Дело № 2-527/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области 24 ноября 2023 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 30.10.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 80 080 руб. на срок 24 месяца. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, у него перед Банком образовалась задолженность в размере 54 814,32 руб. 26.10.2020 на основании договора уступки прав требования Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс». Направленное в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. Просило взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 30.10.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит сроком на 24 месяца, в размере 80 080 руб.

Согласно Графику платежей размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 4 310,36 руб. (4 310,50 руб.) и подлежит внесению 1 (30,29,31) числа каждого месяца. Датой первого ежемесячного платежа установлено 01.12.2014, срок возврата кредита – 31.10.2016 года.

Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка.

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, Общими условиями, Договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью Договора (п. 1.2.2.6 Общих условий).

Пунктом 2.2.2 Общих условий предусмотрено, что погашение задолженности уплачивается ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей равными по сумме ежемесячными аннуитетными платежами.

Ответчик подписал указанный кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается письменными материалами дела и ответчиком не оспаривалось.

26.10.2020 года между КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого истец приобрел права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по договору № (акт приема-передачи прав (требований) от 26.10.2020).

Согласно п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий и п. 13 кредитного договора предусмотрено право Банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Ответчик был уведомлен о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке прав требования.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик воспользовался денежными средствами по кредитному договору, однако обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность. Данный факт подтвержден материалами дела и не оспаривался ответчиком.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту у ответчика перед банком по состоянию на 15.08.2023 образовалась задолженность в сумме 54 814,32 руб., из них основной долг – 38 398,35 руб., проценты на непросроченный основной долг – 4 222,85 руб., проценты на просроченный основной долг – 6 515,99 руб., штрафы – 5 677,13 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору, что подтверждено материалами дела.

26.10.2020 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о полном погашении задолженности в размере 54 818,80 руб. в течение 30 дней с момента получения требования, которое ответчиком не было исполнено.

23.07.2022 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье Макушинского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по настоящему кредитному договору.

27.07.2022 года мировым судьей выдан судебный приказ № 2-1712/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору № в сумме 54 818,80 руб., а также государственной пошлины в сумме 922,28 руб.

Определением мирового судьи от 22.09.2022 года вышеуказанный судебный приказ в связи с возражениями должника отменен.

27.09.2023 истец обратился в Варгашинский районный суд с настоящим иском.

Ответчик просил применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору и в иске отказать.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

В связи с этим, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

Как видно из материалов дела последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ответчиком 31.10.2016.

Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истек 31.10.2019 года (31.10.2016 + 3 года). Соответственно, истек и срок исковой давности по предыдущим платежам.

Направленное истцом в адрес ответчика требование о полном погашении долга не изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга, поскольку оно было сформировано и направлено в адрес ответчика после состоявшейся 26.10.2020 года уступки права требования, то есть по истечении срока исполнения кредитного договора (31.10.2016).

По смыслу закона только предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства. Требование о полном погашении долга по кредитному договору истец выставил спустя три года после истечении срока кредитного договора. Соответственно, данное требование не является требованием о досрочном возврате суммы кредита и не изменяет срок его исполнения, иное толкование, влечет искусственное увеличение срока исковой давности по данному обязательству.

Удержанные в рамках исполнительного производства со счета ФИО1 денежные средства в сумме 4,48 руб. не могут служить подтверждением признания должником долга, и не изменяют тем самым срок исковой давности, поскольку были удержаны в принудительном порядке.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 23.07.2022, с исковым заявлением - 27.09.2023, то есть по истечении срока исковой давности.

Соответственно, срок исковой давности истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с иском.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено, о восстановлении данного срока истец не просил.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2023.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов