Решение по делу № 02-1639/2023~М-8772/2022 от 22.06.2023

УИД 77RS0029-02-2022-019726-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2023 года адрес

Тушинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Изотовой Е.В.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1639/23 по иску ... к АКБ ПАО «АК Барс» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к ответчику АКБ ПАО «АК Барс» о защите прав потребителя, просит взыскать с ответчика сумму вклада в размере сумма в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа; проценты за пользование денежными средствами за период с 23.09.2022 года по 22.06.2023 года в размере сумма, подлежащие выплате в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа; проценты, начисляемые на сумму вклада сумма по ставке 14, 835 % годовых, начиная с 23.06.2023 года по дату фактической выплаты суммы вклада, подлежащие выплате в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа; неосновательное обогащение в размере сумма в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа; убыток в размере сумма, штраф по п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя», компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, расходы по оплате услуг нотариуса в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма, расходы на нотариальный перевод размере сумма

В обоснование требований истец ФИО1 указал, что 29.07.2022 года между ним и ПАО «АК БАРС» БАНК заключен договор текущего счета № 5768485, категория текущего счета: переводы и платежи», валюта текущего счета: GBP (английские фунты стерлингов). В период с 29.07.2022 года по 03.09.2022 года он отдельные платежами зачислял на свой счет в России фунты стерлингов и переводил их по системе Свифт (Swift) на счет своей супруги в Вакиф Банк (Турция). Однако перевод от 16.08.2022 года на сумму сумма Банком фактически выполнен не был. Указанный платеж был возвращен обратно на счет 26.09.2022 года. 15.09.2022 года он обратился к ответчику за получением денежных средств, оставшихся на счету, в размере сумма в рублях по курсу ЦБ РФ. 23.09.2022 года в выдаче денежных средств по курсу ЦБ РФ было отказано, при этом было предложено получить денежные средства по внутреннему курсу Банка, который был значительно ниже курса ЦБ РФ, а именно: курс банка на 23.09.2022 года – сумма за фунт стерлингов, курс ЦБ РФ на эту же дату – сумма за фунт. Таким образом, Банк имел намерение выплатить ему лишь сумма (71547,80 х 5,89), вместо причитающихся денежных средств в размере сумма (71547,80 х 67,8074). Кроме того, не исполнив поручение о переводе денежных средств в размере сумма на счет в Вакиф Банк, ответчик не возвратил ему комиссию за неисполненный перевод в размере сумма.

Истец ФИО1, его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание явились, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по основаниям, указанным в письменных возражениях на иск.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.07.2022 года между ФИО1 и ПАО «АК БАРС» БАНК заключен договор текущего счета № 5768485, категория текущего счета: «переводы и платежи», валюта текущего счета: GBP (английские фунты стерлингов).

В период с 29.07.2022 года по 03.09.2022 года истец отдельными платежами зачислял на свой счет в России фунты стерлингов и переводил их по системе Свифт (Swift) на счет своей супруги в Вакиф Банк (Турция). Однако перевод от 16.08.2022 года на сумму сумма Банком фактически выполнен не был. Указанный платеж был возвращен обратно на счет 26.09.2022 года.

15.09.2022 года истец обратился к ответчику за получением денежных средств, оставшихся на счету, в размере сумма в рублях по курсу ЦБ РФ.

23.09.2022 года в выдаче денежных средств по курсу ЦБ РФ было отказано, при этом было предложено получить денежные средства по внутреннему курсу Банка.

Согласно п. 1 ст. 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях.

Вместе с тем п. 2 ст. 140 ГК РФ и п. 3 ст. 317 ГК РФ допускает использование на адрес иностранной валюты по обязательствам в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В силу ст.5 названного Закона кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Согласно ч. 2 ст. 422 ГК РФ если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с и. 2 ч. 3 ст. 9 №173-Ф3 "О валютном регулировании и валютном контроле" без ограничений осуществляются операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с внесением денежных средств резидентов на банковские счета (в банковские вклады) (до востребования и на определенный срок) и получением денежных средств резидентов с банковских счетов (банковских вкладов) (до востребования и на определенный срок) (которые являются валютными операциями).

Данное положение закона было безусловным до момента ввода временных ограничений иными законами и нормативными правовыми актами РФ.

Конвертация валют осуществлялась по курсу, устанавливаемому каждым банком самостоятельно.

Согласно части 3 ст. 3 №127-ФЗ "О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств», решение о введении мер воздействия (противодействия) и об их отмене могут быть приняты Президентом Российской Федерации на основе предложений Совета Безопасности Российской Федерации.

28.02.2022 года был принят Указ Президента РФ № 79 "О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций".

Пунктом 4 Указа Президента РФ Центральному банку Российской Федерации предоставлено право определить порядок продажи иностранной валюты на основании пунктов 1 и 2 Указа.

В соответствии с п.5 ст. 20 Федеральный закон от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в целях обеспечения финансовой стабильности Банк России на срок не более шести месяцев вправе решением Комитета банковского надзора или Комитета финансового надзора приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе.

Предписанием Банка России от 08.03.2022 г. № 03-36/1479ДСП Банком России начиная с 09.03.2022 г. сроком на 6 месяцев введен временный режим выдачи денежных средств физическим лицам с их счетов и вкладов в иностранной валюте, открытых по состоянию на указанную дату, согласно которому физическое лицо вправе без ограничений получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022 г., но не более сумма независимо от общей суммы вкладов, размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022 г. (п. 1.1).

Выплата в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическими лицами в иностранной валюте, осуществляется без ограничений по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи (п. 1.4).

В силу п.1.5 указанного Предписания иные условия вкладов и счетов в иностранной валюте, открытые физическими лицами по состоянию на 09.03.2022 г., сохраняются, включая условия о процентной ставке и сроке размещения. При пролонгации договоров банковского вклада в иностранной валюте, открытых до 09.03.2022 г., условия договора банковского вклада определяются банками самостоятельно с учетом настоящего Предписания.

Выдача наличной иностранной валюты со счетов и вкладов, открытых в иностранной валюте начиная с 09.03.2022 г., в течение 6 месяцев начиная с 09.03.2022 г. не производится.

В и. 4 Предписания указано, что операции продажи безналичной иностранной валюты физическим лицам осуществляются кредитной организацией по определяемому ею курсу.

Следовательно, временным порядком выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан была предусмотрена возможность выдачи наличными валюты только с вкладов и счетов, которые были открыты до 09.03.2022 г. с особым порядком выдачи и определения лимита выдачи.

Выдача наличной валюты со счетов и вкладов, открытых после 09.03.2022 г., не осуществлялась, за исключением выдачи наличных в рублевом эквиваленте.

11.03.2022 года Банк России уточнил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующий до 9 сентября 2022 года, в котором указал, что, начиная с 9 марта 2022 года, выплаты в рублях со счетов в иностранной валюте осуществляются без ограничений по курсу банка.

Выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют по отношению к рублю.

Согласно уточненному п. 1.4 Предписания ЦБ РФ от 11.03.2022 г. №03-42-3/1634ДСП, выплаты в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическим лицам в иностранной валюте (согласно Предписания ЦБ РФ от 08.03.2022 года № 03-36/1479ДСП относится к счетам и вкладам, открытым до 00:00 мск 9 марта 2022 года), осуществляется кредитной организацией без ограничений по определяемому ею курсу.

Выдаваемая физическому лицу сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.

Банк России Письмом от 25.03.2022 г. № 08-36-2/2219 «О направлении ответов па типовые вопросы кредитных организаций» разъяснил порядок действий по типовым ситуациям выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан.

В указанном письме предоставлен ответ на вопрос №7 о праве банка выдать с нового вклада или счета, открытого после 09.03.2022, наличных денежных средства в иностранной валюте, переведенных на этот вклад или счет после 09.03.2022 с вклада или счета, открытого до 09.03.2022.

