КОПИЯ
86RS0№-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2022 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: председательствующий судья Глотов Н.М.
при секретаре судебного заседания Кишларь Д.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СОВКОМБАНК» обратилось с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что с ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором на счет были перечислены денежные средства в размере , денежные средства предоставлены под 11,9% годовых, сроком на 60 месяцев, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог «В» по в г. Нижневартовске, о чём между сторонами заключен договор залога. Согласно выписке по счёту ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленного кредита. В настоящее время условия кредитного договора нарушаются. На задолженность составила , в том числе просроченная ссудная задолженность в размере , просроченные проценты , просроченные проценты на просроченную ссуду , комиссия за смс - информирование . Согласно поступившей истцу информации, ФИО1 умерла . Просит суд взыскать за счет наследственного имущества умершей ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере , расходы по оплате государственной пошлины в размере , проценты за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение – «В» по в г. Нижневартовске, установив начальную продажную цену в размере , путем продажи с публичных торгов, расторгнуть кредитный договор №.
Определением от исковое заявление в части требования о расторжении кредитного договора было возвращено истцу в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.
В ходе подготовки дела по ходатайству истца судом произведена замена ненадлежащего ответчика с наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ответчика.
Истец извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, в иске представитель истца ФИО3 просила о рассмотрении дела в её отсутствие.
Ответчик извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в удовлетворении ходатайства об отложении рассмотрения дела, заявленного представителем ответчика, отказано, поскольку указанное в ходатайстве обстоятельство не является уважительной причиной для отложения рассмотрения дела, кроме того, доказательств выезда ответчика в командировку не представлено.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора на основании ст. 434, 438 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ей кредит в размере на срок 72 месяца до . В соответствии с условиями данного договора ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты в размере 14,65 % годовых, погашение задолженности и уплаты процентов ФИО1 должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по а последний платеж должен был быть внесен не позднее в размере .
Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог объекта недвижимости по адресу г. Нижневартовск, «В» , в отношении указанного объекта недвижимости заключен договор залога (ипотеки) от .
Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженности на задолженность составила , в том числе просроченная ссудная задолженность в размере просроченные проценты , просроченные проценты на просроченную ссуду , комиссия за смс - информирование .
В судебном заседании установлено, что ФИО1 умерла.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять одним из установленных законом способов. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Как было установлено в судебном заседании, после смерти ФИО1 за принятием наследства к нотариусу г. Нижневартовска ФИО4 обратился сын наследодателя ФИО2 (ответчик).
Из материалов дела следует, что на момент смерти у ФИО1 имелось недвижимое имущество - «В» по в г. Нижневартовске, кадастровая стоимость квартиры составляет .
Таким образом, ответчик унаследовал имущество, стоимость которого превышает заявленные требования.
В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе правопреемники обязаны оплачивать проценты по договору.
При таких обстоятельствах, учитывая, что условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, требования истца о взыскании суммы долга являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму долга, по ставке 11,9% годовых, за период с по день вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему:
Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Из п. 6.2 общих условий предоставления кредитов по залог недвижимого имущества следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, проценты, начисляемые на сумму долга, по ставке 11,9% годовых, за период с на дату рассмотрения дела составят неустойка за тот же период составит (размер Ключевой ставки на день заключения кредитного договора ) / 365 х 170 дней).
Ответчиком в материалы дела представлены 4 квитанции об оплате на общую сумму
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно п. 4.13.4 общих условий предоставления кредитов по залог недвижимого имущества в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований: 1) на возмещение издержек кредитора по получению исполнения, в том числе, на судебные расходы; 2) по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов; 3) по уплате просроченных платежей в счет возврата остатка суммы кредита; 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате неустоек (штрафов, пеней), предусмотренных договором; 7) иные платежей, предусмотренные законодательством РФ или договором.
Таким образом, общий размер задолженности подлежащей взысканию с ответчика составит , где просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка, комиссия за смс – информирование.
Начиная с и до вступления решения в законную силу следует взыскивать проценты исходя из ставки 11,9 % годовых, начисляемые на остаток основного долга в размере , неустойку исходя из ставки 4,25 % годовых, начисляемые на остаток основного долга в размере .
Относительно требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему:
В судебном заседании установлено, что в целях обеспечения исполнения ФИО1 своих обязательств по договору предоставлена в залог «Б» по в г. Нижневартовске.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Судом было установлено, что допущенные нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными.
В данном случае суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 50 Федерального закона от N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов.
Согласно копии договора залога, стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость квартиры составляет (п.п. 3.1 договора залога).
В данном случае, учитывая, что обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Суд считает возможным установить начальную продажную цену в сумме .
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Имущественные требования подлежат удовлетворению на с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме по имущественному требованию, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, по требованию о взыскании процентов на будущее время).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ответчика (паспорт №) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от в размере и расходы по оплате государственной пошлины в размере , а всего взыскать
Взыскивать с ответчика (паспорт № №) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» (ИНН <***>) проценты, исходя из ставки 11,9 % годовых, начисляемые на остаток основного долга, размер которого на составляет , начиная с и по день вступления решения в законную силу.
Взыскивать с ответчика (паспорт №) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» (ИНН <***>) неустойку, исходя из ставки 4,25 %, начисляемую на остаток основного долга, размер которого на составляет , начиная с и по день вступления решения в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, адрес объекта: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, город Нижневартовск, «В» , зарегистрирована на имя ФИО1, правопреемником которой является ответчик (паспорт №), установив начальную продажную цену в размере .
Заложенное имущество подлежит продаже с публичных торгов.
В остальной части требования о взыскании задолженности ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «СОВКОМБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.
Судья подпись Н.М. Глотов
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ Н.М. Глотов