Решение по делу № 2-1017/2025 от 17.06.2025

Гражданское дело № 2-1017/2025

УИД 54RS0003-01-2024-008808-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при ведении протокола судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк (ОГРН __) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту __ от 01.12.2022. Также Ответчику был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25.4 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п. 5.9 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 09.01.2024 по 12.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 118 360,70 руб. Согласно информации с официального сайта, Федеральной нотариальной палаты РФ заемщик умер 04.12.2023, после смерти заемщика Нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело __ По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является ФИО2 Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на дату смерти.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты __ по состоянию на 12.11.2024 в размере 118 360,70 руб., в том числе: просроченные проценты - 22 366,80 руб.; просроченный основной долг - 95 993,90 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 550,82 руб., всего взыскать 122 911,52 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с нормой п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно норме, ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ФИО3 обратился в Банк с заявлением о выдаче ему кредитной карты (л.д.22). На основании указанного заявления между истцом и ФИО3 01.12.2022 были согласованы индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк __ в соответствии с которыми ответчику была выдана карата Банка Visa Classic «Мomentum», с кредитным лимитом – 96 000 руб. (л.д. 10-12).

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту __ от 01.12.2022, открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

04.12.2023 ФИО3 умер, о чем 05.12.2023 составлена запись акта о смерти __ (л.д.15).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по договору займа обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен договор займа, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

__, о других наследниках, принявших наследство после смерти наследодателя, информация в наследственном деле отсутствует.

23.07.2024 ФИО5 получила свидетельство о праве на наследство по закону удостоверенное нотариусом ФИО6, из которого следует, что наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Совкомбанк», с остатками денежных средств на счете на день смерти вкладчика:

- счет __ от 24.01.2023, Карта рассрочки <данные изъяты>, остаток в сумме 24.78 рубля (Двадцать четыре рубля 78 копеек);

- счет __ от 03.04.2023, Основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей. (Ноль рублей 00 копеек);

- счет __ от 03.04,2023, Кредит на карту под залог Авто депозитный, остаток в сумме 199.34 рублей (Сто девяносто девять рублей 34 копейки);

с остатками денежных средств на счете на дату ответа:

- счет __ от 24.01.2023, Карта рассрочки «<данные изъяты>, остаток в сумме 0 рублей. (Ноль рублей 00 копеек);

- счет __ __ от 03.04.2023 Кредит на карту под залог Авто депозитный, остаток в сумме 320 715.15 рублей. (Триста двадцать тысяч семьсот пятнадцать рублей 15 копеек).

Таким образом, наследственную массу составляют денежные средства в совокупном размере 224,12 руб., находящиеся на кредитных счетах, то есть, не являющиеся собственными денежными средствами наследодателя.

Иного имущества (движимого и недвижимого), принадлежавшего ФИО3 на дату смерти, судом не установлено, что подтверждается отрицательными ответами на запросы суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума).

Ответчик в судебном заседании пояснила, что сумма 320 715,15 руб. на счете в <данные изъяты>» __ 810 0 5016 __ от 03.04.2023 составляет страховое возмещение, поступившее на кредитный счет в связи со смертью ФИО3, выгодоприобретателем она не является.

Согласно п. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней.

Суд полагает, что в состав наследственной массы не входит страховая выплата, а потому ответчик как наследник заемщика не должна отвечать по долгам наследодателя перед ПАО Сбербанк за счет денежных средств, составляющих страховую выплату, которая подлежит направлению на погашение задолженности по иному кредитному договору, обеспеченному договором страхования.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено отсутствие у умершего ФИО3 имущества, принадлежащего ему на праве собственности на дату смерти, за исключением вышеуказанных денежных средств в сумме 224,12 руб. на кредитных счетах, оснований для взыскания с ФИО2 как с наследника первой очереди суммы задолженности по счету кредитной банковской карты ПАО Сбербанк, выданной ФИО3, не имеется.

Поскольку в удовлетворении исковых требований суд отказывает, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2025.

Судья Т.Б. Кудина