Дело № 2-461/2022

УИД 22RS0003-01-2022-000664-16

Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск 30 августа 2022 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пахомовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 (далее по тексту ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО12 (далее по тексту заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО13. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 05.11.2021 по 21.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 45 198,47 руб. Заемщик ФИО14 скончался ДД.ММ.ГГГГ. Потенциальными наследниками являются ФИО1 ФИО15 (супруга), ФИО1 ФИО16 (дочь).

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.06.2022 в размере 45 198,47 руб., в том числе: просроченный основной долг 39 999,82 руб., просроченные проценты 5 198,65 руб.; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1 555,95 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

Третье лицо нотариус Бийского нотариального округа ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует и судом установлено, что на основании заявления ФИО17 на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ Сбербанк выдал ФИО18. кредитную карту № по эмиссионному контракту № с лимитом 40 000 руб., с процентной ставкой 18,9% годовых на 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней (л.д. ФИО5 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем расписался в заявлении на получение кредитной карты.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя и Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии, (договор, эмиссионный контракт).

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит под 18,9 % годовых.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 1 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела (расчета задолженности) поступления на счет кредитной карты производились несвоевременно и не в полном размере, с 31.10.2021 платежи в погашения задолженности не вносились. Сумма задолженности за период с 05.11.2021 по 21.06.2022 составила 45 198,47 руб., в том числе: просроченный основной долг 39 999,82 руб., просроченные проценты 5 198,65 руб.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, отчета по кредитной карте, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Порядок списания сумм основного долга, процентов, неустоек соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО19. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось.

Судом установлено, что после смерти ФИО20. открыто наследственное дело № нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО4 Согласно ответу нотариуса ФИО4 на запрос суда, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче наследства обратилась дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от наследства обратилась супруга – ФИО3 Наследственное имущество состоит из: доли в праве общей собственности на земельный участок и ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящихся по адресу: ; права на денежные средства, находящиеся на счета х в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России»; права на страховую выплату. Информации о другом наследственном имуществе в деле не имеется. Были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ? долю в праве общей собственности на земельный участок 19 мая 2022 года по реестру №; на ? долю в праве общей собственности на квартиру 19 мая 2022 года по реестру №; на право на денежные средства 19 мая 2022 года по реестру №; на страховую выплату 19 мая 2022 года по реестру №.

Таким образом, ФИО2 приняла наследство после смерти своего отца ФИО21 в связи с чем должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на ? доли в праве общей собственности на земельный участок, площадью 841 кв.м., с кадастровым номером № находящийся по адресу: на ? доли в праве общей собственности на квартиру, общей площадью 60,5 кв.м., с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: ; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» №№ № в полных суммах, с причитающимися процентами и компенсациями; страховой выплаты в размере 240068 руб. по договору страхования № (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года) по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика; страховой выплаты в размере 279448 руб. 14 коп. по договору страхования № (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года) по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика; страховой выплаты в размере 12966 руб. 95 коп. по договору страхования № (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года) по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Исходя из установленных обстоятельств, применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, при наличии доказательств наличия и размера наследственного имущества, оставшегося после умершего за счет которого возможно удовлетворение требований кредиторов, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части требований к ФИО2, о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.06.2022 в размере 45 198 руб. 47 коп. (в том числе просроченный основной долг 39 999 руб. 82 коп., просроченные проценты 5 198 руб. 65 коп.).

Требования к ответчику ФИО3 удовлетворению не подлежат, поскольку данный ответчик от принятия наследства после смерти ФИО24 отказался.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина 1 555 руб. 95 коп. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО22 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.06.2022 в размере 45198 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1555 рублей 95 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО23 (паспорт серии №) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд с подачей жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А. Агапушкина