Дело № 2-372/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Москаленки 28 августа 2025 г.
Москаленский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Дридигер А.Д.,
при секретаре Зайцевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обосновании исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1, ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома площадью <данные изъяты>, кадастровый № и земельного участка площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, р.<адрес>.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 821 267,97 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 776 798,21 рублей, просроченные проценты – 41 901,32 рубль, неустойка за неисполнение условий договора – 1 596,16 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 252,29 рубля, неустойка за просроченные проценты – 719,99 рублей.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 821 267,97 руб., в том числе: просроченный основной долг – 776 798 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 41 901 рубль 32 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 1 596 рублей 16 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 252 рубля 29 копеек, неустойка за просроченные проценты – 719 рублей 99 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 425 рублей 36 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом площадью <данные изъяты>, кадастровый №, адрес: <адрес>, р.<адрес> земельный участок площадью <данные изъяты>, кадастровый №, адрес: <адрес>, р.<адрес>, установить начальную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестной причине, о дате и времени слушания дела были извещены надлежащим образом.
Третьи лица, представители Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес> и отдела опеки и попечительства над несовершеннолетними управления обрезания администрации Москаленского муниципального района <адрес>, будучи надлежавшим образом изведенные о дне слушания дела, участие в судебном заседании не принимали.
Ввиду неявки в судебное заседание ответчиков, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 абз.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 9-12).
В соответствии с условиями кредитного договора ПАО «Сбербанк России» взял на себя обязательства по предоставлению кредита, а ФИО1, ФИО2 взяли на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита на условиях солидарной ответственности в сроки и на условиях, предусмотренных договором.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредит предоставляется на приобретение готового жилья в сумме 1 350 000,00 рублей под 10,330% годовых на срок 240 месяцев.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, р.<адрес>.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Как следует из письменных материалов дела, Банк свои обязательства по кредитному договору № выполнил, перечислил денежные средства в размере 1 350 000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по кредитному договору или порядок определения этих платежей указываются в графике, являющемся неотъемлемой частью договора (л.д. 13-15).
Согласно указанному графику платежей ответчики должны были осуществлять ежемесячные аннуитетные платежи по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Размер ежемесячного платежа составил – 12146,30 руб. (кроме последнего платежа – 11396,98 руб.).
В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчики нарушали условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.
Указанные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7).
В связи с чем, Банком ДД.ММ.ГГГГ было выставлено ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 811482,91 руб. (л.д. 40-46).
Однако ответчиками данное требование исполнено не было.
Доказательства добровольного погашения ответчиками задолженности по кредиту полностью или частично, в материалы дела не представлены.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статья 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В соответствии с п. 1 статьи 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ответчиков ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, составляет 821 267,97 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 776 798,21 руб., просроченные проценты – 41 901,32 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 1596,16 руб., неустойка по кредиту – 252,29 руб., неустойка по процентам – 719,99 руб. (л.д. 7).
При этом в расчете цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отражены все поступления денежных средств, в том числе и частичное досрочное гашение ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям кредитного договора, в судебном заседании ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен.
На основании изложенного, с учетом, представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 821 267,97 рублей, подлежат удовлетворению.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В качестве существенного нарушения договора банк рассматривает факт наличия длительной просрочки, ее размера, непринятие ответчиком мер к погашению задолженности.
Суд полагает, что фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, дающей право банку требовать расторжения договора в судебном порядке. Досудебный порядок урегулирования спора соблюден. Договор по решению суда подлежит расторжению.
Являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на предмет залога.
В соответствии с п. 10 индивидуальных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В п. 1 ст. 334 ГК РФ указано, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
На момент вынесения решения судом обстоятельства незначительности нарушения обязательства отсутствуют, поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а периоды просрочки исполнения обязательства по заложенному имуществу составляют более 3 месяцев, носят систематический и длительный характер, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, доказательств отсутствия вины ответчиков в нарушении договора суду не представлено.
При такой ситуации требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Определяя способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и устанавливая его начальную продажную стоимость, суд руководствуется подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» п. 10 индивидуальных условий кредитования и отчете об оценки стоимости объекта недвижимости.
В соответствии с положениями п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика
В соответствии с п. 10 кредитного договора № от 20.03.2018 стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В соответствии с отчетом об оценке <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость единого объекта недвижимости, в том числе земельного участка и жилого дома составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 39).
Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, р.<адрес>, составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 90%).
Положения ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Согласно разъяснениям, данным в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ, ст. 41 КАС РФ, ст. 46 АПК РФ).
Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. 323, 1080 ГК РФ).
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 41425,36 рублей, рассчитанная в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).
Учитывая удовлетворение исковых требований солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2, с них подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 41425,36 рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН №) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ).
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 821 267 рублей 97 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 776 798 рублей 21 копейка; просроченные проценты – 41 901 рубль 32 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 1 596 рублей 16 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 252 рубля 29 копеек, неустойка за просроченные проценты – 719 рублей 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 425 рублей 36 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене вынесенного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись А.Д. Дридигер
"КОПИЯ ВЕРНА"
подпись судьи ____________________________________
_________________________________________________
(Наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции)
_____________________________
(инициалы, фамилия)
«_____»_________________20_____ г.
Подлинное решение (постановление, определение) подшито в материалы дела № 2-372/2025 Москаленского районного суда Омской области.
Решение (постановление, определение) вступило (не вступило) в законную силу «___» __________ г.
УИД: №
Судья _______________________________________