54RS0010-01-2022-008467-74

Дело № 2-5602/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года г. Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Стебиховой М.В.,

при секретаре Борисенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БАСТИОН» к М.Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к М Е.Б., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 59998 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 31.07.2007 между ОАО «УРСА Банк» и М Е.Б.. был заключен кредитный договор №13673-КК/2007-0 в офертно - акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 35000 руб., под 25 % годовых, а ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование суммой кредита в срок и на условиях предусмотренных кредитным договором. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца ООО «БАСТИОН» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик М Е.Б. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями был не согласен, просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 31.07.2007 ответчик М Е.Б. обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением на получение кредита по программе Кредитная карта VISA (л.д. 16-17).

Согласно данному заявлению, условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты и, в случае ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 названной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, на основании заявления ответчика о предоставлении кредита между ним и банком был заключен кредитный договор №13673-КК/2007-0 в офертно-акцептной форме, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в пределах лимита 35 000 рублей под 25 % годовых, срок действия – 134 дня с даты заключения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.1.1 Условий, клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроке, установленные в пп. 3.5, 3.6 Условий.

Согласно п. 4.1.2 Условий, клиент обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроке, предусмотренные пп. 3.5, 3.6 Условий.

Из выписки по счету, представленной суду, усматривается, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом уточненного расчета задолженности по кредитному договору №13673-КК/2007-0 от 31.07.2007 (л.д. 3), у ответчика имеется задолженность в сумме 59998 руб. 65 коп., из которых:

- сумма основного долга составляет 34489 руб. 05 коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом составляет 25509 руб. 60 коп.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от 08.05.2009 и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В результате этого к ОАО «МДМ Банк» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности по заключенным кредитным договорам.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

27.02.2013 между ЗАО коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «МДМ Банк» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №74.17/13.232.

Согласно п. 1.3 договора об уступке прав ЗАО коммерческий Банк «Кедр» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

27.02.2013 между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №3/К-БП.

Согласно п. 1.3 договора об уступке прав ОАО «Акционерный Банк Пушкино» приобрело в полном объеме права (требования) от ЗАО коммерческий Банк «Кедр» по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

27.02.2013 между ООО «НЕТ ФИО1» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №3/ БП-НД.

Согласно п. 1.3 договора об уступке прав ООО «НЕТ ФИО1» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «Акционерный Банк Пушкино» по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

10.02.2014 между ООО «БАСТИОН» и ООО «НЕТ ФИО1» был заключен договор уступки требования (цессии) №НД/Б/3/2014.

Согласно п. 1.1 договора уступки требования ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «НЕТ ФИО1» по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 названной статьи).

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Между тем, кредитный договор №13673-КК/2007-0 от 31.07.2007 не содержит согласие должника о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым установлено, что возможность уступки прав требования по договору исключается лишь в случае наличия запрета должника об этом в общих и индивидуальных условиях, на момент заключения договора с М Е.Б. не был принят.

Следовательно, при заключении кредитного договора кредитор должен был согласовать с должником возможность уступки прав требования.

Представленные «Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» (л.д. 14-15), по мнению суда, не отвечают признакам относимости и допустимости, поскольку не содержат в себе дату документа, сведений об их утверждении, сведения об ознакомлении с ними ответчика, а также иных реквизитов документов, выдаваемых организациями, а представляет собой произвольно распечатанный текст.

Оценив содержание анкеты, заявления на получение кредита по программе Кредитная карта Visa, суд приходит к выводу, что в указанных документах не содержится условия о согласии ответчика на передачу прав требования третьим лицам. Кроме того, в заявлении на получение кредита заемщик указал, что не дает своего согласия Банку на предоставление всей имеющейся о ней информации как субъекте кредитной истории по данному заключаемому кредитному договору в бюро кредитных историй. Данных о внесении в указанные документы изменений, предусматривающих такие условия, не имеется.

При изложенных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания признать требования ООО «БАСТИОН» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк», подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «БАСТИОН» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящее решение.

Судья М.В. Стебихова

Мотивированное решение суда составлено 28.10.2022.