49RS0001-01-2022-004052-50
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 октября 2021 г. г. Раменское
Раменский городской суд Московской области в составе:
Председательствующего судьи Федюкиной О.В.
при секретаре Финогенове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6370/2022 по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,-
Установил:
Истец АО «ЦДУ» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма <номер> от <дата> от <дата>, за период с <дата> год по <дата> год в размере 64 211 руб. 66 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 126 руб. 35 коп.
В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 18 350 руб. сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 547,50 % годовых, срок возврата займа <дата>. <дата> между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МФК «Е Заем» был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев <номер> <дата> ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п.11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 350 рублей, которая вычитается из суммы займа. <дата> ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО Микрофинансовая компания «Оптимус». <дата> ООО Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в ООО Микрофинансовая компания «Веритас». <дата> между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, был заключен договор уступки прав требования №<номер>, на основании которого права требования по договору займа <номер> от <дата>, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №<номер> от <дата>. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа <номер>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления сроков возврата займа, а также иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных ответчиком. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru (далее Сайт). Для получения указанного займа ФИО1 подана заявка через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна только после создания учетной записи, посредством его использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов, общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от <дата>. №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Судебный приказ заемщиком был отменен. Истец просит взыскать с ответчика всего 64 211,66 руб., из которых 18 350 руб. – основной долг, 44 315,50 руб. – срочные проценты, 1 546,16 руб. 74 коп. – просроченные проценты и пеня.
В настоящем судебном заседании представитель истца отсутствовал, извещен. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, суду пояснил, с суммой основного долга согласен, с процентами не согласен, считает их завышенными.
Суд, исследовав материалы дела, заслушав доводы ответчика, приходит к следующему.
Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 заключен договор займа <номер>, согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере 18 350 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 547,50% годовых. Срок пользования суммой займа по договору составляет 15 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов – <дата>.
Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения указанного займа ФИО1 подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна только после создания учетной записи, посредством его использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов, общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа, ФИО1, как не исполнивший своих обязательств по договору в установленный договором срок, несет обязанность по возврату задолженности.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно договору потребительского займа <номер> от <дата> срок его предоставления был определен до <дата> (15 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.
Согласно условиям договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до <дата> В случае нарушения установленного договором срока возврата суммы займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
С учетом изложенного начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, является неправомерным.
Судом проверен представленный истцом расчет, взысканию в пользу истца с ответчика подлежит сумма основного долга по договору в размере 18 350 руб., проценты за пользование займом за период <дата>. по <дата> в размере 4 128 руб., пени в размере 1 546 руб. 16 коп.
Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежаще исполняет принятые на себя обязательства, в связи с этим требования истца о погашении образовавшейся задолженности суд находит обоснованными, взыскивает с ФИО1 сумму основного долга в размере 18350 руб., проценты за пользование займом за период с <дата>. по <дата> в размере 4128 руб., пени в размере 1 546 руб. 16 коп., всего 24 024 руб. 91 коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, с ответчика следует взыскать расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных требований, то есть 920 руб. 75 коп.
На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в части.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ЦДУ» - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца: <адрес>, паспорт <номер>, выдан <дата> <адрес>, код подразделения <номер>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа <номер> от <дата> в размере 24024 руб. 91 коп., из них основной долг 18350 руб., проценты по договору за период с <дата> по <дата> в размере 4128 руб., пени в размере 1546 руб. 91 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 920 руб. 75 коп.
Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Федеральный судья:
Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2022 года