Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... года <адрес>
Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе:
председательствующего судьи Колобковой В.В.,
при секретаре судебного заседания – помощнике судьи ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
АО "ТБанк" (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по договору расчетной карты. В обоснование требований ссылается на то, что между АО "ТБанк" и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО).
... между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, условия комплексного банковского обслуживания АО "ТБанк". Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовал аналог собственноручной подписи и в порядке п. 14 ст. 7 ФЗ № и п. 2.7 УКБО подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 ФЗ от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.
До заключения договора, Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ... Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ... по ..., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок.
Так на дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика перед банком составляет 77 194,25 рублей, из которых: сумма основного долга – 75 994,34 рублей; сумма процентов – 0,00 рублей; сумма штрафов – 1 199,91 рублей.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 пользу АО "ТБанк" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ... по ... включительно в размере 77 194,25 рублей, которая состоит из: основной долг – 75 994,34 руб., проценты – 0,00 руб., иные платежи и штрафы – 1 199,91 руб.; а также взыскать государственную пошлину в размере 4 000,00 руб., всего взыскать – 81 194,25 руб.
Истец - АО "ТБанк" в судебное заседание представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил в суд ходатайство, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать в связи с пропуском истцом срока давности взыскания задолженности.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в числе и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что между АО "ТБанк" и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО).
... между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, условия комплексного банковского обслуживания АО "ТБанк". Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовал аналог собственноручной подписи и в порядке п. 14 ст. 7 ФЗ № и п. 2.7 УКБО подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 ФЗ от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.
До заключения договора, Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ... Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ... по ..., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок.
Так на дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика перед банком составляет 77 194,25 рублей, из которых: сумма основного долга – 75 994,34 рублей; сумма процентов – 0,00 рублей; сумма штрафов – 1 199,91 рублей.
Таким образом, материалами дела подтверждается, что ответчиком ФИО1. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности в указанной сумме ответчиком не представлено, размер задолженности ответчиком не оспорен.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Разрешая заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии с ч. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно ч. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истец просит взыскать задолженность за период с ... по .... Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту вынесен мировым судьёй судебного участка № Пригородного судебного района РСО-Алания ... и отменен определением мирового судьи судебного участка № Пригородного судебного района РСО-Алания и.о. мирового судьи судебного участка № Пригородного судебного района РСО-Алания от .... То есть за вынесением судебного приказа истец обратился спустя 01 год 01 месяц 11 дней с даты ... (окончание периода взыскания). Для подачи иска в суд оставался остаток срока – 01 год 10 месяцев 19 дней. С настоящим иском истец обратился в суд - ... посредством электронной почты, спустя 02 года 08 месяцев 07 дней после вынесения определения об отмене судебного приказа, то есть с пропуском срока исковой давности.
Принимая во внимание, что срок исковой давности по настоящему спору истек, суд приходит к выводу, что АО «ТБанк» обратилось в суд за защитой своего нарушенного права, с пропуском установленного законом срока исковой давности.
При таких обстоятельствах на дату обращения в суд с настоящим иском, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ... по ... в размере 77 194,25 руб., истек.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, в удовлетворении иска следует отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ отказ в иске влечет отказ во взыскании судебных расходов, в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, следует также отказать.
С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебным расходам, надлежит отказать в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 193 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН/КПП <***>/771301001) к ФИО1, ... (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ... по ... включительно в размере 77 194 рубля 25 копеек и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья В.В.Колобкова
Мотивированный текст решения изготовлен судом ...