Дело № 2-3610/2022

УИД 42RS0015-01-2022-000920-52 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи: Назаренко И.А.,

при секретаре: Сивковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области

19 июля 2022 года

дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого, должнику был предоставлен потребительский кредит в размере 423920 руб., срок действия кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 39,5%. ООО «ТЭГОМА» переданы (уступлены) на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с должником, которому направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время должник не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по кредитному договору являются просроченными. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности должника по кредитному договору составляет: основной долг 350 625,43 руб., проценты за пользование кредитом 743 948,57 руб., итого 1 094 574 руб.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТЭГОМА» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 350 625,43 руб., проценты за пользование кредитом 743 948,57 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 39,5 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 672,87 руб.

В процессе рассмотрения дела, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, истец уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТЭГОМА» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 156 958,18 руб., проценты за пользование кредитом 201 377,88 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 39 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства был извещён надлежащим образом, согласно письменному ходатайству просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями была согласен только в части основного долга, и процентов за пользование кредитом, а с процентами за пользование кредитом по ставке 39 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга не согласен по причине отсутствия данных условий и процентов в условиях кредитного договора, а также заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Согласно пункту 2 этой нормы закона в случае установления того, что лицо злоупотребило своим правом, суд может отказать в защите принадлежащего ему права.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русславбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем заполнения и подписания заявления-оферты, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 423 920 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 39,5 % годовых, сроком действия до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору, с указанием срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил условия Договора, предоставив заемщику кредит в сумме 423 920 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком не оспорены доводы истца о заключении с банком вышеуказанного кредитного договора на условиях, указанных в иске, и исполнении банком своего обязательства по предоставлению кредита, в связи с чем, суд полагает данные обстоятельства установленными.

Согласно условий договору, платежи должны были вноситься ежемесячно, количества платежей – 60, размера платежей 16 287 руб., размера последнего платежа – устанавливается из расчета внесенных, ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику, периодичности платежей – ежемесячно в соответствии с Графиком.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрена п.12 договора, согласно которому в случае неисполнения и / или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20 % годовых от полного остатка задолженности по Договору.

Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось сторонами в суде.

С ДД.ММ.ГГГГ банком изменена организационная форма и наименование на коммерческий банк «Русский славянский банк» (акционерное общество), сокращенное наименование БАНК РСБ 24(АО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Как следует из искового заявления, Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», что также подтверждается выпиской на банк из ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банк РСБ 24 (АО) – права требования, принадлежащие банку к физическим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ТЭГОМА» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого последнему переданы банком права требования в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода права требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Согласно Выписке из акта приема-передачи к договору от ДД.ММ.ГГГГ, банком уступлено истцу, в том числе, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, о чем в адрес должника было направлено соответствующее уведомление исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет:

- основной долг 350 625,43 руб.

- проценты за пользование кредитом 743 948,57 руб.

В процессе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства, истец уточнил исковые требования, и просит суд взыскать с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 958,18 руб. – задолженность по основному долгу, 201 377,88 руб. – проценты.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась производить ежемесячные платежи, включающие сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в счет погашения обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям – ежемесячно по 16 287 руб., а последний платеж в размере из расчета внесенных, ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику, количество платежей 60, таким образом, последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, в размере 12 506,44 руб., в связи с чем, принимая во внимание приведенные положения закона и разъяснения по их применению, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела, следует, что истец ООО «ТЭГОМА» обратился в суд за защитой своего нарушенного права ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем.

Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, а взысканию могут подлежать только платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не может согласиться с представленным истцом расчетом, поскольку он не соответствует условиям заключенного договора, действующим нормам законодательства по следующим причинам.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, ответчик должен оплатить 60 платежей в счет погашения кредита, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Расчет процентов по срочной задолженности не может быть применен, поскольку на дату обращения в суд срок действия кредитного договора истек, и вся задолженность по нему является просроченной.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 191 663,44 руб., из которых: 156 958,18 руб. – задолженность по основному долгу, 34 705,25 руб. – задолженность по процентам.

Также, истцом заявлено требование о взыскании процентов по день фактической уплаты долга, однако, по мнению суда, указанные требования не подлежат удовлетворению, поскольку срок кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ и при условии неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств, имеющаяся на дату окончания срока действия кредитного договора задолженность является просроченной.

Согласно условиям кредитного договора, на сумму просроченной задолженности ответчик уплачивает кредитору неустойку (пеню) в размере 0,5 % за каждый календарный день просрочки, размер которой не может превышать 20 % годовых от остатка задолженность по кредитному договору. Однако, истцом не заявлены требования о взыскании суммы неустойки.

Следует отметить, что условиями кредитного договора определены процентов за пользование кредитом по ставке 39,5 %, а истец просит взыскать сумму в размере 39%.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 39 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день фактической уплаты долга следует отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ООО «ТЭГОМА» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 672,87 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования ООО «ТЭГОМА» удовлетворены частично, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 033,27 руб.

Таким образом, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в части.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 663,44 руб., из которых: 156 958,18 руб. – задолженность по основному долгу, 34 705,25 руб. – задолженность по процентам, а также государственную пошлину в размере 5 033,27 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) И.А. Назаренко

Верно. Судья. И.А. Назаренко

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда