Дело № 2-266/2022

УИД 11RS0014-01-2022-000382-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года с. Корткерос

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Федотовой М.В., при секретаре Ларуковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

Обшество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании заложенности по кредитному договору <***> от 09.10.2018 за период с 09.10.2018 по 18.04.2022 в общем размере 71712,69 руб. за счет наследственного имущества ФИО1 В обоснование требований истец указал, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 09.10.2018 на сумму 85339 руб. под 24,90% годовых. ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию просроченной задолженности. 31.07.2019 заемщик умерла.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО «Хоум Кредит Страхование».

Истец своего представителя в суд не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте разбирательства дела, отзыв на исковое заявление не представила.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явилось, надлежащим образом уведомлено о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 09.10.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 85339 руб. под 24,90 % годовых, на срок 36 месяцев, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 09.10.2018 ФИО1 согласилась на предоставление банком услуги в виде смс-информирования стоимостью 99 руб. ежемесячно, что подтверждается ее подписью.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

31.07.2019 заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия ХХХ от 05.08.2019.

С августа 2019 г. погашение кредитных платежей прекратилось. До настоящего времени какие-либо платежи в погашение долга не вносились.

По кредитному договору <***> от 09.10.2018 перед банком возникла задолженность за период с 09.10.2018 по 18.04.2022 в общем размере 71712,69 руб., в том числе сумма по основному долгу – 70165,61 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1448,08 руб., сумма комиссии за направление извещений – 99 руб.

Как следует из положений стст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 14, 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, действие кредитного договора <***> от 09.10.2018 не было прекращено смертью ФИО1

Из материалов наследственного дела ХХХ умершей ФИО1 следует, что ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1 в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на здание, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер ХХХ, площадью <...> кв.м., кадастровая стоимость на день смерти наследодателя - 33310,05 руб.; вкладов и счетов со всеми причитающимися процентами, компенсациями, индексацией в ПАО «Сбербанк» с общим остатком на день смерти наследодателя – 1597,1 руб.

Иных наследников, принявших наследство, судом не установлено.

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ ФИО2 несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, контррасчет, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчика суду не представлено. В свою очередь истец не представил доказательства стоимости наследственного имущества в ином размере.

Учитывая изложенное, требования банка подлежат удовлетворению частично в размере 18252,12 руб., в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества, но не более 18252,12 руб.

Также судом установлено, что 09.10.2018 на основании заявления ФИО1 <***> при участи страхового агента - ООО «ХКФ Банк» между ФИО1 и ООО Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, серия ССВ <***>. Сумма страхового взноса согласно индивидуальным условиям кредитного договора <***> от 09.10.2018 определена в размере 14339 руб., которая списана в счет оплаты договора страхования, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1

В п. 3 страхового полиса серия ССВ <***> от 09.10.2018 определены страховые риски, в том числе смерть застрахованного в результате произошедшего в течение срока действия страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания). Выгодоприобретателем по договору страхования в обоих случаях является застрахованный, а в случае его смерти наследники застрахованного (п. 4). Срок страхования - 1096 дней (п. 7). При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованный (наследники застрахованного) уведомляет страховщика в письменном виде с приложением документов. Уведомление является заявлением на страховую выплату.

Согласно п. 9.1.1 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезни «КОМБО» (далее Правила) действие договора страхования прекращается в случае истечения срока действия договора страхования. При наступлении страхового случая «смерть застрахованного» страховая выплата осуществляется единовременно в размере страховой суммы (п. 10.2 Правил). Требования по страховой выплате могут быть предъявлены страховщику в течение трех лет со дня наступления страхового случая.

Из письменных пояснений, представленных ООО «Хоум Кредит Страхование» от 21.07.2022 следует, что до настоящего времени в адрес страховщика каких-либо обращений с целью получения страховой выплаты не поступало; документы, подтверждающие факт произошедшего события с ФИО1 в распоряжении страховщика отсутствуют, в связи с чем решение об установлении факта наличия страхового случая не принималось. Ответчиком обратное не доказано.

Таким образом, поскольку банк не является выгодоприобретателем по договору страхования серия ССВ <***> от 09.10.2018, заключенного с заемщиком, у него отсутствует обязанность по обращению в страховую организацию. Следовательно, исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению за счет ответчика, которая как наследник несет ответственность по долгам наследодателя, оснований для освобождения от долгов наследодателя не имеется.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору <***> от 09.10.2018 в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 18252,12 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2351,38 руб. С учетом частичного удовлетворения заявленных требований с ответчика надлежит взыскать 598,43 руб.

Руководствуясь стст. 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <дата> г.р., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 09.10.2018 в сумме 18252,12 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; расходы по уплате государственной пошлины в размере 598,43 руб.; всего 18850,55 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья М.В. Федотова

В окончательной форме решение изготовлено 18.10.2022.