяты>) проценты за пользование чужими денежными средствами по решению Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9.082,62 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №) в доход местного бюджета госпошлину в размере 4.000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.В. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2025 г.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →