УИД 86RS0014-01-2022-001584-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-77/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» (далее также ООО «Партнер БГСКБ») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу ООО «Партнер БГСКБ» задолженность по кредитному договору № от 02.04.2015 в размере 747 307,60 рубля, в том числе задолженность по основному долгу – 485 582,19 рубля за период с 14.06.2018 по 28.01.2020, задолженность по процентам – 261 725,41 рубля за период с 12.06.2018 по 28.01.2020. Взыскать с ФИО1 в пользу истца уплаченную госпошлину в размере 10 673,80 рубля.

Исковые требования обоснованы тем, что 02.04.2015 между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 947 700 руб. на срок по 02.04.2020 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых. Свои обязательства Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №. Решением суда от 07.08.2018 с ФИО1 взыскана просроченная задолженность по основному долгу и процентам в общем размере 292 165,70 рубля. Но он продолжает не исполнять обязательства надлежащим образом. 06.07.2022 в претензии Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 05.08.2022.

14.11.2022 Банк уступил право требования по кредитному договору истцу на основании договора уступки прав требований №232.4.3/30. По состоянию на 16.11.2022 сумма задолженности по кредиту составила 747 307,60 рубля, в том числе задолженность по основному долгу – 485 582,19 руб. за период с 14.06.2018 по 28.01.2020, задолженность по процентам – 261 725,41 руб. за период с 12.06.2018 по 28.01.2020.

От ответчика ФИО1 в суд поступили письменные возражения на иск, в которых указал, что с исковыми требованиями не согласен, в его адрес уведомление о состоявшейся уступке права требования не поступало, ПАО «СКБ-банк» было оповещено им о невозможности погашения кредита еще 16.10.2017. Ранее, решением Урайского городского суда от 07.08.2018 с него взыскано в пользу ПАО «СКБ-банк» 292 165,70 рубля и судебные расходы по уплате госпошлины. После 27.11.2018 ПАО «СКБ-банк» в суд с какими-либо исками, не обращался. Ответчик просил применить к возникшим правоотношениям срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать (л.д. 76-77).

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее так же ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поддержал письменные возражения на иск, настаивал на применении к возникшим правоотношениям срока исковой давности и на отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим мотивам:

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01.06.2018) (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Судом установлено, что между открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (с 24.02.2022 в связи со сменой наименования - публичное акционерное общество Банк Синара) и ФИО1 02.04.2015 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 947 700 руб. на срок по 02.04.2020 с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей (л.д. 14-19).

Также судом установлено, что 02.04.2015 ответчик получил кредит в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № (л.д. 21).

Решением Урайского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 07.08.2018, вступившим в законную силу 27.11.2018, с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» взыскана задолженность по кредитному договору № от 02.04.2015 в сумме 292 165,70 рублей, в том числе основной долг, который по состоянию на 03.07.2018 составил 158 214,71 руб., и просроченная сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 11.07.2017 по 11.06.2018 в размере 133 950,99 руб.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 13 заключенного договора предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, из которого следует, что заемщик предоставляет Банку согласие передавать права (требования), следующие из договора любым третьим лицам (в том числе не являющимся кредитными организациями и не имеющим лицензии на осуществление банковских операций), независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части.

Довод ответчика о том, что в его адрес уведомление о состоявшейся уступе права требования не поступало суд находит несостоятельным.

ФИО1 при заключении договора добровольно принял решение о получении кредита на указанных условиях, подписал договор без каких-либо оговорок, не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно пункту 1 статьи 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 390 ГК РФ установлено, что при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия:

уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием;

цедент правомочен совершать уступку;

уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу;

цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

14.11.2022 между публичным акционерным обществом Синара (далее также ПАО Банк Синара) (цедентом) и ООО «Партнер БГСКБ» (цессионарием) был заключен договор уступки требования (цессии) № 232.4.3/30, согласно которому истцу переданы права (требования) по кредитным договорам, перечисленным в Реестрах уступаемых прав (требований), которые являются приложениями к договору (л.д. 27-28).

В приложении № 1 к договору цессии от 14.11.2022 № 232.4.3/30 под номером 237 указан заемщик ФИО1, кредитный договор №, задолженность в размере 747 307,60 руб., в том числе 643 796,90 руб. – основной долг, 97 389,04 – задолженность по процентам (л.д. 29-30).

Таким образом, право требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «СКБ-банк» и ФИО1, перешло к ООО «Партнер БГСКБ».

Суд учитывает, что уступка права требования оформлена надлежащим образом. При этом, условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения.

