Решение по делу № 2-1845/2024 от 29.01.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Здор Т.В.,

с участием представителя ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО8 – ФИО9, действующей на основании доверенности .... от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Милькиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №.... УИД .... по иску ПАО .... к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО8 к ПАО .... о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки,

установил:

ПАО .... обратилось в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО .... и ФИО8 (Заемщик) был заключен кредитный договор № .... на сумму 844 712 рублей 99 копеек, процентная ставка - ....% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п..... Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Согласно п..... Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитное договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

Дата выхода заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 915 251 рубль 94 копейки: по основному долгу - 844 712 рублей 99 копеек, по процентам - 70 538 рублей 95 копеек.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО8 задолженность по кредитному договору№.... от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 915 251 рубль 94 копейки, из них: по основному долгу- 844 712 рублей 99 копеек, по процентам - 70 538 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 352 рубля 52 копейки.

Не согласившись с исковыми требования истца ответчик ФИО8 обратилась в суд с встречным иском к ПАО .... о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки, указав в обоснование, что следователем СО ОМВД России по .... району г. Рязани старшим лейтенантом юстиции ФИО1., возбужденно уголовное дело №.... по признакам преступления предусмотренного частью .... статьи .... УК РФ. ФИО8 является потерпевшей по данному делу.

Хищение денежных средств произошло при следующих обстоятельствах: ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, в целях незаконного материального обогащения, воспользовавшись абонентским номером ...., написала в мессенджере «....» на абонентский номер .... ФИО8 и сообщило ей заведомо ложную информацию, что является сотрудником Центрального банка России, а также, что произошла утечка ее персональных данных, в связи с этим мошенники оформили на ее имя кредит в ряде банках и пытаются снять денежные средства, для этого ей необходимо получить кредит, что ФИО8 и сделала. После чего неустановленное лицо предоставило ФИО8 реквизиты для перевода денежных средств. После чего, ФИО8 находясь под влиянием обмана перевела денежные средства на реквизиты указанные неустановленным лицом, на общую сумму 5 671 100 рублей.

Перечень организаций, в которых были оформлены кредиты: ДД.ММ.ГГГГ Банк .... на сумму 1 500 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ оформлен кредит в ПАО .... на сумму 1 710 227 рублей 10 копеек; ДД.ММ.ГГГГ оформлен кредит в ПАО .... на сумму 844 712 рублей 99 копеек; ДД.ММ.ГГГГ оформлен договор займа с ФИО2 под залог квартиры на сумму 1 200 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ заключен договор микрозайма под залог транспортного средства в ООО МК «....» в размере 880 000 рублей.

После того как банки стали отказывать в кредитах ФИО8 отправила все свои сбережения на реквизиты счета указанные кибермошенниками. Когда своих денег не осталось пошла к подруге, просить в долг. Подруга начала ее расспрашивать, для чего ей нужны деньги, услышав рассказ поняла, что ФИО8 обманули и обратилась в полицию.

Намерений получить кредит ФИО8 не имела, реальная возможность распорядиться кредитными денежными средствами по данному договору отсутствовала, так как денежные средства были похищены неизвестными лица, а часть переведена ПАО .... без ее распоряжения.

Таким образом, учитывая, что заключение договора потребительского кредита осуществлялось ФИО8 под влиянием обмана со стороны третьих лиц, а ПАО .... не приняты соответствующие меры предосторожности, позволяющие убедиться, что данные операции совершаются ФИО8 в соответствии с ее волей, данный договор потребительского кредита является ничтожным.

В связи с чем, просит суд кредитный договор №.... от ДД.ММ.ГГГГ признать недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) ПАО .... не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) ФИО8 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО9 в судебном заседании возражала против исковых требований, поддержала встречное исковое заявление, по изложенным в нем основаниям, пояснила, что ФИО8 действовала не в своих интересах, не по своей воле, а по указанию и под четким контролем, под давлением, обманом со стороны третьих лиц (мошенников). У ФИО8 никогда не было намерений оформлять кредит. Кредиты ранее ФИО8 никогда не брала, так как такой необходимости у нее не было. Помимо того, что ФИО8 перевела мошенникам кредитные денежные средства, она также перевела им и свои собственные денежные средства в размере 550 000 рублей. У ФИО8 на момент заключения кредитного договора отсутствовала воля на его заключение, также как и не имелось намерений на заключение кредитного договора и получение денежных средств, а также не имелось намерений на перевод денежных средств. Сама лично ФИО8 с заявлением и приложением в виде личных документов, таких как паспорт, справка о доходах и т.д. в банк не обращалась. Все было сделано телефонными мошенниками посредством онлайн-заявки. Просила в удовлетворении исковых требований отказать, встречные исковые требования удовлетворить.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО8 – ФИО9 суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО8, ее представителя ФИО9, свидетеля ФИО3 оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. .... надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО .... поступило заявление-анкета ФИО8 на получение кредита в размере 844 712 рублей 99 копеек, подписанное простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ на основании данной анкеты-заявления был заключен кредитный договор №.... на сумму 844 712 рублей 99 копеек, сроком на .... месяцев, под ....% годовых, с датой возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Датой погашения кредита установлено .... число каждого месяца.

