Гражданское дело № 2-661/2022

70RS0010-01-2022-001278-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 21 ноября 2022 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Бычиной В.Ю.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» (далее – ООО «Партнер БГСКБ») обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № от 11.12.2015 Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-Банк», Банк) ФИО1 представлен кредит в сумме 1 000 000 рублей под 24,9% на срок до 11.12.2020. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил своевременно. Решением Стрежевского городского суда Томской области от 03.06.2019 с ответчика взыскана просроченная задолженность в размере 244 191 рубль 06 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины 5 641 рубль 91 копейка. 22.04.2021 между ПАО «СКБ-Банк» и ООО «Партнер БГСКБ» заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого все права требования по кредитному договору переданы истцу. Поданное исковое заявление содержит требования о довзыскании оставшейся суммы задолженности, сумма взысканная судебным решением учтена. По состоянию на 31.05.2022 общая сумма задолженности, подлежащая уплате, составляет 608 893 рубля 73 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 483 570 рублей 52 копейки, задолженность по процентам 125 323 рубля 21 копейка. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 11.12.2015 в сумме 608 893 рубля 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 9 288 рублей 94 копейки.

ООО «Партнер БГСКБ», извещенное о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от 21.02.2022, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 2, 3).

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просил рассмотреть дело в свое отсутствие, при этом указал, что неустойка начислена незаконно и является злоупотреблением правом, поскольку потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Отметил, что сумма неустойки значительно превышает возможные убытки, вызванные нарушением обязательств по возврату суммы займа. Указывает, что согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, а поскольку вина в ее поведении отсутствовала, то она должна быть освобождена от ответственности по договору займа. Кроме того, ответчик просит суд проверить требования истца на соблюдение сроков исковой давности и применить последствия пропуска срока исковой давности.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу ст. 807 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 11.12.2015 между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-Банк») и заёмщиком ФИО1 заключён кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 1 000 000 рублей под 24,9 % на срок до 11.12.2020.

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком (приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к Индивидуальным условиям договора (далее график), и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике.

Пунктом 14 кредитного договора предусмотрено, что заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными банком, в том числе посредством их размещения на web-сайте Банка в сети интернет: www skbbank.ru.

Банк предоставляет кредит посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый для счетов с использованием банковских карт (п. 17 договора).

11.12.2015 кредитором заемщику ФИО1 произведена выдача кредита в безналичном порядке в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11.12.2015, выполнив свои обязательства (п. 1 кредитного договора) по выдаче ответчику кредита на сумму 1 000 000 рублей.

Пунктом 6.1. Общих условий предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 7.1 Общих условий в случае нарушения заемщиков сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

В соответствии с обязательством заёмщика по погашению задолженности по кредитному договору № от 11.12.2015 ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Ежемесячный платёж в период с 11.01.2016 по 11.11.2020 составлял 29 400 рублей, последний платёж 11.12.2020 – 17 764 рубля 94 копейки. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 1 752 364 рубля 94 копейки.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 11.12.2015 ФИО3 надлежащим образом не исполнял: платежи в погашение кредита и уплате процентов производил с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

ОАО «СКБ-Банк» сменило организационно правовую форму на ПАО «СКБ-банк», что подтверждается Уставом, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения

Указанные обстоятельства установлены решением Стрежевского городского суда Томской области от 03.06.2019 по гражданскому делу № 2-275/2019 по иску ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

В соответствии с данным решением с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» взыскана просроченная сумма задолженности по кредитному договору № от 11.12.2015 в сумме 244 191 рубль 06 копеек, в том числе: просроченная сумма задолженности по основному долгу – 141 282 рубля 24 копейки за период с 13.08.2018 по 11.03.2019, просроченная сумма задолженности по процентам – 102 908 рублей 82 копейки. Также взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 641 рубль 91 копейка.

Решение суда вступило в законную силу 24.12.2019.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленную к моменту уступки задолженность, но и на ту сумму основного долга, процентов, а также неустойку, которые будут начислены позже.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № 232.4.3/20 от 22.04.2021 заключённому между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») (цедент) и ООО «Партнер БГСКБ» (цессионарий) цедент обязуется уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам, заключенным между ОАО «СКБ-банк» (ПАО «СКБ-банк») и заёмщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, комиссий, предусмотренных указанными кредитными договорами, а также требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по указанным кредитным договорам и требования по получению государственной пошлины, связанной с взысканием с заемщиков задолженности по кредитным договорам в судебном порядке, а также взысканные в судебном порядке штрафные санкции за неисполнение кредитных договоров и договоров обеспечения, а цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные ему права (требования)в порядке и на условиях, определенных настоящим договором. Перечень и размер передаваемых прав (требований) включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступаемых прав (требований). Реестр уступаемых прав (требований) представлен в Приложении 1 к договору.

Цедентом цессионарию передается конкретный объем прав, определенный в Приложении 1 к настоящему договору. Иные права и обязанности, вытекающие из кредитных договоров, указанных в Приложении 1, в том числе совершать любые начисления, включая но, не ограничиваясь, начисления процентов за пользование кредитом и начисление любых неустоек, право предоставлять денежные средства, вести и обслуживать банковские счета заемщиков, цессионарию не передаются (л.д. 26-29).

Согласно приложению 1 к договору цессии № от 22.04.2021 ООО «Партнер БГСКБ» приобрело право требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору № на сумму основного долга 624 852 рубля 76 копеек, по процентам 154 225 рублей 42 копейки, по госпошлине 5 641 рубль 91 копейка, всего на сумму 784 720 рублей 09 копеек (л.д. 29, 35 оборот).

Таким образом, истец ООО «Партнер БГСКБ» является кредитором в возникших с заёмщиком ФИО1 правоотношениях по кредитному договору № от 11.12.2015.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца просроченной задолженности по кредитному договору от 11.12.2015 суд исходит из следующего.

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита с 13.08.2018 не вносятся, в период с 10.12.2019 по 18.05.2022 производилось принудительное исполнение решения суда от 03.06.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 13.08.2018 по 11.03.2019 включительно.

Таким образом, суд признает, что заемщик существенно нарушил условия договора от 11.12.2015, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом, доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.05.2022 составляет 608 893 рубля 73 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 483 570 рублей 52 копейки, задолженность по процентам 125 323 рубля 21 копейка (л.д. 7-10).

Данный расчет проверен судом и признан верным. Размер задолженности по кредитному договору и период её образования ответчиком не оспорены. Доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм суду не представлены, иной расчет задолженности и процентов по кредитному договору не приведен.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.п. 12, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Решая вопрос о применении срока исковой давности по заявлению ответчика, суд исходит из того, что п. 6 кредитного договора предусмотрен возврат денежных средств ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 29 400 рублей в соответствии с графиком (л.д. 18).

Настоящий иск о взыскании задолженности по кредитному договору направлен истцом посредством почтовой связи 16.09.2022 (л.д. 48).

Учитывая изложенное, а также приведенные нормы и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд, исчислив срок исковой давности отдельно по каждому платежу, пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию части суммы просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, подлежащих выплате до 16.09.2019 – 6 платежей по 29 400 рублей в период с 11.04.2019 по 11.09.2019 на сумму 176 400 рублей (в т.ч. 121 260 рублей 70 копеек – основной долг, 55 139 рублей 30 копеек – проценты) (л.д. 18).

При таких обстоятельствах суд применяет последствия пропуска срока исковой давности, производит перерасчет задолженности и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 432 493 рубля 73 копейки (608893,73-176400), в том числе задолженность по основному долгу 362 309 рублей 82 копейки (483570,73-121260,70), задолженность по процентам 70 183 рубля, 91 копейка (125323,21-55139,30).

Доводы ответчика об уменьшении размера неустойки не могут быть приняты во внимание, поскольку истцом требования о взыскании неустойки суду не заявлялись.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика в нарушении обязательств, предусмотренных кредитным договором, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом изложенного, оснований полагать, что вина ответчика в нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов по нему отсутствует, не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ООО «Партнер БГСКБ» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в сумме 608 893 рубля 73 копейки уплачена государственная пошлина в размере 9 288 рублей 94 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 13.07.2022 (л.д. 4).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца просроченной задолженности по кредитному договору на сумму 432 493 рубля 73 копейки, суд в порядке ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 7 524 рубля 94 копейки (5200+1% от 232493,73).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» задолженность по кредитному договору № от 11.12.2015 в размере 432 493 (четыреста тридцать две тысячи четыреста девяносто три) рубля 73 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 362 309 рублей 82 копейки, задолженность по процентам 70 183 рубля, 91 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 524 (семь тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Н.С.Чуков

Верно. Судья: _____________________ Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 28.11.2022.

Подлинник находится в гражданском деле № 2-661/2022 Стрежевского городского суда Томской области.