Одновременно суд учитывает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1 и 2 ст. 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Кредитным договором № от 02.04.2015 срок его действия, как и срок возврата кредита, установлен 02.04.2020 (п. 2 кредитного договора на л.д. 14).

При этом, в установленный договором срок 02.04.2020 ответчик свои обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнил, что подтверждается расчетом исковых требований, доводами истца и ответчиком не опровергнуто.

Кроме того, из приложенного к исковому заявлению расчета задолженности следует, что после взыскания просроченной задолженности по основному долгу в размере 158 214,71 руб. за период с 11.09.2017 по 13.06.2018, ответчик платежи в погашение основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами согласно графику платежей не вносил, в связи с чем за период с 14.06.2018 по 28.01.2020 образовалась задолженность по основному долгу в размере 485 582,19 рубля, задолженность по процентам за период с 12.06.2018 по 28.01.2020 составила 261 725,41 рубля (л.д. 11-13).

06.07.2022 ПАО Банк Синара направил ответчику претензию, в которой предупредил его, что в одностороннем порядке отказывается с 04.08.2022 от исполнения кредитного договора № от 02.04.2015, в связи с нарушением ответчиком графика платежей, а также потребовал до вышеуказанной даты погасить задолженность по договору в полном объеме, в том числе основной долг по состоянию на 05.07.2022 в размере 643 796,90 рубля, проценты за пользование кредитом – 136 479,29 рубля. Также сообщил, что кредитный договор № от 02.04.2015 считается расторгнутым с 05.08.2022 (л.д. 25).

Несмотря на указанные обстоятельства, кредитным договором № от 02.04.2015 определен срок его исполнения 02.04.2020, следовательно, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения кредитного договора, то есть 03.04.2020 (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском 01.12.2022, что подтверждается почтовым штемпелем (л.д. 41), срок обращения с требованиями о взыскании задолженности по основному долгу в размере 485 582,19 рубля им не пропущен.

Между тем, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 6 кредитного договора № от 02.04.2015 предусмотрено, что погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, суммы и даты платежей определены графиком. Платеж заемщиком в счет погашения задолженности включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, и, начиная с 05.05.2015, вносится ежемесячно в размере 27 800 рублей, кроме последнего.

Дата внесения последнего платежа в размере 26 574,22 рубля, из которых 26 025,34 рубля - сумма основного долга, 548,88 рубля – сумма процентов за пользование кредитом, определена графиком 02.04.2020 (л.д. 17-18).

Согласно расчету истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по процентам в размере 261 725,31 рубля за период с 12.06.2018 по 28.01.2020.

При этом, как установлено выше, истец обратился в суд с настоящим иском 01.12.2022, что подтверждается почтовым штемпелем (л.д. 41), следовательно, срок исковой давности по платежам за период с 12.06.2018 по 10.01.2020 истцом пропущен, в связи с чем, взысканию подлежит сумма основного долга за период с 11.01.2020 по 28.01.2020 в размере 7 883,88 рубля.

Требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 по 10.01.2020, учитывая примененный срок исковой давности, не подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что ПАО «СКБ-банк» было оповещено им о невозможности погашения кредита еще 16.10.2017, и представленное в подтверждение данных доводов заявление в ОАО «СКБ-банк» о признании его банкротом в связи с отсутствием денег на погашение задолженности, суд не принимает, поскольку по условиям кредитного договора, право на односторонний отказ от исполнения кредитного договора, заемщику не предоставлено, в судебном порядке о расторжении кредитного договора он не обращался. Кроме того, процедура обращения с заявлением о признании гражданина банкротом, предусмотренная ст. 213.4 ГК РФ им не соблюдена. На официальном сайте Арбитражных судов kad.arbitr.ru и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведения о наличии возбужденных дел о банкротстве в отношении ответчика ФИО1 отсутствуют (л.д. 43-44).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 10 673,8 рубля. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично в общей сумме 493 466,07 рубля, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований в сумме 8 134,66 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» основной долг по кредитному договору № от 02.04.2015 за период с 14.06.2018 по 28.01.2020 в размере 947 700 рубля, задолженность по процентам за период с 11.01.2020 по 28.01.2020 в размере 7 883,88 рубля, в счет возмещения уплаченной государственной пошлины 8 134,66 рубля, всего пятьсот одну тысячу шестьсот рублей 73 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Урайский городской суд.

Решение суда в окончательной форме составлено 01.02.2023.

Председательствующий судья Г.К. Орлова