В случае переоформления в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклада или счета в иностранной валюте, имевшегося по состоянию на 00.00 часов в одной и той же кредитной организации, путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после 09.03.2022, физическое лицо вправе получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022, но не более сумма независимо от общей суммы вкладов (остатков на счетах), размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022.

Остальные средства - в рублях по курсу банка на день выдачи.

При закрытии вклада в иностранной валюте в период с 9 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года, если средства были на счете до 00:00 часов по московскому времени 9 марта 2022 года, гражданин может получить не более сумма в наличной валюте (вне зависимости от валюты вклада), остальные средства - может оставить на своем вкладе на условиях, на которых вклад был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада), открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте или получить в рублях по курсу банка на день выдачи.

08.04.2022 года Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой, и указал, что граждане, у которых были открыты валютные счета или вклады до 9 марта 2022 года и которые еще не выбрали установленный лимит получения наличной валюты со своих счетов, с 11 апреля 2022 года смогут получить наличными не только доллары, но и евро.

Общий лимит снятия сохраняется - сумма или их эквивалент в евро и действует до 09 сентября.

Средства сверх лимита с валютных счетов граждане в течение действия временного порядка по-прежнему смогут получить в рублях.

Конвертация при необходимости проводится по курсу банка, но выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной с использованием официального курса Банка России па день выдачи.

19.05.2022 года Банк России продолжил смягчение временного порядка операций с наличной валютой указав, что Банки с 20 мая 2022 года смогут без ограничений продавать гражданам любую наличную| иностранную валюту, за исключением долларов США и евро.

Действующие ограничения на продажу наличных долларов США и евро сохраняются - до 9 сентября 2022 года граждане могут купить только те доллары США и евро, которые поступили в кассы банка начиная с 9 апреля 2022 года.

01.08.2022 года Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты еще на 6 месяцев, до 9 марта 2023 года. Дополнительно было указано, что граждане, которые с 9 марта 2022 года еще не успели воспользоваться этой возможностью, могут снять в валюте только деньги, поступившие на счет или вклад до 9 марта 2022 года. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях по курсу банка. При этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ.

В абз. 1 п. 2 Предписания от 01.08.2022 №03-42- 3/7234ДСП ЦБ РФ указал, что выдача наличной иностранной валюты со счетов и вкладов, открытых в иностранной валюте начиная с 9 марта 2022 года, в течение 6 месяцев начиная с 09 сентября 2022 года не производится, за исключением выдачи наличной иностранной валюты в случае открытия новых счетов (счетов, открытых с 00.00 московского времени 9 марта 2022 года) для целей конвертации в доллары США или евро, указанной в подпункте 1.2 настоящего предписания.

При этом п. 2 Предписания ЦБ РФ от 01.08.2022 г. был дополнен абз. 2, в котором было указано, что выплаты в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическим лицам в иностранной валюте с 9 марта 2022 года, а также выплата денежных средств, поступивших с 9 марта 2022 года на счета и во вклады, открытые до 9 марта 2022 года, осуществляются кредитной организацией без ограничений по определяемому ею курсу.

П. 6 Предписания ЦБ РФ от 01.08.2022 г. предусмотрено, что действие Предписаний Банка России от 08.03.2022 №03-36/1479ДСП, от 11.03.2022 №03-42-3/1634ДСП, от 08.04.2022 №03-36/2861 ДСП и от 19.05.2022 №03-36/4392ДСП прекращается с 00.00 часов по московскому времени 09 сентября 2022 года.

Следовательно, с 09.09.2022 г. обязательным к исполнению Предписанием ЦБ РФ от 01.08.2022 г. установлено, что выплаты в рублях в наличной форме со счетов, открытых физическим лицам в иностранной валюте после 9 марта 2022 года осуществляются кредитной организацией без ограничений по определяемому ею курсу.

Предписания Банка России являются обязательными для исполнения (пункт 1 статьи 11 Федерального закона от 5 марта 1999 г. № 46-ФЗ в ред. от 01.04.2020 г.).

