Дело № 2-139/2025
УИД 28RS0009-01-2025-000396-12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
село Ивановка 23 апреля 2025 года
Ивановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Хатизовой Ю.В.,
при секретаре Дарчиевой Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская Организация «ТОР» (далее по тексту - ООО ПКО «ТОР») обратилось в суд с исковым заявлением, в обоснование указав, что Общество с ограниченной ответственностью <данные изъяты>) и ФИО1 заключили кредитный договор № от 31.10.2023. В соответствии с условиями договора должнику предоставлены денежные средства в сумме 110 000 рублей на срок до 31.10.2030 из расчета 43.90 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 43.90 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Между <данные изъяты> и ООО «ПКО ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии (об уступке права (требования). Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования исполнены ООО «ПКО «ТОР» в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями. На основании указанного договора и дополнительного соглашения к нему, к ООО «ПКО «ТОР» (новый кредитор) перешло право требования задолженности по кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В период с 27.11.2024 по 27.01.2025 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 27.11.2024 составила: 105 885,88 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 21 208,83 руб. - сумма неоплаченных процентов; 50,93 руб. - сумма неустойки. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР»: 105 885, 88 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2024; 21 208,83 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 43.90% годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2024 г.; 50,93 руб. - сумма неустойки по состоянию на 27.11.2024; проценты по ставке 43.90% годовых на сумму основного долга 105 885,88 руб. за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 105 885,88 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4814 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте поведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте поведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно представленной в материалы дела телефонограммы просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласился, пояснил, что кредитный договор заключал.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл. 42 ГК РФ.
В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 307, 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО <данные изъяты> (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор микрозайма № от 31.10.2023, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в размере 110 000 руб. с процентной ставкой 43,860% годовых, срок возврата установлен 84 месяца с даты фактического предоставления микрозайма, а заемщик обязуется осуществлять погашение кредита согласно п.6 Индивидуальных условий, а в случае нарушения срока выплат уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга. (п. 12 Индивидуальных условий).
По смыслу приведенных норм, полученные по договору микрозайма денежные средства подлежат возврату на условиях, предусмотренных договором. Проценты, предусмотренные договором, начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.
Банк свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, что подтверждается представленными по делу доказательствами и не оспаривается ответчиком.
В соответствии с п.6 договора микрозайма (Индивидуального условия), заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом ежемесячными платежами в порядке и сроки в соответствии с Графиком платежей (Приложение к договору микрозайма (Индивидуальным условиям). Последний платеж уплачивается в размере остатка задолженности по микрозайму и начисленных на него процентов за пользование микрозаймом.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по договору подтверждается расчетом суммы задолженности. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако в нарушение приведенных норм права заемщиком надлежащим образом условия договора займа не исполнены, платежи в установленные договором сроки ответчиком не выплачены. Данное обстоятельство подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
Согласно ч.1 и ч.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (цедентом) и ООО "ПКО "ТОР" (цессионарием) был заключен договор уступки прав требования №, а также дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого цедент передал цессионарию право требования исполнения ответчиком денежных обязательств в рамках названного выше кредитного договора.
Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору возможна Таким образом, подписав договор потребительского займа, ответчик дал согласие на осуществление уступки прав (требований) третьим лицам.
При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяется, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
В соответствии с расчетом истца за ответчиком числится задолженность по кредитному договору № от 31.10.2023 по состоянию на 27.11.2024: по основному долгу в размере 105885,88 руб., по просроченным процентам в размере 21208,83 руб., по неустойке по состоянию на 27.11.2024 – 50,93 руб.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом и включающий в себя сумму основного долга и процентов, суд находит правильным, и учитывает, что ответчик возражений относительно указанного расчета задолженности по кредитному договору суду не представил.
Разрешая заявленные требования истца о взыскании с ответчика неустойки суд исходит из следующего.
Истец обоснованно применил неустойку (штраф), которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями договора (ст.330,ст.331 ГК РФ), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита банк вправе применять её.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд исследовал представленный истцом расчёт неустойки и также находит его правильным, соразмерным и не подлежащим дальнейшему уменьшению.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 43.90 % годовых на сумму основного долга 105885,88 за период с 28.11.2024 по день фактического исполнения решения, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
Пунктами 4, 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами установлено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, указанного в Графике платежей, проценты в размере 43,90% годовых на сумму микрозайма за соответствующий период нарушения обязательств по Договору микрозайма продолжают начисляться.
Графиком платежей установлен порядок начисления процентов на остаток основного долга.
Исходя из Индивидуальных условий договора микрозайма, графика платежей, согласованных сторонами, с учетом установленной в договоре ставки в размере 43,90 % годовых за пользование займом, с 28.11.2024 подлежат выплате заемщиком проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, с учетом его уменьшения по мере погашения, ежемесячно до момента фактического исполнения обязательства.
Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки по ставке 20% годовых на сумму основного долга 105 885,88 руб. за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7, по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершении работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства, в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств.
На основании п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, указанного в Графике платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга. При этом проценты на сумму микрозайма за соответствующий период нарушения обязательств по Договору микрозайма продолжают начисляться.
Исходя из изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы основного долга в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга за период с 28.11.2024 по день фактического исполнения обязательства. При этом истцом не заявлено требование об указании в резолютивной части решения суммы неустойки, исчисленной на дату вынесения решения.
Ответчик об уменьшении размера неустойки не заявлял, доказательств необходимости её уменьшения суду не предоставил, с заявленными требованиями согласился.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом неверно определен порядок начисления процентов за пользование займом и неустойки за период с 28.11.2024 по день фактического исполнения обязательства на сумму основного долга в размере 105 885,88 рублей без учета уменьшения суммы задолженности по мере её погашения, так как условиями договора займа установлен иной порядок начисления таких сумм.
В связи с чем, суд считает исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в части взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: в размере 127 145 (сто двадцать семь тысяч сто сорок пять) рублей 64 копейки; процентов за пользование займом по ставке 43,90% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства; неустойки по ставке 20% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Если иск удовлетворен частично, то госпошлина взыскивается с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ; п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).
В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины по делу составляет 4814 рублей. Истцом государственная пошлина уплачена в установленном размере.
Применяя правило о пропорциональном распределении госпошлины, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату госпошлины, в размере 4814 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская Организация «ТОР» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская Организация «ТОР» (№) задолженность по кредитному договору (договору микрозайма) № от 31.10.2023, по состоянию на 27.11.2024, в размере 127 145 (сто двадцать семь тысяч сто сорок пять) рублей 64 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4814 рублей, всего взыскать 131 959 (сто тридцать одна тысяча девятьсот пятьдесят девять) рублей 64 копейки.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская Организация «ТОР» (№) проценты за пользование займом по ставке 43,90% годовых на сумму основного долга за период с 28.11.2024 до момента фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская Организация «ТОР» №) неустойку по ставке 20% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга за период с 28.11.2024 до момента фактического исполнения обязательства.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ивановский районный суд Амурской области.
Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.
Судья Ю.В.Хатизова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Копия верна:
Судья Ю.В.Хатизова