дело № 2-372/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2022 г. село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бадмаевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дорджиевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Юго-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Юго-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал кредит ответчику в сумме 120 000 руб. на срок 36 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение. Таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa (номер счета карты 40№). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона «№» услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должником в 15 часов 11 минут был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 56 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 00 минут Банком выполнено зачисление кредита в сумме 120 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 34 143 руб. 25 коп., из которых: просроченный основной долг – 31 199 руб. 38 коп., просроченные проценты – 2943 руб. 87 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора посредством партионной почты. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России». В этой связи просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 34 143 руб. 25 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7224 руб. 30 коп., всего в общей сумме 41 367 руб. 55 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не подал и сведений об уважительности причин неявки суду не представил.

Согласно ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие; дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы, считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положения ч. 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем направления последним ДД.ММ.ГГГГ через систему «Сбербанк Онлайн» заявления - анкеты на получение потребительского кредита, заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», по условиям которого Банк выдал кредит ответчику в сумме 120 000 руб. на срок 36 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa (номер счета карты 40№).

Как следует из заявления на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона «№» услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должником в 15 часов 11 минут был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 56 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита, и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 00 минут Банком выполнено зачисление кредита в сумме 120 000 руб. В свою очередь заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия).

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий и пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца в размере 4453 руб. 52 коп.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (абз. «а»).

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредит в размере 120 000 руб. под 19,9% годовых за пользование денежными средствами сроком на 36 месяцев. Заемщик же нарушил условия кредитного договора, так как свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 143 руб. 25 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31 199 руб. 38 коп.; просроченные проценты – 2943 руб. 87 коп.

Ответчиком ФИО1 доказательств, подтверждающих своевременность внесения платежей по кредиту, суду не представлено.

Судом проверен указанный расчет, сведения о его неправильности у суда отсутствуют.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено судом, заемщиком были допущены нарушения обязательств по погашению кредита (внесение платежей по погашению кредита несвоевременно и не в полном объеме без уважительных причин), которые признаются судом существенными.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия – мировым судьей судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ по делу № по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия – мировым судьей судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен.

Из требования (претензии) ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, адресованного заемщику ФИО1, следует, что ПАО Сбербанк уведомило заемщика о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 482 руб. 71 коп., с указанием досрочного возврата в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжения договора. При этом обращено внимание на то, что сумма задолженности на момент получения настоящего требования может отличаться в связи с начислением процентов и неустойки. Также Банк предупредил заемщика о возможности обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Между тем, до настоящего времени требование Банка ответчиком до настоящего времени не выполнено.

При таких обстоятельствах требование истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 указанной задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 7224 руб. 30 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Юго-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 8511 №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 34 143 руб. 25 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31 199 руб. 38 коп.; просроченные проценты – 2943 руб. 87 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 8511 №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7224 руб. 30 коп.

Разъяснить ответчику право на подачу в Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Судья О.В. Бадмаева

Копия верна: Судья О.В. Бадмаева