Договор заключен дистанционно с использованием сервиса «....», подписан простой электронной подписью заемщика.

Согласно письму ПАО .... от ДД.ММ.ГГГГ счет № .... открыт на имя ФИО8

Сумма долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 915 251 рубль 94 копейки: по основному долгу - 844 712 рублей 99 копеек, по процентам - 70 538 рублей 95 копеек.

Как следует из объяснений ФИО8 она стала жертвой мошенников, в результате чего ей был причинен ущерб в размере 5 671 100 рублей. В конце ДД.ММ.ГГГГ был взломан аккаунт главного врача ГБУ РО «....», в которой .... работает ФИО8, в результате чего ей, и некоторым другим сотрудникам (коллегам) пришло сообщение о том, что была взломана компьютерная база по их счетам, и что с ФИО8 должен связаться человек со следственного комитета, который должен с ней поговорить. В итоге ответчице позвонил человек представившись ФИО4 и сказал, что была взломана база, и что на их имена берут кредиты в различных банках, действуя от их имени. Он сказал, что ФИО8 должен позвонить сотрудник ЦБ РФ, который всё объяснит. Спустя время ответчице позвонила женщина представившись ФИО5., которая сообщила ей, что в Банке .... (ПАО) взяли кредит на имя ответчицы на сумму 2 300 000 рублей, и сказали, что якобы эти деньги она переводит какому-то ФИО6 (которого она вообще не знает), данное лицо является представителем украинской стороны, и получается, что она подлежит уголовной ответственности за помощь ..... Также ФИО8 было прислано несколько документов о том, где было сказано, что если она возьмет кредит на своё имя, то тот кредит, денежные средства от которого были направлены этому ФИО6 будет закрыт, а она переведет эти деньги на счёт ЦБ РФ. Причём, когда ФИО8 совершила эти действия, ей за подписью начальника ЦБ РФ было написано, что кредитный счёт аннулирован, и что кредитная история чиста и она никому ничего не должна. Также ФИО8 поступил звонок от (якобы) сотрудника ФСБ ФИО7., который прислал ей своё удостоверение и сказал, что в отношении нее и всех других пострадавших будет включена какая-то система антифрода и всё будет налажено. Однако, спустя время ей опять поступил документ о том, что она якобы взяла кредит в ПАО .... на сумму 1 500 000 рублей, которые также были якобы переведены ФИО6 (либо ФИО6). ФИО8 пришла в ПАО .... но так как ранее она кредитов никогда не брала, то ей кредит не дали. Когда она вышла из банка, ей позвонила ФИО5., которая числится в реестре сотрудников ЦБ РФ, которая сообщила ей о том, чтобы она шла брать кредит в ПАО ..... В ПАО .... кредит ей выдали. Только ДД.ММ.ГГГГ она поняла, что стала жертвой мошенников.

Также судом установлено, что согласно Постановлению следователя СО ОМВД России по .... району г.Рязани от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело №.... по признакам преступления, предусмотренного части .... статьи .... УК РФ по факту хищения денежных средств ФИО8 путем обмана.

Согласно Постановлению следователя СО ОМВД России по .... району г.Рязани от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, в целях незаконного материального обогащения, воспользовавшись абонентским номером ...., написала в мессенджере «....» на абонентский номер .... ФИО8 и сообщило ей заведомо ложную информацию, что является сотрудником Центрального банка России, а также, что произошла утечка ее персональных данных, в связи с этим мошенники оформили на ее имя кредит в ряде банках и пытаются снять денежные средства, для этого ей необходимо получить кредит, что ФИО8 и сделала. После чего неустановленное лицо предоставило ФИО8 реквизиты для перевода денежных средств. После чего, ФИО8 находясь под влиянием обмана перевела денежные средства на реквизиты указанные неустановленным лицом, на общую сумму 5 671 100 рублей.

Допрошенная в судебном заседании свидетель ФИО3 пояснила, что ФИО8 проживает одна, семьи у нее нет, живет на заработную плату врача и пенсию. Однажды вечером ФИО8 приехала к ней на работу и попросила в займы крупную сумму денег в размере 80 000 рублей, для чего не могла рассказать, поскольку она подписала бумагу о неразглашении. В процессе разговора, ФИО8 сильно нервничала, сказала, что ее пригласил сотрудник ФСБ по какому-то адресу, после чего они поехали в прокуратуру, где им посоветовали обратиться в .... РОВД, что они и сделали. Не доверять показаниям данного свидетеля у суда оснований не имеется.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом. 1 статьи 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума ДД.ММ.ГГГГ № ....).

