УИД 18RS0014-01-2023-000276-34

Дело № 2-362/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2023 года п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 223497 руб. 24 коп., государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - Должник) и ПАО «ВТБ Банк» (далее – Общество) заключен кредитный договор №. Номер кредитного договора присвоен при выдаче кредита первоначальным банком-кредитором. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) 170278 рублей. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно п. 13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика. ОАО «ТрансКредитБанк» в 2013 году был упразднен и вошел в состав банка ВТБ. ОАО «Банк Москвы» в 2018 году присоединился к банку ВТБ с ликвидацией бренда «Банк Москвы». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №/ДРВ от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №/ДРВ от ДД.ММ.ГГГГ (реестр уступаемых прав). Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ принятые обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Истец просил взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права (требования)) в сумме 223497 руб. 24 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 166083,49 руб.; сумма задолженности по процентам – 57413,75 руб.. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных Должником платежей в погашение задолженности. Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223497 руб. 24 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 166083,49 руб.; сумма задолженности по процентам – 57413,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5434 руб. 98 коп..

ООО «АйДи Коллект», извещённое надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд также не явился.

Представитель ответчика по нотариально оформленной доверенности ФИО2 пояснил, что ответчик исковые требования не признает. Считают, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Началом срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец обращался за судебной защитой к мировому судье в октябре 2021 года, уже за пределами срока исковой давности. Представитель ответчика просил применить последствия пропуска срока и в удовлетворении требований истца отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты-заявления на получение кредита, Графика платежей видно, что Кредитный договор заключен между ПАО «ВТБ Банк» и ФИО1. По условиям Кредитного договора ФИО1 выдан кредит в размере 170278 руб. 96 коп. (п. 1 Договора). Кредит предоставлен на срок 120 месяцев с условием уплаты процентов в размере 18% годовых (подпункты 2, 4 п. 1 Договора). Кредит погашается ежемесячными платежами каждое 25 число месяца в сумме 3126 руб. 97 коп., кроме первого платежа, который составляет 2771 руб. 12 коп., и последнего платежа, который составляет 2991 руб. 50 коп. (пп. 6 п. 1). За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком установлена ответственность в виде неустойки в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (пп. 12 п. 1). В соответствии с пп. 22 п. 1 Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно пп. 19 п. 1, пп. 2.1, 2.2 п. 2, пп. 3.2 п. 3, пп. 5.1 п. 5 Договора следует, что ответчику был открыт банковский счет № для предоставления кредита №. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и /или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с п. 4.1.2 Кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 Договора: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени); проценты по кредиту; сумма основного долга по кредиту; просроченная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования; комиссия за присоединение к программе коллективного страхования; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или Договором.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед клиентом по Кредитному договору, перечислив денежные средства ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается Выпиской по счету, расчетом задолженности, в котором отражено движение денежных средств по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ, по условиям которого Цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к Договору. В рамках Договора Цедент передает, а Цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из Кредитных договоров, указанных в Приложении №. В соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ к Цессионарию переходят права (требования) Цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от Заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме (Обеспечение), а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями Кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение Заемщиками обязательств.

В приложении № к Договору уступки прав требования (цессии) №/ДРВ от ДД.ММ.ГГГГ под № значится ФИО1, кредитный договор №, задолженность составляет 223497 руб. 24 коп..

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Досрочное взыскание задолженности предусмотрено и условиями кредитного договора (пп. 4.1.2 п. 4).

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ООО «АйДи Коллект» направило в адрес ответчика ФИО1 Уведомление о состоявшейся уступке прав требования с требованием о возврате задолженности по кредитному договору в сумме 223497 руб. 24 коп., но до настоящего времени задолженность по основному долгу и процентам ответчиком истцу не возвращена.

Согласно Отчету об отслеживании следует, что Уведомление поучено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223497 руб. 24 коп., из которой 166083 руб. 49 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 57413 руб. 75 коп. – сумма задолженности по процентам.

Судом расчет проверен, является правильным.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска данного срока в виде отказа в иске.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским дела, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь к ФИО1 с Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ о состоявшейся уступке прав требований, которое ответчик получил, ООО «АйДи Коллект» фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, о чем указал в Уведомлении.

Тем самым обращение Общества с Уведомлением о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Аналогичная позиция, в частности, отражена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ21-8-К8.

Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требования истца о досрочном возврате кредита.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Истребованные материалы дела по заявлению о выдаче судебного приказа № свидетельствуют о том, что, как указано выше, изначально истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ (дата почтового штемпеля на конверте), заявление поступило в судебный участок ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка № <адрес> УР был выдан судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по возражениям ФИО1. Настоящий иск, согласно отметке на почтовом конверте, подан истцом в Игринский районный суд УР – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, материалами дела период судебной защиты длился с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составил 1 месяц 15 дней. С учетом вышеизложенного следует, что право требовать с ответчика взыскания задолженности по спорному кредитному договору, с учетом срока исковой давности и действия судебного приказа, истец имеет с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ-3 года-1 мес. 15 дней (время, пока осуществлялась судебная защита нарушенного права)=ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, размер задолженности по основному долгу, подлежащий ко взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом срока исковой давности, составляет 161152 руб. 36 коп. (170278 руб. 96 коп.-9126 руб. 60 коп.).

Размер процентов, подлежащих ко взысканию с ответчика составляет 45832 руб. 91 коп. (655,96 руб.+2200,25 руб.+2286,44 руб.+2299,10 руб.+2164,53 руб.+2399,93 руб.+2113,92 руб.+2352,26 руб.+2362,69 руб.+2293,73 руб.+2305,84 руб.+2393,88 руб.+2404,89 руб.+2262,07 руб.+2505,85 руб.+2438,05 руб.+2414,67 руб.+2618,40 руб.+2312,64 руб.+2324,09 руб.+723,72 руб.).

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 5269 руб. 85 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан МВД по Удмуртской Республике ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 180-017) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 206985 руб. 27 коп., в том числе: сумма задолженности по основном долгу – 161152 руб. 36 коп., сумма задолженности по процентам – 45832 руб. 91 коп., а также государственную пошлину в сумме 5269 руб. 85 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова