Решение по делу № 2-2018/2023 от 02.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на транспортное средство, расходов по оплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 мая 2023 г. г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0№-85 (№) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на транспортное средство, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Иркутский районный суд .... с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита в размере 144 294,80 руб., обратить взыскание на транспортное средство VOLKSWAGEN Passat ЧЕРНЫЙ, 2008, №, установив начальную продажную цену в размере 174628,82 рублей, способ реализации - с публичных торгов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 085,90 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 253835,89 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Passat ЧЕРНЫЙ, 2008, №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 269 739.67руб.

По состоянию па **/**/**** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 144 294,8 руб., из них:

просроченные проценты - 10038,06 руб.,

просроченная ссудная задолженность - 125927,07 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду 766,49 руб.,

неустойка на остаток основного долг - 6873,43 руб.,

неустойка на просроченную ссуду - 689,75 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от **/**/****, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспеченно надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство VOLKSWAGEN Passat черный, 2008, №

Истец просит при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 174 628,82 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, просительной части иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, возражений по существу заявленных исковых требований, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **/**/**** между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 253 835,89 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Passat ЧЕРНЫЙ, 2008, №.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета. Договор залога транспортного средства. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки VOLKSWAGEN, модель Passat, год выпуска 2008, кузов №№, идентификационный номер №, регистрационный знак № (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора указаны в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 4.1) ФИО1 Выдал согласие (оферт) на заключение с ним договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств в рамках договора потребительского кредита. Акцептом в отношении залога транспортного средства является направление уведомления о залоге транспортного средства, для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Стоимость транспортного средства составляет 348 000 руб.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

С Общими условиями Договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита ответчик был ознакомлен и выразил согласие на его заключение, о чем имеется его подпись в заявлении.

Таким образом, при заключении кредитного договора, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе выбрать иной вариант кредитования.

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету, согласно выписке из лицевого счета заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Однако, условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняются, ответчиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту.

Размер просроченного основного долга и просроченных процентов ответчик не оспорил.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Нормами индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от **/**/****. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (займе). Банк вправе взымать штраф за несвоевременное предоставление ПТС, согласно п. 10 индивидуальных условий в размере 50 000 руб.

Как установлено судом из представленных доказательств, ответчик ФИО1 нарушил график погашения основного долга и процентов по договору потребительского кредита.

В соответствии с расчетом задолженности, просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 269739.67 руб.

По состоянию па **/**/**** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 144 294.8 руб., из них:

просроченные проценты - 10038,06 руб.,

просроченная ссудная задолженность - 125927,07 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду 766,49 руб.,

неустойка на остаток основного долга - 6873,43 руб.,

неустойка на просроченную ссуду - 689,75 руб.

Размер просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойки и комиссии ответчик ФИО1 не оспорил.

Суд учитывает, что ответчик ФИО1 выразил добровольное согласие на заключение договора потребительского кредита в соответствии с его условиями, согласно тексту договора потребительского кредита, ответчик проинформирован об условиях договора. Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе выбрать иной вариант кредитования на иных условиях, ответчик дал добровольное согласие на заключение кредитного договора именно с истцом, и, именно, на указанных в нем условиях.

Соответственно требования о взыскании задолженности в размер 144 294,80 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно автомобиль суд приходит к следующему.

Согласно справке ОТН и РАМТС ГИБДД МУ МВД России «Иркутское» ФИО1 с **/**/**** принадлежит транспортное средство VOLKSWAGEN, модель Passat, год выпуска 2008, цвет черный, кузов № №, идентификационный номер №, номер двигателя 572687, регистрационный знак №

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Исполнение Заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита было обеспечено условием о залоге автомобиля, содержащемся в п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от **/**/****, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из договора потребительского кредита, заемщик передает в залог банку автомобиль марка: VOLKSWAGEN, модель Passat, год выпуска 2008, цвет черный, кузов № №, идентификационный номер №, номер двигателя 572687, регистрационный знак №

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего кодекса (приведенные положения сторонами не оговорены).

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от **/**/**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости определения способа реализации заложенного имущества путем продажи его на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям.

Согласно платежному поручению № от **/**/**** истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 085,90 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 085,90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **/**/**** г.р., место рождения: ...., Латвия, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № в размере 144294,80 руб., в том числе: просроченные проценты - 10038,06 руб., просроченная ссудная задолженность - 125927,07 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 766,49 руб., неустойка на остаток основного долга - 6873,43 руб., неустойка на просроченную ссуду - 689,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 085,90 руб., всего взыскать в общем размере 154 380,7 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки VOLKSWAGEN, модель Passat, год выпуска 2008, цвет черный, кузов № №, идентификационный номер №, номер двигателя 572687, регистрационный знак №.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи его на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Суровцева

В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****