Решение по делу № 2-2078/2023 от 07.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело УИД 42RS0015-01-2023-002744-28

Производство № 2-2078/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Варламовой Т.И.,

c участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика адвоката Калякина А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» (далее по тесту НАО «Первое клиентское бюро») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу по кредитному договору № ... в размере 99 599 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 12 626,87 руб., за период с ... по ... в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 445 руб.

Требования мотивированы тем, что ... между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № ... путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ... и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором, банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ..., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривалось сторонами и не признавалось ранее иными судами недействительными. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. ... ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) ..._2-ПКБ от ... и выпиской из приложения ... к договору уступки прав (требований) ..._2-ПКБ от ... ... Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. ... Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. НАО «ПКБ» ... направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца с даты поступления указанного требования должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи. Взыскатель заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» (далее - ООО «Ди Эм Эйч»), которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчику о смене кредитора по кредитному договору. Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ответчика в соответствий с приложением ... к договору об уступке прав требований перед взыскателем составляет: 112 225,87 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 99 599 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 12 626,87 руб., сумма задолженности по комиссии - 0 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил погашения задолженности в сумме 0 рублей. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период ... по ... в размере 99 599 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 12 626,87 руб. Определением мирового судьи от ... судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительного его имполнения.

Представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5, 37).

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, суду пояснил, что он находился в трудном материальном положении, нуждался в деньгах. Работая водителем такси, познакомился с ФИО2, которому рассказал о своих жизненных трудностях, тот начал водить его по различным кредитным организациям и, злоупотребляя его доверием, вынуждал заключать кредитные договора, подписи в которых он ставил добровольно. В данном случае, подпись в договоре также его. Факт заключения им кредитного договора не оспаривает. Он является дееспособным, психических расстройств не имелось на момент заключения договора и не имеется на данный момент. По спорному кредитному договору был приобретен сотовый телефон, который сразу же забрал себе ФИО2. Позже он понял, что ФИО2 мошенник, обращался в правоохранительные органы по факту мошеннических действий, совершенных в отношении него ФИО2, но полиция и прокуратура бездействует, и не проводит никаких расследований по его заявлению. Расчет задолженности не оспорил.

Представитель ответчика – адвокат Калякин А.А., действующий на основании ордера ... от ... (л.д. 39), в судебном заседании поддержал позицию ответчика, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, дополнительно суду пояснил, что фактически кредитный договор был заключен для нужд и целей мошенника ФИО2. Ответчик вещью не пользовался, но сам отдал телефон ФИО2, проводится проверка.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1, ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С учетом ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца

На основании п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

Согласно со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № ... путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ... и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита (л.д.14 - 18).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 99 599 руб., на срок 546 дней, под 16,45 % годовых (п.1-4). Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, количество которых – 18, размер – 6 282 руб. Ежемесячный платеж подлежит уплате 28-го числа каждого месяца. В случае если ближайшая дата ежемесячного платежа должна наступить в течении первых 20 (двадцати) календарных дней с даты выдачи кредита, то первый ежемесячный платеж осуществляется в дату ежемесячного платежа в следующем месяце (п.6 договора).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита было приобретение смартфона ..., стоимостью 99599 руб.

Подписывая индивидуальные условия, клиент подтверждает, что ознакомлен с заявлением, индивидуальными условиями, общими условиями комплексного обслуживания и всеми приложениями к нему, тарифами, которые являются неотъемлемой частью ДКО. Согласие на обработку персональных данных, индивидуальные условия договора, график платежей, заявление, лист дополнительных подтверждений и согласие содержат подпись и расшифровку ФИО клиента ФИО1.

Настоящий договор заключен сторонами в простой письменной форме, путем обращения ответчика в банк с заявлением на получение кредита, договор подписан сторонами, в ходе судебного разбирательства ответчик свою подпись в кредитном договоре и факт заключения договора не оспорил, напротив подтвердил, что данная подпись выполнена им собственноручно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ.

ПАО «МТС-Банк», как кредитор, исполнил перед ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 99 599 руб. путем перевода денежных средств на банковский счет ФИО1 ..., открытый им в ПАО «МТС-Банк», которыми заемщик воспользовался, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11, 13). Принадлежность банковского счета ... ответчику в ходе рассмотрения дела не оспорена.

Поскольку ФИО1 на протяжении длительного времени уклонялся от погашения кредита, за период ... по ... у него образовалась задолженность в размере 99 599 руб. по основному долгу, а также задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 12 626,87 руб. (л.д.11).

... мировым судьей судебного участка ... Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ по заявлению НАО «Первое клиентское бюро» о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ... за период с ... по ... с должника ФИО1 в размере 112 225,87 руб., а также государственной пошлины в размере 1 722 руб., который отменен ... на основании заявления должника (л.д. 12).

Судом установлено, что ... между Публичным акционерным обществом «М... - Банк» (цедент) и Непубличным акционерным обществом «Первое клиентское бюро» (цессионарий) был заключен договор ... уступки прав требования (цессии) (л.д. 22-23), из которого следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и Публичным акционерным обществом «МТС-Банк», указанным в реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер.

В дату заключения настоящего договора цедент передает цессионарию в электронном виде предварительный реестр передаваемых прав, содержащий перечень заемщиков и сведения об общем объеме их обязательств перед цедентом на момент заключения настоящего договора. В течение 10 (десяти) рабочих дней с даты-подписания настоящего договора цедент направляет цессионарию в электронном виде по форме приложения ... и по форме приложения ....1 к настоящему договору, перечень заемщиков и сведения об общем фактическом объеме их обязательств перед цедентом на дату перехода прав требований, которая указывается по каждому кредитному договору в реестре. Затем стороны подписывают реестр.

Как следует из п. 1.2. права по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров и договоров залога/поручительства, переходят от цедента к цессионарию в объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, право требования возврата суммы основного долга (кредита), право требования уплаты процентов за пользованием кредитом, право требования уплаты комиссий, а также другие/платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением прав требования по уплате сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с п. 1.4. настоящего договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке должником или по решению суда.

Согласно п. 1.3. общий объем обязательств заемщиков перед цедентом по кредитным договорам, права требования, по которым передаются по настоящему договору на момент его заключения составляет, в том числе: объем просроченных обязательств заемщика, срок платежа по которым наступил; объем просроченных основных обязательств (основного долга), срок платежа по которым наступил; объем просроченных процентов, срок платежа по которым наступил; объем просроченных штрафов, пени, комиссий, госпошлин и иных расходов и.т.д. (л.д.22-23).

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору ... была передана истцу согласно выписки из приложения № 1 к договору уступки прав требований ... от 16.12.2022 г. (л.д. 24).

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

В п. 13 индивидуальных условий договора оговорено, что право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 15).

Таким образом, по спорному договору истец НАО «ПКБ» является надлежащим взыскателем в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

... ОАО «Первое коллекторское бюро» и ООО «Директ Мэйл Хаус» заключили договор ..., из которого следует, что заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательства по осуществлению предпочтовой подготовке информационной печатных материалов заказчика ОАО «Первое клиентское бюро» и передаче готовых отправлений оператору почтовой связи для дальнейшей пересылке адресатам (п. 1.1. договора). (л.д.25).

Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. ... Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д. 27).

О состоявшейся уступке банк направил в адрес ответчика уведомление (л.д. 26), должник против требования нового кредитора возражения не направил.

Согласно расчету у ответчика за период с ... по ... образовалась задолженность в размере 99 599 руб. основной долг, по процентам за пользование кредитными средствами в размере 12 626,87 руб. (л.д. 6, 11).

Проверив расчет задолженности, представленный истцом и признав его правильным, а также учитывая, что ответчик свой контррасчет суду не представил, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по кредитному договору № ... в размере 99 599 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 12 626,87 руб., за период с 28.10.2021г. по 16.12.2022г..

При этом доводы ответчика и его представителя о заключении договора не добровольно, под влиянием заблуждения и обмана, что денежные средства по данному кредитному договору и товар, полученный в результате заключения данного кредитного договора, им не был получен, а был передан третьему лицу, суд отклоняет, поскольку все необходимые действия для получения кредита совершены ответчиком самостоятельно посредством личного посещения кредитной организации. В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком не оспорена подпись в кредитном договоре, напротив он подтвердил, что договор подписан им собственноручно, факт заключения им договора не оспорен. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком не представлено в материалы дела надлежащих доказательств, что в момент заключения кредитного договора он был признан недееспособным, либо ограничено дееспособным, находился под существенным заблуждением, либо совершил данную сделку под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. То, что товар был передан третьему лицу, не влияет на обязанность ответчика по возврату кредитных средств истцу.

Таким образом, кредитный договор составлен и подписан в установленном законом порядке, его условия и цель закону не противоречат, а факт совершения в отношении ответчика мошеннических действий со стороны третьего лица, на что он ссылается в обоснование своих возражений, должен быть подтвержден приговором суда, которого в данном случае не имеется (л.д. 41-40).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 3445 руб., что подтверждается платежными поручениями от ... (л.д. 10), исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... г.р., уроженца ..., паспорт: ..., выдан ... ..., в пользу НАО «Первое клиентское бюро», ИНН ..., задолженность по основному долгу по кредитному договору № ... в размере 99599 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 12626,87 рублей за период с ... по ..., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3445 рублей, а всего 115670 (сто пятнадцать тысяч шестьсот семьдесят) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10.11.2023 года.

Судья О.А. Даренкова