УИД: 63RS0029-02-2022-010038-93 Дело № 2-172/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 27 февраля 2023 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Редько О.А.,

при секретаре Исаенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в Автозаводской районный суд г.Тольятти Самарской области с иском к ФИО11, ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО13 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту №0607-Р-11344900440 от 18.09.2018 года. Ответчику был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическими лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Ответчик был ознакомлен с указанными документами, обязался их исполнять. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 23,9% годовых. В соответствии с Общими условиями, погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В связи с тем, что платежи по карте не производились образовалась задолженность в размере 62 383 рубля 63 копейки, из которых просроченный основной долг – 52 916 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 9 466 рублей 86 копеек. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО13 умер. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по эмиссионному контракту №0607-Р-11344900440 от 18.09.2018 года в размере 30 62 383 рубля 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины 2 071 рубль 51 копейку.

Протокольным определением Автозаводского районного суда г.Тольятти Самарской области от 19.12.2022 года произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО11., ФИО12 на надлежащего ФИО1

Определением Автозаводского районного суда г.Тольятти Самарской области от 19 декабря 2022 года настоящее гражданское дело по иску ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору за счет имущества наследодателя, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины передано по подсудности в Острогожский районный суд Воронежской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает относительно удовлетворения заявленных требований.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 18 сентября 2018 года ФИО13 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д.32).

ПАО Сбербанк России открыл счет №№ и предоставил ФИО13 кредитную карту <данные изъяты> по эмиссионному контракту №0607-Р-11344900440 от 18 сентября 2018 года. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомление его с «Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Данный договор, по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которого изложены в «Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Кредит по карте предоставлялся ответчику в размере кредитного лимита под 23,9 % годовых на условиях определённых Тарифами банка. При этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Заемщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, обязался их исполнять. Был уведомлен о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Памятка держателя размещены на официальном сайте ОАО «Сбербанк России» (л.д.34-39).

Таким образом, заключенный ФИО13 с Банком договор не противоречит требованиям действующего законодательства. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы банка.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что задолженность ФИО13 по состоянию на 07 ноября 2022 года составляла 62 383 рубля 63 копейки, из которых просроченный основной долг – 52 916 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 9 466 рублей 86 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и приложениями к расчету задолженности о движении основного долга и процентов (л.д. 12-16).

Согласно свидетельству о смерти №, выданному отделом ЗАГС городского округа Жигулёвск управления ЗАГС Самарской области ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО13., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.61).

Как усматривается из наследственного дела №44/2022 нотариуса нотариального округа город Жигулевск Самарской области, с заявлением о принятии наследства умершего ФИО13. обратился ФИО1

13 августа 2022 года ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, автомобиль марки <данные изъяты>, VIN:№, государственный регистрационный знак № (л.д.58-115).

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу толкования, содержащегося в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года№ 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Как усматривается из материалов дела ФИО1 является наследником имущества ФИО13., обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства умершего. Были выданы свидетельства о праве на наследство.

Поскольку наследник ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти наследодателя – ФИО13., то он, как наследник должника по договору, несет обязательства по возврату полученных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца в полном объеме, так как указанная задолженность не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества наследодателя.

Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 2 071 рубль 51 копейка, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.17).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 071 рубль 51 копейка, с учетом того, что исковые требования были добровольно частично удовлетворены ответчиком после подачи иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года Острогожским РОВД, код подразделения <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20.06.1991 года, адрес: г.Воронеж, ул.9 Января, д.28) задолженность по эмиссионному контракту №0607-Р-11344900440 от 18 сентября 2018 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО13, в размере 62 383 (шестьдесят две тысячи триста восемьдесят три) рубля 63 копейки, из которых просроченный основной долг – 52 916 (пятьдесят две тысячи девятьсот шестнадцать) рублей 77 копеек, просроченные проценты – 9 466 (девять тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 071 (две тысячи семьдесят один) рубль 51 копейку.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.А.Редько

Мотивированное решение суда изготовлено 07 марта 2023 года.