Дело № 2-1260/2025

УИД 42RS0001-01-2025-001576-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области 25 сентября 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 В,А,, ФИО1 О,А, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Свои требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора № от 16.07.2021 банк выдал С,А,М. кредит в сумме 354 000 руб. на срок 48 мес. под 16,8 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

26.12.2015 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1 условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п.1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделения банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлениями на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

14.10.2019 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты с № счета карты №.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9. ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Подтверждением подключения клиента к услуге мобильный банк является протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

18.07.2018, 31.12.2018 должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта с № счета № и верно введен пароль для входа в систему.

16.07.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 16.07.2021 в 07:23 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита, протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по банковской карте клиента с № счета № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) 16.07.2021 в 11:37 банком выполнено зачисление кредита в сумме 354 000 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 35. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления неисполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 16.12.2024 по 24.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 84 490,79 руб.

С,А,М., <дата> г.р., умер <дата>, после смерти открыто наследственное дело №. ФИО2 является предполагаемым наследником.

При заключении кредитного договора заявления для участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщик не подавал, договор страхования не заключал.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 16.07.2021 по состоянию на 24.06.2025 в размере 84 490,79 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 757,05 руб., просроченный основной долг – 76 733,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением суда от 02.09.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник, принявшая наследство после смерти С,А,М. - ФИО3 (л.д.93-96).

Представитель истца, просивший рассмотреть дело в свое отсутствие, в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежаще. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 26.12.2015 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д.40). 14.10.2019 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты с № счета карты № (л.д.18).

16.07.2021 между банком и С,А,М. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал последнему кредит в сумме 354 000 руб. на срок 48 мес. под 16,8% годовых (л.д.22). Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк».

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (16,8%) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ. Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами. Кредитный договор никем не оспорен, он является действительным.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании п. 2 ст. 6 названного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Проставление электронной подписи в индивидуальных условиях, устанавливающих условия проставления займа, по смыслу приведенных норм расценивается судом как проставление собственноручной подписи.

Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, выпиской из мобильного банка и выпиской по счету (л.д.36,24-27).

Вместе с тем, заёмщик принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем, по состоянию на 24.06.2025 размер задолженности составил 84 490,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 76 733,74 рублей, просроченные проценты – 7 757,05 рублей, что также следует из расчета задолженности (л.д.8-17).

<дата> С,А,М. умер, что подтверждается материалами дела (свидетельство о смерти на л.д.59об).

Согласно представленным сведениям из реестра наследственных дел (л.д.55) после смерти С,А,М., последовавшей <дата>, открыто наследственное дело №.

Как следует из представленной в материалы дела копии наследственного дела № после смерти С,А,М., последовавшей <дата>, в нотариальную контору с заявлением от 18.01.2024 о принятии наследства по всем основаниям обратилась супруга ФИО1 О,А,, <дата> г.р., с заявлением от 18.01.2024 об отказе от причитающейся доли наследства обратился сын ФИО1 В,А,, <дата> г.р. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящуюся по адресу: <адрес> и автомобиля марки LIFAN X60FL. Кадастровая стоимость объекта недвижимости на дату смерти С,А,М. составляет 2 487 835,04 руб. Рыночная стоимость автомобиля – 928 000 руб. 15.02.2024 ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу <адрес> и автомобиль марки LIFAN X60FL (л.д.57-89).

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского Кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

03.02.2024 и 19.06.2025 ответчику направлены уведомление о наличии неисполненных обязательств и требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.29,42). В добровольном порядке ответчиком требование банка не исполнено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что наследником после смерти заемщика С,А,М. является ФИО3 Общий размер наследственного имущества, перешедший к наследнику составил 3 415 835,04 рублей (2 487 835,04+928 000), что превышает размер задолженности заемщика, составляющий 84 490,79 рублей.

При указанных обстоятельствах, проанализировав нормы права, условия договора, заключенного истцом с С,А,М., доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив расчет задолженности, который соответствует условиям договора и закона, арифметически верный, учитывая, что ответчик ФИО3 является наследником, принявшим наследство, задолженность по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 16.07.2021 по состоянию на 24.06.2025 в размере 84 490,79 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ, существа постановленного решения, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 В,А,, ФИО1 О,А, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО1 О,А,, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***> дата государственной регистрации от 16.08.2002, местонахождение: 117997 <...>), в размере принятого наследства сумму задолженности по кредитному договору № от 16.07.2021 по состоянию на 24.06.2025 в сумме 84 490,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 76 733,74 рублей, просроченные проценты – 7 757,05 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 08.10.2025.