Из материалов дела следует, что валютный вклад в GBP был открыт 29.07.2022 г. По состоянию па 09.09.2022 года остаток на счете составлял 96 587,80 GBP.

13.09.2022 истцом было дано поручение на трансграничные переводы денежных сумму в размере 12 530,00 GBP, 12 510,00 GBP (переводы осуществлены успешно). В результате на валютном счете оставалась сумма сумма GBP.

15.09.2022 истец электронно с использованием личного кабинета заключил договор и ему был открыт банковский (текущий) счет категории ТС 810 "Переводы и платежи" в валюте RUB №40817810300025860749.

Таким образом, оценив представленные доказательства, учитывая обращение истца в ПАО «АК БАРС» Банк после 01.09.2022 года оснований для проведения конвертации валюты GBP не ниже установленному ЦБ РФ, не имелось, а ПАО "АК БАРС" БАНК обязан был с 01.08.2022 г. соблюдать Предписание ЦБ РФ от 01.08.2022 года № 03-4203/7234ДСП.

Следовательно, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с ответчика суммы вклада в размере сумма в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о взыскании суммы вклада в размере сумма в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа, то не имеется также и оснований для взыскания процентов за пользование денежными средствами за период с 23.09.2022 года по 22.06.2023 года в размере сумма, подлежащие выплате в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа; процентов, начисляемых на сумму вклада сумма по ставке 14, 835 % годовых, начиная с 23.06.2023 года по дату фактической выплаты суммы вклада, подлежащие выплате в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа.

Рассматривая требование о взыскании неосновательного обогащения в размере сумма, суд исходит из следующего.

15.08.2022 года истец дал поручение на перевод иностранной валюты путем списания со счета №40817826680315768485 категории «Переводы и платежи» в валюте GBP (фунт стерлинг Соединенного королевства) в сумме сумма GBP.

В целях выполнения поручения истец внес на счет 12 000 GBP.

16.08.2022 года 11 900 GBP были списаны со счета истца с указанием SWIFT перевод.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке.

Таким образом, все банковские услуги по перечислению денежных средств с использованием банковских счетов были осуществлены в полном объеме 16.08.2022 г.

В п. 1.6 Положения Банка России о правилах осуществления перевода денежных средств № 762-11 от 29.06.2021 указано, что перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).

ФИО1, подписывая поручение, выразил согласие нести расходы по операции за свой счет.

После прохождения проверок сообщение выгружается в систему SWIFT Банка.

Как следует из материалов дела, Банком выполнено поручение истца на осуществление перевода иностранной валюты в день поступления поручения истца путем списания денежных средств истца со счета истца на счет банка-посредника JPMORGAN CHASE BANK, N.A LONDON GB S.W.I.F.T: CHASGB2LXXX, что подтверждается оформлением сообщения формы МТ103.

Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнено поручение Клиента по осуществлению перевода в точном соответствии с поручением истца и требованиями законодательства, а также банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

Как следует из материалов дела, денежный перевод был отклонен JPMORGAN CHASE BANK, который подчиняется юрисдикции законодательства Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии.

26.09.2022 года ПАО "АК БАРС" БАНК было получено сообщение формы от банка-посредника JPMORGAN CHASE BANK о возврате 11 900 GBP.

26.09.2022 года ПАО "АК БАРС" БАНК зачислил возвращенные денежные средства на текущий валютный счет истца №40817826680315768485 категории «Переводы и платежи» в размере 11 900 в валюте GBP.

Таким образом, оснований для удовлетворения требования о взыскании неосновательного обогащения суд не усматривает.

Требование о взыскании убытков в размере сумма не подлежит удовлетворению, поскольку истцом не представлены, а входе рассмотрения дела не получены доказательства вины ответчика и причинно-следственной связи между действиями ответчика и возможно возникшими убытками.

Поскольку в процессе рассмотрения дела судом не установлены неправомерность действий ответчика и нарушение прав истца как потребителя финансовых услуг, производные требования истца о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ИНН ... к АКБ ПАО «АК Барс» ИНН ... о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Изотова

Мотивированное решение суда составлено 21 июля 2023 года