Дело № 2-А-<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/2022

УИД 21RS0009-02-2022-<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Никифоровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 03.01.2020г. за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 67500 рублей, из которых сумма основного долга 27000 рублей, сумма начисленных процентов 40500 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2225 рублей, мотивируя, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Обществом с ограниченной ответственностью «Генезис Кэпитал» (далее по тексту - «ООО «Генезис Кэпитал») и ФИО1 заключен договор займа №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> на сумму 27000 рублей. Договор заключен путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору согласно п.2 ст.434 ГК РФ. При оформлении заявки-анкеты на получение займа заемщик прошел процедуру регистрации пользователя и присвоения ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. В соответствии с условиями договора ООО «Генезис Кэпитал» предоставило заемщику займ на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. Однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ООО «Генезис Кэпитал» уступило право требования ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Определением мирового судьи судебного участка №<АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> Чувашской Республики от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> отменен судебный приказ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Эксперсс-кредит» задолженности по договору займа №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 03.01.2020г. в размере 67500 рублей и государственной пошлины в размере 1112,50 рублей, следовательно, требования истца полежат рассмотрению в районном суде.

Стороны по делу: истец ООО «Экспресс-Кредит» и ответчик ФИО1, а также третье лицо ООО «Генезис Кэпитал», извещенные надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явились и не направили своих представителей; истец- указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в их отсутствии, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, ответчик и третье лицо, не известив о причинах неявки и, не просив об отложении рассмотрения дела.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ») договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица; сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо такие же ценные бумаги. Если займодавец в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи ему займа или иного предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пунктам 1 статей 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, круг юридически значимых обстоятельств по спору о взыскании задолженности по договору займа в любом случае образуют следующие обстоятельства: заключение договора займа, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму займа, займодавцем непосредственно заемщику (указанному им третьему лицу); истечение срока займа; возврат заемщиком суммы займа полностью или частично; уплата заемщиком процентов на сумму займа или кредита; периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом и санкционных процентов. Применительно к предоставлению потребительского займа и микрозайма юридически значимыми являются также соблюдение условий заключенного договора и суммы задолженности к взысканию установленным законом ограничениям.

Из представленных суду договора микрозайма №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 03.01.2020г., дополнительных соглашений №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 03.01.2020г., №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 12.01.2020г., Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления потребительских займов следует, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ООО МКК «Генезис Групп» и ФИО1 в порядке статей 436, 438, 807 ГК РФ путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью посредством интернет-сайта, пройдя процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправления смс-сообщений, заключен договор микрозайма №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> с учетом дополнительных соглашении №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> и №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на общую сумму 27000,00 рублей, с процентной ставкой 365% годовых, с полной стоимостью кредита 4275,00 руб. со сроком возврата займа 16 календарных дней со дня выдачи суммы микрозайма, который подлежит возврату одновременно с уплатой процентов единым платежом в последний день срока.

Согласно условиям договора Заемщик при направлении Обществу заявки на выдачу микрозайма, в связи с которой Обществом были подготовлены Индивидуальные условия, ознакомлен, согласен и в полном объеме принимает Общие условия договора микрозайма Общества, размещенные на сайте по адресу: https://www.kiva.ru, Правила выдачи микрозаймов, Правила пользования сайтом, Политику в отношении персональных данных, Соглашение об использовании электронной подписи, а также согласие на обработку персональных данных. Акцепт настоящих Индивидуальных условий осуществляется клиентом в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Согласно п.п.2.12, 6.1 Общих условий договора потребительского займа и п.13 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа), проценты за пользование суммой микрозайма подлежат начислению со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата суммы Обществу в полном объеме включительно. Если иное не установлено Индивидуальными условиями, то проценты за пользование суммой микрозайма подлежат уплате одновременно с возвратом суммы микрозайма Общество вправе полностью или в части уступить свои права (требования) третьим лицам самостоятельно и по своему усмотрению

Из п.2.2 Правил предоставления потребительских займов (далее по тексту- «Правила» следует, что Общество предоставляет потенциальным заемщикам микрозаймы и заключает договоры микрозайма на сумму от 3000 рублей до 30000 рублей сроком от 16 до 30 календарных дней (п.2.2), на условиях и в порядке, установленном п.1.2 Правил.

Из представленных суду сведений системы денежных переводов Payneteasy ООО «<ФИО>2 ТЕХНОЛОГИИ», <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по договору №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 03.01.2020г. на карту клиента <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>** **** <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> имеющего Email - <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>, предоставлен заем в размере, соответственно, 27000 рублей, 10000 рублей, 16500 рублей, 500 рублей, ID транзакций, соответственно, <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> (л.д.10-11).

Из дополнительного соглашения №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 24.01.2020г. о внесении обеспечительного платежа по договору микрозайма №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 03.01.2020г. следует, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заключено дополнительное соглашение, согласно которому в счет обеспечения исполнения денежных обязательств по договору микрозайма №<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 03.01.2020г. заемщик обязуется оплатить обеспечительный платеж в размере 3780,00 рублей.

Таким образом, имеющимися в деле доказательствами подтверждается факт заключения между сторонами спора договора микрозайма на условиях и в порядке, установленных как в Общих, так и в Индивидуальных условиях потребительского кредита (займа).

Из договора № <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 16.11.2020г. уступки прав требования (цессии), Дополнительного соглашения <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 16.11.2020г. следует, что ООО «Генезис Кэпитал» свои требования по договорам займа уступило О0О «Экспресс-Кредит». (л.д.20-21,22)

Приведенные договор цессии соответствуют требованиям ст.382, 384 ГК РФ, п. 13 Индивидуальных условий, следовательно, истцу принадлежат права требования по рассматриваемому договору микрозайма, в том числе, права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи.

Согласно реестру передаваемых прав требований, являющемуся приложением к договору требования (цессии) от 16.11.2020г., уведомлению, цедентом цессионарию переданы право требования с ФИО1 суммы долга по займу равной 27000 рублей и процентов 35058,00 рублей. Ответчику ФИО1 23.11.2020г. направлено уведомление о заключении договора уступки прав (требований), с указанием суммы задолженности и требованием погасить задолженность (л.д.25).

Согласно представленной истцом справке о состоянии задолженности, сумма займа по договору микрозайма от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – 27000 рублей со сроком возврата 19.01.2020г. с процентной ставкой 365% годовых на 16.11.2020г. составляет: основной долг 27000,00 руб., срочные проценты 4275,00 руб., просроченные проценты 30783,00 руб., пени 1662,00 руб. (л.д.19)

Из расчета задолженности, произведенной истцом - ООО «Экспресс-Кредит» следует, что полученная по договору сумма 27000,00 рублей заемщиком не возвращена, следовательно, данная сумма является задолженностью по основному долгу; задолженность по процентам 40500,00 рублей, всего общая сумма долга по договору займа составляет 67500,00 рублей. (л.д.6)

Между тем, в силу ч.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 256,905 при их среднерыночном значении 192,679%.

Согласно условиям договора полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Генезис Групп» ФИО1 в сумме 27000 рублей на срок 16 дней, установлена в размере 4275,00 рублей исходя из процентной ставки 365% годовых.

Между тем, начисление процентов в размере, указанном в договоре, за период после истечения срока договора займа, противоречит положениям Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Условия заключенного сторонами договора не предусматривают возможности начисления процентов за пользование займом в установленном договором размере после установленного в договоре срока возврата займа.

Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей по состоянию на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

ООО МКК «Генезис Групп», будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно.

На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 до 180 дней и суммой до 30000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 49,396%, предельное значение - 65,861% годовых.

При таких обстоятельствах взыскание с ответчика процентов за пользование займом за указанный истцом период после истечения срока договора займа с 20 января по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> продолжительностью 133 дня в размере, превышающим предельный размер для договоров данной категории, заключаемых на период свыше года, противоречит приведенным нормам закона.

В связи с этим за период с 20 января по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> начисление процентов на сумму задолженности ответчика должно быть произведено исходя из размера 65,861% годовых, что составит: 27000 рублей х 65,861%/365 дней х 133 дня = 6479,63 руб.

Согласно п.п. «б» п.2 ст.1 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и ч.24 ст.5 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)

Однако сумма процентов 6479,63руб. превышает размер установленной договором полной стоимости микрозайма равной 4275 рублей (4275,00 руб.х 1,5 = 6412,50 рублей), в связи с чем с ответчика наряду с суммой основного долга 27000,00 руб., процентов за пользование займом за период с 03 по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> год 4275 рублей, следует взыскать задолженность по процентам 6412,50 рублей, за вычетом уплаченных <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> 3780,00 рублей (6412,50 руб. -3780,00 руб.=2632,50 руб), а всего 33907рублей 50 копеек, удовлетворив требование истца частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, следовательно, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2225 рублей, уплаченная истцом при подаче иска по платежными поручениями <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,234-237 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспересс-Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, выдан МВД по Чувашской Республике 16.03.2018г., код подразделения 210-002) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспересс-Кредит» (ИНН <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>) сумму задолженности по договору микрозайма №AG5778118 от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 33907 (тридцать три тысячи девятьсот семь) рублей 50 копеек, в том числе, основной долг по займу-27000 (двадцать семь тысяч) рублей, проценты–6907 (шесть тысяч девятьсот семь) рублей 50 копеек; а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2225 (две тысячи двести двадцать пять) рублей.

В удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика долга по договору займа в размере 33592,50 рублей, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики: ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда; иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Чувашской Республики.

Судья Л.В. Толстова

Решение07.12.2022