Дело № 2-1608/2022
59RS0028-01-2022-002299-39
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 декабря 2022 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 146 324 руб. 98 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 126 руб. 50 коп.
В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» указал, что 06.12.2019 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 121 953 руб. 90 коп. под 23,80% годовых за проведение безналичных операций и 59,00% годовых за проведение наличных операций, на срок 593 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.09.2020, на 17.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 666 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 17.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 92 815 руб. 90 коп.
По состоянию на 17.11.2022 задолженность ответчика составляет 146 324 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 105 052,69 руб., просроченные проценты – 35 513,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 990,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 030,71 руб., неустойка на просроченный проценты – 1 737,31 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 146 324 руб. 98 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 126 руб. 50 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д.37), возражений относительно заявленных требований не представила, также не представила каких-либо документов, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, материалы дела о выдаче судебного приказа № 2-989/2021, суд приходит к следующему.
Статьей ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.
Согласно положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 06.12.2019 ФИО1 в обратилась ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 15-16).
Согласно договору кредитования № от 06.12.2019 Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 122 000 руб. под 23,80% годовых за проведение безналичных операций и 59,00% годовых за проведение наличных операций, со сроком возврата до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 11-13).
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее – МОП) на Текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика. Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Размер МОП – 7 784 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб. Продолжительность Льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 0,0548% за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.
Также в силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, Банк имеет право потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д. 24-25, 38-42).
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка.
Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ответчику, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).
Между тем, из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита исполнялась ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Как видно из представленных учредительных документов, договора о присоединении 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, в силу ст. 58 ГК РФ истец является правопреемником публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») (л.д. 21-23).
17.05.2021 мировым судьей судебного участка № 3 Лысьвенского судебного района выдан судебный приказ № 2-989/2021 о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, который определением от 02.06.2022 отменен по заявлению должника (л.д. 17).
По состоянию на 17.11.2022 задолженность ответчика составляет 146 324 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 105 052,69 руб., просроченные проценты – 35 513,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 990,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 030,71 руб., неустойка на просроченный проценты – 1 737,31 руб., что следует из расчета суммы иска (л.д. 6-7).
Расчет задолженности судом проверен, сомнений у суда в его правильности не возникло, иного расчета стороной ответчика не представлено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности по кредитному договору, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется.
Более того, в предоставленных истцом документах, обосновывающих размер задолженности, подробно отражено движение средств по счету, а также движение по начисленным и неоплаченным процентам за пользование кредитом. Начисление процентов соответствует условиям кредитного договора. При заключении кредитного договора стороны согласовали процентную ставку по кредиту в размере 23,80% годовых за проведение безналичных операций и 59,00% годовых за проведение наличных операций. Начисление процентов осуществлялось с учетом правил применения льготного периода. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. Если минимальный платеж не поступил, то возникает просроченная задолженность, на которую начисляются проценты, с первого дня предоставления денежных средств.
Договор подписан ответчиком, не оспорен, закону не противоречит.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Таким образом, поскольку ответчик была согласна с условиями договора, в том числе с условиями, согласно которым она по требованию Банка обязана возвратить всю сумму долга в случае ненадлежащего исполнения обязанностей по договору, а также с учетом того, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, требования истца о досрочном взыскании суммы долга обоснованы.
Начисление неустойки на неоплаченные в срок проценты основано на положениях пункта 12 Индивидуальных условий договора кредитования от 06.12.2019 и закону не противоречит.
Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит, поскольку заявленный размер неустойки в общей сумме 2 768 руб. 02 коп. является соразмерным последствиям нарушения обязательств.
Поскольку заемщиком нарушались сроки возврата кредита, установленные договором, то в силу ст. 811 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочно возврата всей суммы займа с уплатой процентов и неустойки.
Поскольку ответчиком не представлены какие-либо доказательства, подтверждающие ее доводы и возражения, суд исходит из обстоятельств, установленных в судебном заседании, следовательно, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитования от 06.12.2019 № по состоянию на 17.11.2022 в сумме 146 324 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 105 052,69 руб., просроченные проценты – 35 513,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 990,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 030,71 руб., неустойка на просроченный проценты – 1 737,31 руб.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом понесены судебные расходы, а именно, уплачена госпошлина в размере 4 126 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением № 24 от 21.11.2022 (л.д. 5).
Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4 126 руб. 50 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования от 06.12.2019 № по состоянию на 17.11.2022 в сумме 146 324 руб. 98 коп., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 126 руб. 50 коп., а всего 150 451 (сто пятьдесят тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 48 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: