УИД 68RS0002-01-2025-000052-27
Дело №2-606/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 февраля 2025 года г.Тамбов
Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:
судьи Авдеевой Н.Ю.,
при секретаре Куликовой М.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в обоснование иска указав, что 11.02.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита *** на сумму 165444,00 руб. Процентная ставка по кредиту – 49,90% годовых на срок 36 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором.
По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 8975,34 руб.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. По состоянию на 09.10.2024 задолженность по кредиту составила 195336,67 руб.
С учетом изложенного, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать со ФИО1 в его пользу задолженность по договору *** от 11.02.2013 в сумме 195336,67 руб., из которых: сумма основного долга – 118518,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10774,29 руб., убытки – 40636,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25407,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6860,10 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В адрес суда поступила письменная позиция, изложенная в возражениях на исковое заявление, просила применить срок исковой давности, который истцом был пропущен. Срок исковой давности полагала, что должен исчисляться с 11.02.2016г.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.
В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу пунктов 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании пунктов 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с Общими условиями договора, кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов и настоящих Общих условий.
Согласно п. п.1, 1.1 Раздела II Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Заявке.
Согласно п. 1.4 Раздела II Общих условий Договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Согласно п. 3 Раздела III Общих условий Договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении условий договора.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** от *** на сумму 165444,00 руб.
В соответствии с условиями кредитного договора дата первого ежемесячного платежа 03.03.2013, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения, количество процентных периодов 36.
ФИО1 была ознакомлена с размером и периодичностью платежей по кредитному договору, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.
ООО «ХКФ Банк» полностью выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, предоставив заемщику денежные средства в сумме 165444,00 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1 *** (л.д.32-33).
Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, составляет 165444,00 руб. что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 09.10.2024 (л.д.44-45).
Суд, проверив расчет представленный истцом о состоянии задолженности ответчика, находит его обоснованным и доказанным представленными материалами дела, который ответчиком надлежаще не оспорен, доказательств иного размера задолженности не представлено.
Поскольку ФИО1 уклонялась от исполнения обязательств по договору, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Ленинского района г. Тамбова с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г. Тамбова от 20.08.2019 судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен (л.д.35).
Ответчиком ФИО1 в возражениях на заявленные исковые требования заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.
Разрешая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока, предъявляемого для исполнения такого требования (абз.1 п.2 указанной статьи).
Согласно пунктам 3, 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Согласно пункту 15 указанного Постановления истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного суда РФ при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, деланному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований. Из условий кредитного договора *** от 11.02.2013 следует, что срок кредитного договора с 11.02.2013 по 11.02.2016 (36 месяца).
Согласно представленным материалам последний платеж по договору произведен 17.09.2014, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.02.2013 по 17.03.2015 (л.д. 32-33).
Следовательно, кредитору стало известно о нарушении своего права на возврат выданного кредита и получение процентов 17.09.2014 исходя из первоначального графика платежей при заключении кредитного договора ***.
В разъяснениях, данных в абз.1 п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Вместе с тем, к мировому судье судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось лишь 12.08.2019, то есть за пределами срока исковой давности. 20.08.2019 судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова был отменен.
Таким образом, период действия судебного приказа составляет 8 дней. Период со дня обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, до его отмены, то есть с *** по *** в общий срок исковой давности не включается.
Поскольку кредитное обязательство ФИО1 предусматривает исполнение в виде периодических ежемесячных платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу, не только по процентам кредитного договора, но и по всей сумме периодического платежа, со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В рассматриваемом случае трехлетний срок исковой давности по всем платежам, предусмотренный ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истек до момента обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа и, соответственно, последующего предъявления в суд искового заявления.
Судом уважительность пропуска процессуального срока на обращение в суд не установлена, ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности в процессе рассмотрения дела истцом не заявлялось. ООО «ХКФ Банк» могло воспользоваться своим правом на обращение в суд с настоящим иском в установленном порядке и предусмотренные законом сроки. Притом, что судом в адрес истца направлялись письменные возражения ФИО1 с предложением представить в суд письменные пояснения, с учетом данных возражений.
Оценивая собранные доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности является обоснованным, а основания для удовлетворения исковых требований ООО «ХКФ Банк» отсутствуют в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Кроме того, на основании п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Суд приходит к выводу, что срок исковой давности по настоящему спору пропущен по всем платежам.
Разрешая требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 6860,10 руб., суд исходит из следующего.
На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По смыслу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу положений п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты, распределяемые в порядке, предусмотренном гл.7 ГПК РФ.
Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании со ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 11.02.2013 в сумме 195336,67 руб., из которых: сумма основного долга – 118518,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10774,29 руб., убытки – 40636,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25407,66 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6860,10 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.Ю. Авдеева
Мотивированное решение суда изготовлено 21.02.2025г.
Судья: Н.Ю. Авдеева