Решение по делу № 2-183/2023 от 12.04.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника выморочного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 43RS0017-01-2022-003283-10 Дело № 2-183/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 12 апреля 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-183/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения *** к администрации МО «***» *** о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника выморочного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения *** обратился в суд с иском к администрации МО «***» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследника выморочного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что *** между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор ***, по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 730 000 руб. на срок 240 месяцев. В обеспечение обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру по адресу: ***. *** ФИО4 умерла. Обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены. С момента смерти наследодателя не имеется сведений о принятии наследства, следовательно, указанная квартира является выморочным имуществом. С учетом уточнения исковых требований просят расторгнуть кредитный договор *** от ***, взыскать в пределах стоимости наследуемого имущества с администрации МО «***» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 92 622,69 руб., в том числе: основной долг 92 572,47, проценты в размере 50,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 978,68 руб., обратить взыскание на квартиру по адресу: ***,43в-2, принадлежащую ФИО4 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов определив начальную продажную цену в размере 744 000 руб.

Определениями суда от *** и *** к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3, соответственно.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика - администрации МО «***» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Третье лицо - ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Согласно ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным (ч.1). В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества (ч.2).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п.50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9), выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9).

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В судебном заседании установлено, что *** между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор ***, по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 730 000 руб. под 8,9% годовых на срок 240 месяцев. В обеспечение обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру по адресу: *** (п.п. 11, 12 договора).

Также при заключении кредитного договора *** между ФИО4 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни со страховой суммой 730 000 руб. (страховой полис 3МАСР101 ***), выгодоприобретателем по которому в соответствии с разделом 3 является банк.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита в 730 000 руб. заемщику ФИО4

Как следует из копии свидетельства о смерти от *** ФИО4, умерла ***.

По расчету истца общая сумма задолженности на *** составляла 776 583,53 руб., из которых основной долг – 718 511,42 руб., проценты в сумме 58 072,11 руб.

В ходе рассмотрения дела, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была произведена страховая выплата истцу в размере 723 767, 38 руб. (задолженность по кредитному договору на дату смерти). Указанная сумма была распределена Банком в соответствии с п.п. 3.14, 4.3.9 Общих условий кредитования следующим образом: на погашение основного долга 625 938,95 руб., на погашение процентов 97 828, 43 руб., в связи с чем, остаток задолженности составил 92 622,69 руб., в том числе основной долг 92 572,47 руб., проценты в размере 50,22 руб.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Как следует из ответа Кировской нотариальной палаты *** от ***, наследственное дело в отношении ФИО4, *** г.р., нотариусами *** не заводилось.

Как следует из сведений, представленных Кирово-Чепецким межрайонным отделом ЗАГС родителями ФИО4, умершей ***, являются ФИО1, ФИО2 (оба умерли), у ФИО4 имеется сестра ФИО3.

ФИО3, являющаяся наследником второй очереди, наследство после смерти сестры ФИО4 не принимала, к нотариусу не обращалась, в фактическое владение наследственным имуществом не вступила. Доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Из сообщения УМВД России по *** от *** транспортных средств за ФИО4 не зарегистрировано.

Как следует из сведений ИФНС, на имя ФИО4 на дату смерти было зарегистрировано следующее недвижимое имущество:

1) квартира по адресу: ***, кадастровый ***;

2) нежилое здание по адресу: ***, ***, ***, кадастровый ***;

3) земельный участок с кадастровым номером *** по адресу: ***, сдт *** Строитель, кадастровый ***.

Учитывая, что ФИО4 обладала недвижимым имуществом, расположенным на территории ***, наследников после смерти ФИО4 не имеется, суд приходит к выводу, что принадлежащее на праве собственности заемщику недвижимое имущество является выморочным имуществом, наследником которого по закону является МО «***» *** в лице администрации МО ***» ***.

Таким образом, обязанность оплаты задолженности по кредитному договору *** от *** умершего заемщика ФИО4 должна быть возложена на администрацию МО «***» *** в пределах стоимости выморочного имущества.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности ответчика суд учитывает положения п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9, согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленного истцом заключения о стоимости имущества *** от *** рыночная стоимость квартиры по адресу: *** на *** (дата смерти) составляет 639 000 руб., что не превышает размер задолженности по кредитному договору. Суд принимает указанную истцом рыночную стоимость квартиры, ходатайств о назначении оценки определения рыночной стоимости имущества на дату смерти от ответчика не поступило, иной стоимости квартиры не указано.

Оснований для освобождения ответчика от взыскания процентов не имеется, поскольку обязанность по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами предусмотрена условиями кредитного договора, является платой за пользование кредитом. Доказательств злоупотребления Банком своими правами ответчиком не представлено.

При указанных выше обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в уточненном размере удовлетворить.

Учитывая, что заемщик по кредитному договору *** от *** умер, не исполнив обязательства по кредитному договору, требования истца о расторжении кредитного договора *** от *** подлежат удовлетворению на основании ст.450 ГК РФ.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество исходит из следующего.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.352 ГК РФ, смерть залогодателя не является основанием для прекращения залога.

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору *** от *** с личностью должника не связано.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодержатель (Банк) в силу вышеприведенных норм права и условий кредитного договора вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества, путем обращения на него взыскания.

Согласно п.11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не были исполнены, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: *** установлением начальной продажной цены в размере 90% от стоимости при заключении договора (860000 руб.), что составляет 774 000 руб., также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора. Выражение несогласия ответчика с доводами истца путем направления возражений на иск, по смыслу указанных выше разъяснений, не является тем оспариванием прав истца, которое ведет к возложению на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов.

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Поскольку удовлетворение заявленного истцом иска к администрации МО «***» не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца, суд приходит к выводу, что понесенные ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины должны быть отнесены на счет истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать с Администрации МО «***» *** (ИНН ***) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН ***) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере 92 622,69 руб., из которых: основной долг – 92 572,47 руб., проценты в размере 50,22 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ***, с кадастровым номером ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 774 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Шишкин

В окончательной форме решение изготовлено 19.04.2023.