Гражданское дело № 2-369/2022

УИД 80RS0002-01-2022-001080-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Могойтуй 25 ноября 2022 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Бальжинимаева Б.Б.,

при секретаре Минжурдоржиной Б.Т.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <ДАТА>, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование которого указало, что <ДАТА> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <ДАТА> ОГРН <***>. <ДАТА> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

<ДАТА> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <ДАТА> на <ДАТА>, суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла <ДАТА>, на <ДАТА> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>.

По состоянию на <ДАТА> общая задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты>.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежаще извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что осуществляет ежемесячные платежи согласно графику, приложенному к кредитному договору.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, <ДАТА> ФИО1 обратилась в ПАО « Совкомбанк » с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты>. на <данные изъяты>) под <данные изъяты>% годовых на погашение кредитов, ранее предоставленных ей по договорам потребительского кредита, оформленных в банке и/или сторонних банках, а также на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

<ДАТА> между ПАО « Совкомбанк » и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты>), срок возврата кредита – <ДАТА>, процентная ставка - <данные изъяты> годовых.

П. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику, а также платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

По условиям договора периодичность платежей заемщика является ежемесячной, количество платежей - <данные изъяты> минимальный обязательный платеж (МОП) – <данные изъяты> руб. ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Согласно информационному графику платежей сумма ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> руб., включая сумму основного долга и сумму процентов, подлежащих уплате.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в указанном размере исполнил надлежащим образом, что следует из выписки из лицевого счета заемщика.

Ответчиком суду представлена справка от <ДАТА>, выданная ПАО «Совкомбанк» о выдаче кредита ответчику ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты>, установленная процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> сумма задолженности на ближайшую дату по графику <ДАТА> составляет <данные изъяты> руб., сумма текущей задолженности составляет - <данные изъяты> руб. включающая: сумму текущей (не просроченной) задолженности <данные изъяты> руб., сумму к уплате для выхода из пророченной задолженности – <данные изъяты> руб. в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору - <данные изъяты> руб., процент по просроченной ссуде- <данные изъяты> руб., смс-информирование - <данные изъяты> руб.

Из материалов дела (ссудного счета заемщика) усматривается, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла надлежащим образом, платежи в счет погашения ссуды производились ею своевременно, в полном объеме, согласному графику платежей.

Сторонами представлены выписки по счету №, согласно которым с <ДАТА> по <ДАТА> ответчик ежемесячно вносила денежные средства на счет в счет погашения кредита в сумме не менее суммы ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей, иной график платежей истцом в материалы дела не представлен.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк » по состоянию на <ДАТА> составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты>. - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> руб. –иные комиссии, <данные изъяты> руб. - комиссия за СМС – информирование.

Представленный истцом расчет произведен с учетом процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> годовых, но согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, с которыми заемщик ФИО1 была ознакомлена перед подписанием и согласилась в момент подписания договора, процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, а также частью 2 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395"О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, а также срок кредитования могут быть изменены банком в одностороннем порядке в случае, если это предусмотрено договором с заемщиком. Однако данные положения не означают, что сторона договора, уведомленная об изменении условий договора и не согласная с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.

С учетом того, что ответчиком ФИО1 надлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, на момент рассмотрения спора по обязательствам ответчика по кредитному договору сумма текущей (не просроченной) задолженности составляет <данные изъяты> руб., срок возврата кредита согласно условий договора кредита - <ДАТА>, что подтверждено справкой ПАО «Совкомбанк» от <ДАТА>, доказательств направления ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также доказательств уведомления об извещении ответчика об изменении условий кредитного договора истцом не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от <ДАТА>, расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2022 года.

Председательствующий судья Б.Б. Бальжинимаев