Дело № 2-163/2023

УИД 59RS0014-01-2023-000032-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года Пермский край г.Верещагино

Верещагинский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Мохнаткиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Поповой С.П.,

с участием представителя истца ФИО3, действующего на основании доверенности <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Верещагино Пермского края гражданское дело по исковому заявлению ООО «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 495119 руб. 76 коп., в том числе основной долг в размере 218850 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом в размере 276269 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 24,8 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русславбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 242240 руб., на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 24,8 %. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ банк признан несостоятельным (банкротом). Права (требования) к заемщикам КБ «Русский славянский банк» (АО) переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 В связи с неисполнением должником своих обязательств по кредитному договору, ООО «ТЭГОМА» обратилось к мировому судье. Мировым судьей судебного участка № Верещагинского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании возражений должника, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен. После чего истец обратился с настоящим иском в суд.

По уточненным исковым требованиям, в связи с ходатайством ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 89 161,09 руб., из которых:

основной долг в размере – 25498,35 руб. – остаток основного долга, который ответчик должен был выплатить после ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанный исходя из условий договора и расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере 63662,74 руб., состоящие из:

760,47 руб. – суммы процентов по срочной задолженности по ставке 24.8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ;

62902,27 руб. - суммы процентов на просроченную задолженность по ставке 24.8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24,8% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Представитель ООО «ТЭГОМА», извещенный о дате и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть настоящее дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании указал, что с заявленными требованиями не согласен в полном объеме. В иске указано, что должнику направлялось уведомление об уступке прав требований, однако - это компьютерная распечатка, она не подписана, нет почтовой квитанции, нет почтового реестра, о переуступке прав ответчик не извещался. Когда у кредитора отозвали лицензию, ответчик оплачивал задолженность, но деньги ему возвращались, ответчик не был извещен об оплате кредита по другим реквизитам. Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ должник не оплачивает задолженность в связи с отсутствием реквизитов, последний платеж по графику должен был быть ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы настоящего дела, гражданского дела № судебного участка №3 Верещагинского судебного района Пермского края о выдаче судебного приказа, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русславбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 242240 руб. 00 коп., на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 24,8 %, что предусмотрено п. 1, п.4 Информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.7). Срок действия договора: до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по договору (п.2 Информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита).

В соответствии с п.6 Информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа составляет 7082,00 руб., последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и (или) частично досрочных платежей по графику. Периодичность платежей установлена в соответствии с графиком.

Согласно п.12 Информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) на каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 242240,00 руб.

Должник обязался возвратить кредит путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества БАНК РСБ 24 (АО) права требования, принадлежащие банку к физическим лицам.

По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества банка – права (требования) к заемщикам КБ «Русский славянский банк» (АО) (Банк) РСБ 24 (АО) перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д. 11,12)

Право банка уступки прав (требований) по договору третьим лицам предусмотрено пунктом 13 Информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав (требования), где ответчику предложено в добровольном порядке уплатить образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 218 266,85 руб., в том числе сумма основного долга 78856,70 руб., сумма текущих процентов 1293,12 руб., сумма просроченного основного долга 139993,54 руб., сумма просроченных процентов 167402,52, сумма процентов на просроченный долг 2 275,64 руб., сумма неустойки 828 445,33 руб.

Поскольку заемщиком в добровольном порядке задолженность не погашена, ООО «ТЭГОМА» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Верещагинского судебного района Пермского края, которым ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 495119 руб. 76 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 80469 руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4075 руб. 60 коп. На основании возражений должника, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

Ответчик в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств, уплату ежемесячных платежей не производит, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 495119 руб. 76 коп., в том числе основной долг в размере 218850 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом в размере 276269 руб. 52 коп.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Применительно к п. 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации: срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Некоторые из таких изъятий установлены в статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. В частности, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании такого срока (абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Этому правилу корреспондирует правило п. 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, которое устанавливает, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено ежемесячное внесение минимальных платежей в счет погашения кредитного лимита.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Соответственно, уступка прав требований не влечет за собой изменения срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа последовало ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается штемпелем на почтовом конверте), судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Верещагинского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника, с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

С момента обращения в суд за выдачей судебного приказа в силу положений ст.204 ГК РФ течение срока исковой давности было приостановлено, с момента отмены судебного приказа и до направления искового заявления в суд прошло менее 6 месяцев, в силу чего срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Согласно представленных документов, окончательный расчет по кредиту должен был быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, после которого у ответчика прекратилась обязанность вносить периодические платежи.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что срок исковой давности истцом не пропущен в отношении платежей с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ-3 года), то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 161,09 руб., из которых: основной долг в размере – 25498,35 руб., рассчитанный за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере 63662,74 руб., состоящие из: процентов по срочной задолженности в размере 760,47 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; проценты на просроченную задолженность в размере 62902,27 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным и соответствующим нормам действующего гражданского законодательства и условиям кредитного договора.

Доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению по заявленным требованиям истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу, процентам в размере 89161,09 руб. 60 коп.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает Банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 24,8% на сумму непогашенного основного долга за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда с учетом наличия долга по основному долгу в размере 25498,35 руб.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчик не уведомлялся о состоявшейся уступке прав требований, а также ввиду признания банка банкротом, заключения договора уступки права требования, ответчик был лишен возможности исполнять кредитные обязательства, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заемщик ФИО1, проявляя достаточную разумность, обязан был принять исчерпывающие меры для выяснения вопроса о порядке производства дальнейших платежей по кредиту и представить суду доказательства принятия таких мер.

Предоставленные ответчиком квитанции о производстве платежа по кредиту посредством почтовой связи от ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты задолженности в размере 14735,00 руб. и возврат перевода ДД.ММ.ГГГГ, не являются доказательствами принятия исчерпывающих мер для выяснения вопроса о порядке производства дальнейших платежей по кредиту.

Доводы представителя ответчика о незаконности проведения уступки прав требований, не обоснованы.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что уступка прав требований от КБ «Русский славянский банк» (АО) к ООО «ТЭГОМА» произведена в соответствии с требованиями закона и договора.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением иска в полном объеме, состоящего из исковых требований имущественного характера, подлежащего оценке и исковых требований имущественного характера, не подлежащего оценке, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3175 руб. 00 коп. (2875,00+300,00).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ТЭГОМА» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «ТЭГОМА» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 161 рублей 09 копеек, в том числе основной долг в размере – 25498,35 руб., проценты за пользование кредитом в размере 63662,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3175 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «ТЭГОМА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 24,8 % годовых, исчисляемых на сумму основного долга в размере 25498,35 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.03.2023.

Судья И.В.Мохнаткина