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 177 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены.

Таким образом судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 находилась под «руководством якобы правоохранительных органов» действовала по их указаниям давала расписку о неразглашении информации получаемой ею от «сотрудников правоохранительных органов», по их указанию брала кредиты в банках на свое имя во избежание получения их иными лицами-мошенниками и перевода денежных средств на .... для поддержку СВУ, так как данные действия могли быть расценены как госизмена. ФИО8 переводила денежные средства на счета указанные «сотрудниками якобы правоохранительных органов», а взамен получала письма от ЦБ России и иных банков о том, что кредитная задолженность по выданным ей кредитам была погашена, в том числе и по кредиту полученного в ПАО ....

Данные обстоятельства по делу подтверждаются представленными в материалы дела протоколом осмотра доказательств от ДД.ММ.ГГГГ (т..... л.д. ....), скрин-шотами переписки ФИО8 с мошенниками за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т..... л.д.....), копией Постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ (т..... л.д.....).

По ходатайству представителя ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО8 – ФИО9 по делу была комплексная амбулаторная судебно-психологопсихиатрическая экспертиза.

Согласно заключения комплексной судебной психолого-психиатрической комиссии экспертов ФГБУ «....» от ДД.ММ.ГГГГ №...., <данные изъяты>

По заключению психолога, у ФИО8 <данные изъяты>

В юридически значимый период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО8 <данные изъяты>

Не доверять выводам сделанным экспертами ФГБУ «....» от ДД.ММ.ГГГГ №.... у суда оснований не имеется, эксперты проводившие данную экспертизу имеют соответствующее образование, большой стаж работы по специальности, ученые степени по специальности, были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

В связи с вышеизложенным заключением, проведенной по делу комплексной судебной психолого-психиатрической комиссионной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ №.... ответчиком по встречному иску ПАО .... не оспорено и принимается судом как достоверное.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор между ПАО .... и ФИО8 №.... от ДД.ММ.ГГГГ был заключен под воздействием мошенников, заемные денежные средства были перечислены на счет третьих лиц безналичным способом. ФИО8 для себя лично денежных средств не получала и не использовала их для личных нужд, намерений возвращать их не имела, так как действовала от имени якобы «правоохранительных органов». В момент заключения оспариваемого кредитного договора способность ФИО8 понимать значение своих действий и руководить ими при совершении сделок была нарушена, она не понимала значение своих действий и не могла ими руководить.

По данному факту СО ОМВД России по .... району г.Рязани возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного частью .... статьи .... УК РФ, ФИО8 была признана потерпевшей.

Кроме того, при заключении кредитного договора Банк, как наиболее финансово- защищенная сторона в данных правоотношениях, не предпринял мер по проверке добросовестности получателя кредитных средств, не усомнился в действительности волеизъявления ФИО8 при подписании кредитного договора, не проверил должным образом финансовое положение заемщика, его доходы (платежеспособность) и наличие большого количества полученных в короткий временной промежуток около двух недель кредитных средств более чем на 5 млн. рублей, не выяснил целевого назначения получаемых заемных средств, не обеспечил возврат кредита залогом.

Рассматривая встречный иск суд считает, что в ходе рассмотрения дела бесспорно установлено, что совершенная сделка между ПАО .... и ФИО8 кредитный договор № .... на сумму 844 712 рублей 99 копеек, процентная ставка - ....% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ является недействительной сделкой, по вышеуказанным основаниям, в связи с чем встречные исковые требования ФИО8 к ПАО .... являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что первоначальные исковые требования ПАО .... к ФИО8 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 4 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе не применять последствия недействительности сделки в случае, если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

Принимая во внимание обстоятельства заключения рассматриваемого договора, оценивая в совокупности все представленные доказательства по делу, а именно то обстоятельство, что ФИО8 каких-либо денежных средств при указанной сделки лично для себя не получала, является потерпевшей в рамках возбужденного уголовного дела, а именно совершенных мошеннических действий неустановленных лиц, суд считает необходимым в данном случае не применять последствия недействительности кредитного договора №.... от ДД.ММ.ГГГГ в виде взыскания кредитной задолженности с ФИО8

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО .... к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Встречные исковые требования ФИО8 к ПАО .... о признании кредитного договора недействительным удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор №.... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО .... и ФИО8.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г.Рязани в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Т.В. Здор

....